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票据诈骗、票据空转、转贴现受阻…… 票据市场正逢多事之秋
一直是少数金融界人士玩转的票据市场,最近引起了社会公众的关注。起因是近期有一系列令人震惊的事情发生。
三大风险引起社会关注
首先一笔总计1.3亿元的票据诈骗大案,引起业内不小的震动。9月底,广东省中国建设银行珠海市分行丽景支行的行长向警方自首。此后,数千里外的河南省郑州市,中国人民银行郑州中心支行召集各家银行开会,通报了中国工商银行河南省分行直属的华信支行被骗案件。与此前大多数票据诈骗案不同,此次涉案的双方均为中国最大的商业银行所属的分支机构--华信支行票据部一张姓客户经理与建行珠海分行丽景支行行长相勾结犯下了总计1.3亿元票据的金融诈骗案。
接着,短期贷款票据化遇阻。股份制商业银行一直以来利用贷款市场和票据市场的利率差异,用票据市场的短期融资滚动的方式解决企业流动资金的需求。如开半年期的银行承兑汇票或商业汇票,到银行贴现,取得可用半年的贴现资金,到期后,再开第二张汇票还第一张汇票,即等于一年期贷款,而利率则一般可比贷款低两个点,节约了企业的财务成本。而央行提高存款准备金率1个百分点,市场资金偏紧,票据市场利率攀升,一些股份制银行手中大量商票转贴不出去,如果长此下去,这些银行没有资金继续给企业新开的商业承兑汇票贴现的话,很可能造成一些企业资金链断裂的危险。
而票据业务的空转问题也引起了人们的担忧。今年上半年中国货币信贷增幅超过GDP和物价水平上涨之和12.8个百分点,而在这部分超常增长中,很大一部分来自商业银行票据空转放大。这种缺乏真实贸易背景的循环空转,不仅使票据承兑、贴现业务脱离实质经济而呈现超常增长势头,而且也使得货币信贷成几何级数地被虚增放大,带来金融风险。
发展伴随诸多问题
事实上,我国票据业务始于上世纪80年代,1999年票据业务步入快速发展阶段。目前票据业务包括票据承兑、贴现、转贴现,以及空白票据管理等四项主要内容,其中贴现票据为主要部分,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。最近4年票据的年度签发、承兑量增加了3.1倍,票据贴现量增长了7.7倍。今年上半年,企业累计签发商业汇票12474亿元,累计票据贴现和再贴现1.95万亿元。票据市场已初具规模,对缓解中小企业融资难发挥了积极作用。
但是,与资本市场和债券市场相比,我国的票据市场还很不发达。在票据业务迅速发展的同时,我国票据市场也暴露出一些问题,包括社会信用体系不健全；票据的融资功能还没有充分发挥；票据市场工具单一、票据从签发、承兑、背书转让,到贴现、转贴现和再贴现,仍处于手工操作阶段、基础设施建设滞后；违规案件增多；票据市场快速发展中潜伏一定的风险等。
防范风险应加速
记者在采访中了解到,近期市场出现的问题,给市场参与各方敲响了警钟。不少商业银行悄然收紧票据业务。工商银行日前还召开有关票据研讨会,并紧急下文要对票据业务进行全面整顿。
一些银行业人士认为,在票据市场快速发展的同时,加大规范票据市场、防范票据风险的力度势在必行。
专家建议,应建立票据业务联系会议警示、违规处罚制度,监管部门和商业银行均应通过外部、内部稽核,揭露、处罚企业及金融机构的违法、违规行为,使违规行丧失各种直接以及间接的收益。将票据业务的发展引入央行调控和商业银行同业间共同促进和约束的发展轨道。
同时,尽快为票据市场的发展提供完善的基础设施。建立一个功能强大、信息内容丰富的中国票据市场网络,构筑沟通金融机构之间票据市场信息的桥梁,依靠电子化,杜绝假票、克隆票,降低票据操作风险。
对于票据空转问题,专家建议,改革票据贴现余额计入银行贷款科目的做法,从源头上消除商业银行通过票据业务做大贷款规模的动因。同时统计上应把票据承兑计入商业银行或有负债科目。此外,还要严格票据的真实贸易背景规定,并注重票据市场发展从量的扩张向质的培育转换。至于股份制银行转贴现受阻的问题,有关人士认为,从微观层面来说,商业银行必须制定适应利率变化的风险控制措施,适应票据市场环境的变化。上海证券报记者朱兆荃
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