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本期人物：殷实的家庭财富积累是读者陈太太的得意之作，她介绍了她的理财历程，请本栏目点评。
我在一家贸易公司工作，月收入4000元，先生是某部委处级干部，月收入5000余元。儿子13岁，在上初中。我们是1988年结婚的，当时父母及朋友共送贺礼3万余元，而我们当时月收入只有230元。结婚后，家中财政均由我一手掌管，将3万元全部存入银行，1989年买了
5000元国库券，1992年开始利用业余时间炒股，用三分之一的存款购买了一些股票，其中包括部分原始股。1995年，我们又为儿子购买了10份终身保险。
我们这些“文革”后毕业的大学生，思想还能跟上形势。“能挣会花，活出质量”是我们的生活信念。1999年，单位进行房改。虽然，有能力一次付款买下这套三室住房，但我们最终选择了20年公积金贷款，而用全款购买了一辆桑塔纳轿车。
这两年我家资产进行了整合，分为三部分。一是永久储备基金，包括存款和买国库券。一是买股票和为两人买5份20年缴款的终身保险。剩下用于消费。最后这部分，我们一定是要花掉的，因为这样可以提升生活品质，使今天更幸福。
家庭理财点评
陈太太一家事业成功，家庭美满，在理财上也取得了很好的效果。
1．理性豁达的“财富与消费观”。从在贷款买房的同时还要全款买车这一例，就已经充分地表现出陈太太夫妇的金钱理念：财富惟一的作用是服务于美好人生。我们倡导科学理财并不是要把大家都变成“守财奴”，而是要帮助大家在驾驭眼前和长远风险的前提下，尽情地享受幸福人生。在洞析前因后果的前提下，任何与自身人生态度和经济能力相匹配的消费无疑都是合理的。
2．体现了组合投资，分散风险的理财原则，取得了稳中有进的理财效果。风险本身是客观存在并无法回避的。成功理财就是在特定的风险下，取得最大的收益，并实现人生目标。组合投资是成功理财的基本方法之一。那种认为国债、储蓄是无风险投资的观点是片面和有害的，因为即使是温和的通货膨胀也会大大侵蚀长期辛勤积累的财富。
3．与时俱进，学习理财技巧。比如，在中国股市刚刚开始的时候，就开始入市炒股。起得早，收益也很好。再比如，用最长期限的公积金贷款来购房，利息很低，且可以减轻当前付款压力。而全款买车，特别是选择了“老三样”，既回避了利率较高的贷款品种，又降低了车辆日常维护保养费用。
仍可改进之处
1．资产组合比例要与未来理财目标与期限相对应。陈太太家庭收入稳定，房车俱全，除孩子可能的留学费用会在十年内支用外，退休金的使用将会在二十年以后。因此退休准备金可以更多地投向风险较高的投资品种，如房产、股票等，以期获得更高的投资效益。
2．保险品种有问题。目前客户所选品种偏重理财功能，保障功能显得不足。陈太太夫妇需要购买一些定期寿险，以确保孩子在父母出现极端意外下仍有充足的生活费用。另外，陈太太和孩子还应购买一些健康和意外伤害类的保险。
3．股票投资可更多采取长线投资绩优蓝筹股的思路，通过对中国经济最优秀的部分“搭便车”，来分享国民经济增长的成果。
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