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保险视窗
随着保险市场的发展，保险公司不断创新投保方式，网上投保应运而生。然而，笔者发现，多数市民面对网上投保，只能说是“养在深闺人未识”。
据了解，在广州，虽然一些保险公司开办了网上投保，但只是把它作为一种摆设的喙
头。一些追求新颖时尚生活、有意在网上投保的市民抱怨，一些公司开设的网站还只是以公司介绍、保险产品介绍等目录或罗列为主要内容，网上可选菜单品种少，单个条款不能适合保险需求等。可见网上投保还难以与市场实际需求相适应，还存在较大的市场“空白”待填补。
笔者近日就网上投保采访了部分市民。在羊城一家外资企业工作的张小姐称，网上购物她知道，但网上买保险却从未听说过。而在某证券公司工作的朱先生则表示，电脑网络毕竟是虚幻的，在网上买保险不放心。一些专业人士分析指出，造成这种现象的原因，主要在于目前网上投保受到诸多因素的制约，如保险产品特殊性、网络普及性等等。对客户而言，真正能给客户带来的并不是某个险种本身，而是由一系列险种组合而成的保险方案。每个人的情况都各不相同，网络上的单个保险条款不可能完全适合每一个人所有的保险需求，因此，还需要业务员面对面根据每个客户的不同需求，将现有产品进行有效组合，设计个性化的方案，最终实现客户的需求。
另一方面，保险诚信不足。由于骗保、欺诈投保人等诚信问题仍时有发生，不少投保人买保险时十分小心谨慎，坚守“耳听为虚，眼见为实”。网上是否有可靠的安全措施来防止欺诈等，均让不少投保人心里不踏实。此外，按照《保险法》规定，凡是需要被保险人同意后投保才能为其订立或变更保险合同，以及投保人指定或变更受益人的，必须由被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签，因而电子签名的法律效应与电子文档的法律地位问题成了网上投保的瓶颈。而且，电子化存储、客户信息保密、网上售后收税也是个问题。
有专家认为，发展网上投保有助于突破营销员上门销售或客户上门购买的地理限制，突破劝说式销售模式，突破传统营销中可能出现的人为误导。同时，网上投保能促进服务和科技发展并驾齐驱，健全整个保险消费领域的体系。据了解，在美国、韩国等保险业发达的国家，网上投保占保险总额的40％－50％。
尽管有识之士已多次呼吁关注网上投保，但至今仍然受人冷落。而随着保险科技创新的日新月异，市场化、国际化竞争的加速，如果我们继续忽视对网上投保的重视与开发，岂不错失良机？
谢美琴 杨帆
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