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国际金融报记者 卫容之 发自上海
“58.68”，国内高收入人群理财综合能力尚未跨越“及格线”！
10月31日，招商银行在上海发布2003年“金葵花”理财指数。这是国内首个针对高收入人群统计并编制的理财综合指数。“58.68”意味着：高收入人群对现有理财工具的价值并
不充分认同，个人理财知识和能力也存在较大局限。
“金葵花”理财指数调查了中国都市高收入群体对其所拥有的全部财富加以使用和管理、以达到保值增值目的的行为趋向，并对影响这种行为趋向的各种因素作出分析和判断，反映了都市高收入人群对宏观经济、社会环境和整体收支变化趋势的预期，体现了该群体的财富管理能力水平。如果指数越高，则表明高收入群体主动理财意愿和能力越强，反之，指数越低，表明高群体理财能力还存在局限。
据招商银行副行长李浩介绍，从首次公布的理财指数可以看出，目前中国社会环境的发展对高收入人群有很强的正面激励作用，这一群体在对自己目前的收益能力较满意的同时，还对未来收益能力的增长较为乐观。然而，现有理财工具中其价值能力被高收入群体充分认同的选项并不多，该群体的个人理财知识和能力的局限已直接影响到他们未来投资行为中的风险管理和组合方式。
据了解，今年的“金葵花”理财指数针对国内个人金融资产在50万人民币以上的高收入人群，共抽取1616个样本，覆盖了北京、上海、广州、武汉、成都、西安和沈阳等7个大型城市。
有关专家分析，“金葵花”理财指数呈现了目前中国高端理财市场的四大基本特点：第一，高收入群体对宏观环境正面发展的信心和财富持续获取的积极预期是支撑指数结果的主要因素。而理财工具运用不充分、理财知识欠缺、金融专业服务利用度低，个人理财能力低下和投资选择的简单化成为抑制指数的主要原因。第二，在多种投资渠道中，除了储蓄、股票和保险外，高收入人群对其他投资品种均有增加投入的趋势，而房地产、子女教育基金投入的增加趋势尤为明显。与普通市民调查结果相比较，高收入人群格外看好房地产的价值，而对储蓄的价值看得相对较低。第三，理财指数存在区域差异，广州表现为指标上全面偏低的特点，沈阳对具体投资工具认知水平上得分偏低，上海则在理财支持能力评价上得分偏低，而西安在宏观环境变动预期和具体投资工具认知水平上得分偏低。第四，不同社会群体间的指数结果差异明显：以部分个体业主与公务员群体构成的财富获取导向群体是高指数群体的核心，而三资与国有事业单位的职业经理层及自由职业者的指数综合水平偏低。
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