理财工作室
李先生问:许多保险从业人员多购买“养老”、“重大疾病”和“意外伤害”这几种保险,对于普通老百姓而言是不是这几种保险最好都买?最近一些保险公司推出的投资连结保险是否值得投资呢?
答:其实并不是所有的风险都要投保,有些风险是可以通过其他方式予以避免的。购买保险的一个总原则是:优先购买最急需的产品,先近后远,先急后缓。
那么究竟哪些是最急需的,手头有限的资金该如何分配?比如出租车司机,他最应该购买的是“意外伤害险”,而不是先给自己的女儿买一份“少儿终身险”,因为司机几乎每天都要频繁地使用高风险的交通工具,经常要加班加点,偶尔还可能遭遇来自人身安全方面的威胁,他不可能由于害怕意外风险就不干这份工作了,惟一的办法只能是预先为自己购买一份意外伤害保险,万一灾难发生,父母子女可以得到一笔赔偿金,家人不至于由于他的猝然离去而陷入经济困境。
什么人应该购买养老保险呢?首先,他得有长寿的倾向,这可以通过家族遗传、生活习惯、性格等因素作出大致判断;其次,种种迹象显示他老了以后可能连基本生活费都成问题,那么,这个人就得趁早打算,为自己留条后路。而对于那些一天恨不得工作十几个小时、透支健康的年轻人而言,当务之急则是挤出时间去健身,实在不行,购买一份“重大疾病险”也不失为“预防万一”的好办法。
当前比较热门的投资连结保险,是“保险公司用你的钱去为你赚钱,赚到钱后分一部分给你”的新型保险品种。保险可以分为两种,一种是传统保险,如前面所提及的各个险种,通常是认为自己在某方面可能有风险而去投保;另一种是新型保险,目前市场上主要表现为一些投资连结保险。购买此类保险必须有两个前提作保证:一是投保人必须有钱可投,绝不可以举债投资;二是投保人一定要有抗风险的思想准备。普通老百姓对于这两类保险的理性购买原则应该是:先考虑传统的、基础性的保险,再琢磨新型投资性的保险。
附属卡方便家庭理财
王小姐问:现在很多银行推出主、副卡,甚至一卡多副,为家人申请附属卡有什么好处,附属卡的账务处理是怎样的?在海外一定要携带信用卡吗?
答:您可以为父母、配偶、子女申请附属卡,把附属卡用作照顾子女留学、实现家庭灵活理财的最佳工具。一般来说,附属卡与主卡共享同一信用额度,但您也可以根据实际需要单独为附属卡设定低一些的信用额度,方便您的家庭理财。附属卡没有单独的对账单,附属卡的所有交易明细统一列示在主卡的对账单上,并统一寄送给主卡持卡人。
在海外,信用卡是一个人的信用象征,没有信用卡,简直寸步难行;因此说信用卡是出境游人士的第二本护照。因此出国最好随身携带信用卡,因为它可以为您带来如下的方便和好处:1.可免除携带大量现金之不便与风险;2.可免除兑换当地货币的不便与损失;3.全球约300个国家和地区,2000多万家商户,近百万台ATM可用;4.用信用卡租车,预订旅馆更方便。
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