“地下钱庄”缘何屡禁不绝

　　在“反洗钱”的视野里，“地下钱庄”是一座不可逾越的“山”。针对日渐猖獗的非法外汇交易和洗钱，有关部门开展了一场场声势浩大的打击专项行动。仅去年一年全国共捣毁地下钱庄及黑市窝点78个，查处各类外汇违规案件1.2万件，涉案金额90.2亿美元。

　　“杯水车薪。”曾经在珠江三角洲地区做过地下金融调研报告的一位大学教授这样评价说。记者调查了解后也发现，珠三角地区“地下钱庄”的生意依如往日那样红火，甚至 在又一次高官外逃高峰和本轮港股大涨行情的大背景下，更加火爆。

　　是什么动力驱使这些人敢冒天下之大不韪，顶风而上？

　　利益是最大的诱惑

　　“利润丰厚，成本低廉。”铭达律师事务所洗钱研究专家朱可锐说，在巨大的利益诱惑面前，当然会有很多人就是“赴汤蹈火”也“在所不惜”。

　　据朱介绍，一个规模较大的地下钱庄每年经手的资金可达几亿元甚至十几亿元人民币，即使按照千分之五较低的收益率计算，一个地下钱庄每年收益可高达几百万元人民币甚至上千万元人民币，再加上不需支付其他费用，地下钱庄获利非常可观。

　　“一般会收取1%～2%的佣金，但如果是资金来源不明的，那佣金就高了，有的可能达30%～40%甚至更高。”朱可锐说。

　　把黑钱转移到境外和洗白需要经过很多环节，“这个‘洗’的过程代价特别高”。在新中国成立以来高级干部中数额最大的受贿案件“成克杰”案件中，成克杰的情妇李平将成克杰高达4109万元的受贿所得钱物，托香港商人张静海帮助其转款、提款，为此付给他们1150万元的费用，占全部赃款的1／4以上。

　　“这还是在不太敲竹杠的情况下。”在国际洗钱过程中，赃款被代理人或洗钱集团吞没一半甚至大半的情况是很常见的。

　　朱可锐介绍说，地下钱庄运作成本的低廉来自几个方面。一是，地下钱庄多为家族经营，钱庄人员基本都是其家族成员，成员间大多单线联系，与其在境外的合伙人也多为其亲戚，诸如兄弟姐妹等，比较普遍的是注册个公司。

　　其次是交易方式简单，交易快捷，成本较低。地下钱庄“信誉度”高，隐蔽性强，客户群体较为特殊和稳定，在这种互相信任的前提下，不少客户都已不再采用一手交钱、一手交货的方式，而是通过电话敲定交易数量后，先将资金汇到地下钱庄，对于熟悉的客户地下钱庄甚至可以先为客户付款再收取资金。在交易过程中，交易双方根本无需见面，无任何书面契约，具有很强的隐蔽性。“小的钱庄，一部电话或一部传真机就搞定了，足不出户就地完成非法买卖外汇活动。由于交易量较大，交易成本肯定低于银行。”

　　“凡走私、骗税较为猖獗的地方一定有地下钱庄的暗流涌动。”文首提到的那位大学教授说，这个过程中滚动的全是利益。有些企业特别是三资企业为了逃避外汇管制、套取外汇利差，纷纷把钱通过地下钱庄转移。

　　地下钱庄何去何从

　　所谓“野火烧不尽，春风吹又生”，地下钱庄就像韭菜一样割了一茬又生一茬。

　　“我们的打击只能暂时抑制外汇黑市和地下钱庄的活跃，”一位外管局官员对记者坦言。

　　以非法炒卖外汇为主要业务的地下钱庄，最早在广东省珠三角出现。从最早仅仅是作为非法买卖外汇的一个途径，发展成为一种犯罪方法，跟骗汇、逃汇、走私、洗黑钱等脱不下干系。“香港是地下钱庄经营非法买卖外汇的主要合作地区。”所以在广东地下钱庄已经颇具规模，成了一定气候。

　　作为非法金融机构的地下钱庄为什么有如此顽强的生命力？

　　这位外管局官员说，外汇黑市和地下钱庄打而不绝，是因为有一部分外汇需求只能通过外汇黑市和地下钱庄解决，而且有一部分是合理的。比如内地的投资者对香港股市的热情有增加无减，但投资境外资本市场是资本项目外汇管制所不允许的；还比如周边国家和地区的人民币缺乏正常的回流渠道。既有兑换外汇汇出境外的需求，也有将外汇汇入境内并兑换为人民币的需求，地下钱庄岂能不红火？

　　中山大学港澳珠三角研究中心副主任林江指出，在官方没有离岸业务的情况下，某些地下钱庄起到了一定的调剂作用。将来就是要把原来通过地下钱庄的交易，通过一个合法的手段，纳入正式的银行体系中去。

　　“因此，要做到疏堵并举。”一方面要进一步放宽政策限制、简化手续，尽可能地满足企业和个人正常的用汇需求。另一方面，应进一步完善进出口收、付汇核销制度，进一步完善资本项目的外汇管理。

　　外管局官员同时说，打击行动是从根本上遏制地下钱庄的有效途径。广东省公安厅一位公安人员就此认为，打击地下钱庄重要，但更重要的是集合包括海关、税务、工商、公安、外汇等多个部门的力量。