华东地下钱庄的“市场化生存”

　　“和华南相比较，华东地区地下钱庄、洗钱案件是比较少。这里主要有两个原因，一是华南以前走私比较多，所带来的黑钱需要洗白。二是这些地方有不少的来料加工企业，他们往往是和当地村镇进行合作，付给合作对象的费用常常是按照加工额来计算。这样一来，外方就会想办法降低营业额。”

　　今年以来，昆山汉邦企业管理顾问有限公司总经理李仁祥每次给自己的台商客户讲 课时，劝告他们少用现金交易，注意央行出台的反洗钱的法令，规范财务行为。

　　让人感到意外的是，许多台商没有注意到反洗钱的这件事，常常在无意识中违反了各种法令。

　　在华东地区，一些企业有时是急需国外的配件，必须在一两天就得到货。按照正常的海关程序，往往是很难一两天到达。为此，这些公司就采取了变通办法，通过国际快递公司将货物送上门。但现在问题是，这些货物没有在海关备案，货款无法寄出。虽然这些货物每次往往只有一两万美元，但次数一旦多了，达到几十万美元的时候，将会给企业支付货款带来压力。

　　于是，这些企业往往通过地下钱庄将钱汇到对方。

　　李仁祥说，和华南相比较，华东地区地下钱庄、洗钱案件是比较少。这里主要有两个原因，一是华南以前走私比较多，所带来的黑钱需要洗白，地下钱庄的市场空间大。二是跟这些地区的经济结构很有关系，这些地方有不少的来料加工企业，他们往往是和当地村镇进行合作，付给合作对象的费用常常是按照加工额来计算。这样一来，外方就会想办法降低营业额。

　　“比如一家企业按照正常的运作需要100万元的资金，外方为了降低给合作伙伴的费用，可能会只通过正常途径汇入40万元。60万元的资金空缺是通过地下钱庄进入。”

　　如果这些企业和当地洗钱活动结合在一起，则会形成一个更大地下外币汇兑市场。洗钱者将资金交给来料加工企业，而企业在境外付给外币，两者的结合将会给地下钱庄带来丰厚业务。

　　李仁祥说，地下钱庄收取的费用可分为两种。一是通过个人账户；二是通过企业账户。个人账户走账20万元以上是要报告给央行，企业是100万元以上。地下钱庄往往会准备两种账户提供使用，通过个人账户则收取的费用比企业账户高。

　　由于考虑到风险，地下钱庄供需双方也多是通过熟人介绍，以需求安全上的保障。

　　专家分析认为，中国目前地下钱庄的业务大致可以分为两种，一是广东的汇兑外汇为代表；二是温州地区的存贷。

　　尽管一些地下钱庄或多或少解决了企业的融资等问题，但他们往往带来洗钱、扰乱金融市场等社会危害极大的犯罪行为。

　　要根除地下钱庄，需要从根源上解除。有分析认为，一是需要人民币完全放开，自由兑换，那么地下钱庄的外币兑换业务将自然消失；二是融资环境进一步改善。

　　在国家并没有将人民币自由兑换提到议事日程的情况下，国家加大对外汇流动的监控是现在的权宜之计。

　　李仁祥说，目前内地的许多企业财务管理很不规范，喜用现金交易。国家出台的一系列反洗钱法令将会促进这些企业规范财务管理。

　　如果企业规范了财务管理，那么地下钱庄活动的余地将急剧减少，成本也是会大幅度提高。为此，只有通过完善金融环境和加强打击，才可能根除地下钱庄的存在。