商业银行加快放贷稀释不良率被央行警告 部分银行不良贷款余额不降反升
在四大国有银行近日先后公布其贷款不良率大幅下降后，人民银行昨天却警告称，商业银行不良贷款余额下降缓慢，不良贷款损失额仍在增加。而增长偏快的贷款结构中，房贷和基建贷款等中长期贷款所占比例过高，与资金来源短期化形成严重冲突。而安永会计师在最近的一份专题报告中更称，中资银行业目前加快放贷以稀释不良率的短期策略将可能令未来的不良贷款增加。
一位知情人士更向记者透露，截至8月底，10多家商业银行的不良贷款余额较年初不降反升，并因此被银监会“通知开会”。
不良贷款余额不降反升
四大国有商业银行在近日公布的第三季度业绩中，最具亮点的当属其五级分类不良贷款率较年初大比例下降，几乎完成了有关部门下达的年均下降4个百分点的全年任务。
但是四大银行甚至中资银行的不良贷款率的真实度一直备受质疑。安永会计师事务所在其最近公布的专题报告《2003年半年回顾：中国的不良贷款》中指出，中资银行为实现降低不良贷款比例的目标已启动积极方案。但是各银行试图通过增加贷款总额来降低资产负债表上的不良贷款比率。安永在报告中指，现在中资银行必须重视的问题在于目前采取的一些降低不良贷款率的短期策略，从长远来说有可能增加不良贷款。一家上市银行广州分行负责人亦坦承，上半年确实存在贷款审查较松的现象。一旦资金过度收紧，银行可能会出现新一轮不良贷款。
在迅猛增加放贷以稀释不良贷款率的同时，商业银行不良贷款余额是否集体下降了？记者获得的消息却是，截至今年8月底，有10多家商业银行的不良贷款余额不降反升，其中包括某国有银行。个别银行因此被通知到银监会“开会”。央行还直言不讳地指出，商业银行不良贷款损失额仍在增加。
房地产贷款所占比重过大
尽管商业银行对其贷款增速过快寻求种种理由，但稀释不良贷款率的客观效果已不容辩驳。央行还指出，在快速增长的贷款中存在资产负债期限结构失衡加剧的现象。
央行称，前三季度，基建贷款和个人住房等中长期贷款占各项贷款比重高达46％。其中房地产贷款在新增中长期贷款中的比重过高，尤其是风险较高的开发贷款增长偏快。前三季度，各类房地产贷款增加4264亿元，占全部中长期贷款增加额的37％，其中房地产开发贷款增加1350亿元，同比多增1006亿元。但在存款来源中，定期存款占存款来源比重为43％。如果考虑到定期存款中相当部分的期限在1年以下，金融机构资金来源短期化和资产运用长期化的问题相当突出。
商业银行为何愈发偏爱发放中长期贷款呢？一家商业银行广州地区负责人称，某些地区的基建项目确实风险较小，而个人住房按揭贷款属于低风险贷款。但此人士并不讳言一些银行发放长达10年、20年甚至30年期的中长期贷款另有动机——减少银行行长在任内出现不良贷款的机会。此人士还透露，一些名义上的短期贷款实际上已成为中长期贷款，因为借贷企业无力及时还贷。
资金来源短期化与资产运用长期化的冲突加剧会产生怎样的结果呢？几位接受采访的商业银行人士认为，在中资银行资金来源严重依赖存款的现实下，冲突加剧的结果是银行的流动性减弱，进而影响银行的支付能力。这对于存差较小、资金紧张的银行来说尤为严重。
本报记者 谢艳霞
央行行长周小川：再次剥离四大行不良资产
央行行长周小川昨天于墨西哥接受媒体采访时表示，中国下决心改革金融体系，降低不良资产，增加对银行的注资。有关部门一直在研究降低银行不良资产率和提高资本充足率的计划。此计划包括将银行不良贷款再次转入资产管理公司同时，允许银行筹集足够的新资本。这是央行首次透露政府对四大行不良贷款是否再次剥离及注资。 谢艳霞
四大行前三季不良率均下降
不良贷款比率比年初下降
工行 21．56％4．3％
农行 30．07％5．55％
中行 18．07％4．3％
建行 11．9％ 3．98％
截至2003年9月末图：
央行已多次警告商业银行房贷比重过高。吴伟洪 摄
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