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新浪财经讯 由中国改革与发展论坛委员会与联合国全球契约办公室、中国社会科学院(经济所、金融所、全球契约中心)、国务院发展研究中心(金融所)主办，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、联合国秘书长行政办公厅、联合国工业法展组织、联合国开发计划署、世界银行特别支持的国际金融盛会于2003年10月28日-30日在北京召开。新浪财经独家图文直播本次金融峰会。以下为本次论坛实录。
龙永枢：谢谢许小年总经理的演讲。下面，请中国惠普有限公司咨询总监戴维·林姆演讲，他演讲的题目是下一代的零售银行。
戴维·林姆：各位领导、各位嘉宾，下午好！我叫戴维·林姆，我来自惠普(中国)。今天早上的一些讨论以及今后三天的讨论，主要都是讨论全球的一些群趋势、挑战、机会，以及怎么样对中国金融产业产生什么样的影响？今天我想谈谈我们回惠普公司一个创新性的概念，就是开放式的创新策略，同时讨论公开的金融如何改变我们市场的趋势，尤其是金融市场的趋势。
在下面的二十分钟，我主要讲下面几个内容，第一点，创新是非常关键的，同时市场和业务是驱动力，能够推动成本和服务的起伏，什么是开放式的金融？在零售业当中是不是可以采取这种开放式的金融方式呢？目前产品差异化越来越小，竞争不再是产品或者是服务，而且竞争对手想要超过你，最多也就三到五个月的时间，所以你要生存下去，你就必须采取一种很好的经营理念，并且采取合理的战略。我想IT对于所有的人都是开放的，同时许多人认为创新主要是以科技为先导，许多时候确实如此但是业务理念的创新常常与新技术是无关的，所以说你就必须要采取一种独具匠心的方式来应用这些技术。银行通过重新的创新来在前台和竞争对手进行竞争，同时在后台也进行竞争。所以在当今市场上，各种组织需要使用他们在IT方面的投资和架构方面的指导，从而能够适应不断变化的市场环境。(见图)在我们这个图右上角上的全球化的概念，比如在香港的客户他们都喜欢使用互联网，并且他们在新加坡有存款，挑战的不仅仅在于你能够提供新的服务和品种，我想成思危先生已经谈到了这一点，在这个图上是右下角是怎么引导客户的需求，客户越来越富有，他们越来越成熟，所以他们对于服务价格和要求就越来越过，选择也越来越多。同时客户不再愿意在那里被动地等，他们愿意采取一种更积极的态度，他们希望能够从多项选择当中获得最满意的答案。
同时技术正在改变我们竞争的状况，一些高技术的人员希望获得个性化的服务，所有这些对于成本和服务都有巨大影响，全球化以及技术的进步，所有这些都不再是市场的唯一的驱动者。比如说这些自由化，比如中国已经加入了世贸组织，还有法律遵从方面出现的一些变化，所有这些都要求我们的企业能够不断地变化。同时我们需要一个非常有效的前台来了解你的客户，我们还需要一个非常有效的后台来支持你的服务的供给。从传统上讲，银行有大量的投资，也有很好的机件，但是客户并没有单一的联络点，他必须要和不同的渠道打交道，必须和不同的人打交道，他面对很多的产品和服务。所以说每一个部门有自己的前台有自己的后台，结果就是因为你的数据不是一个统一的数据，所以说客户所得到的待遇是不一样的。在未来我们的现状是什么样呢？比如说有些客户说我只想要一个解决方案，有些人想说我想要投资，我想要信贷，或者我想要现金，所以我们需要一个协作的网络，我们需要银行的分支、保险代理、投资顾问、零售商等等，需要他们之间的协作。我们说这些服务中介，服务中介可以从这张图绿色的框里获得，(见图)同时我们也知道加工这部分主要在后台来进行的。随着市场越来越成熟，互联网越来越稳定、越来越安全、越来越迅速，所以你可以讲你整个企业放在网上来进行，选择一些合适的方式，根据客户的需求以市场为驱动来提供服务，另外还有一点，这个服务的供应商和客户不需要互相认识，就可以实现他们之间的合作。
另外，我们可以从这个图上获得另外一个信息，我们看到惠普开放式金融，就是我们要了解它的分解化的问题，比如说我们要从左边框到右边的框，我们不能够一夜之间就能实现。我们要实现这种协作的网络，这就需要你的内部互相联系，建立一个内部联系的标准。现在我们来看一下对于开放式金融市场的定义，就是标准化的内部和第三方业务服务提供商之间要建立一定的信息流，在这方面标准是一个关键，也就是说你要采取同样的语言，同时你还需要建立一个共同的标准，这点非常关键。那么一个标准化的信息流就可以实现和第三方有效的合作，可以实现对于你的业务活动的一些有效的监测，可以进行这种直接的处理，同时还可以采取一种灵活的方式来应对市场上的一些不断变化的因素。同时我们还需要进一步的努力，进一步减少我们的成本，使我们的成本降到最低。
(图)这是我们的惠普开放式金融理念的一个大概的情况，我们可以看到图上两个不同的结构，我们发现要实现开放式的管理，我们首先要有创新的意识，我们需要有一个开放式的金融方面的概念，我们知道在今后的三年当中，我们在这方面投入将会非常的多，这是我们称之为零售银行，我们在底下是服务提供商，这个服务是来自于瑞士还是在新加坡，还是在中国都是不重要的。这个概念还没有完全运作，我们现在有一个概念就是说提供服务的消费者和服务商之间并不认识，比如购买基金方面就是一个例子，在将来的分行当中，客户主要是要提供咨询，提供经验，他们关注的并不是价格，我们的后线会变得更加迅速，瑞士银行他的后线从邮局来销售产品，在泰国一个银行采取的一个具体的步骤，就是通过邮局来卖他们的产品。
现在银行怎么做能够实现这种开放式金融方式？我们对银行进行了调查，我们调查了十家，发现他们有十个主要的措施，第一点，进行积极的创新，而这种创新主要是在前台进行的，那么原因就是前台可以成为一种快速的能够提供收入的引擎。另外，惠普的价值定位将会改善客户的服务价值和有效性，并且通过使用这种开放式的金融概念，惠普就可以完全地在方式上、在流程上获得完全的支持，并且它能够随着商业的业务的发展得到不断的发展，从而使企业能够迅速对所面临的机遇产生反应，并且能够满足在IT方面的要求。惠普这种动态的结构，是非常具有活力的。
现在我们想了解什么是惠普信贷的银行前台？首先你需要一个协同，协同式这样的模式，同时你还需要营销和服务为中心的营销网络的体系架构，你需要集成的解决方案，你还需要方案实施运作和金融服务，所有这些都是非常关键的。同时，惠普下一代的前台能够有能力将所有的分销渠道整合起来，整合到一个单一的联络点上，同时你还可以将前台作为一个客户的咨询部门，同时你还有非常完美的部门，这个部门可以有效地将所有这些渠道加以整合，当然这要归功于我们在IT方面的一些架构，就是我们在IT方面的一些进步。
对于银行来说，它的潜力就是通过对他的前台进行创新，从而能够创建一个零售银行。总结一下，开放式的金融这种方式能够使你直接去了解你的客户需要什么样的服务和产品，同时也可以了解第三方可以为你做一些什么，开放式这种金融机构还能够在今后的四到五年内帮助推动这个零售金融业的发展，同时和我们的合作伙伴一块儿，我们还可以进一步提供我们的前台方面的功能，和机件方面的功能，使我们的客户获得IT方面的回报。
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