|
·刁俊源·
这两天新闻报告中，留意到俄罗斯第一富商被政府当局收监，据说原因是与逃税及误报投资等有关。作为专业或只望求财的合法企业家来说，在香港或外国一般都不用担心这般的情况出现。许多时费尽心力和精神的，是如何有稳定和长期的资金渠道，支持企业的不断发展，掌握市场上每一个机会。
今天接着上星期的内容，继续为大家分享如何在规范的情况下，做好准备功夫，与银行打开及建立资金的渠道，资金水到渠城。按银行做事和审批资金贷款的申请习惯，以下是企业能力范围内的工作：
一.公司业务。老板们不用多说都知道自己在做什么生意，但要让别人明白和了解到企业将来的业务前景，可从几方面著墨。市场整体的结构，亦即是指目标顾客，市场上其他重要的竞争对手，市场的总体销售额，公司在整体销售额中占得上的份儿，或在市场上扮演的角色。
客观之余，要不忘推销公司的强项和实力，突出介绍公司在行内表现最出色的地方，比如技术上的优势，市场的销售网络，生产设备的先进等。假若公司在市场上称得上是声誉良好，甚至是品牌形象的话，更可作为业务发展及市场地位的标榜。给银行一个健康及稳固的企业形象。
二.企业架构。第一线最受银行关注的，是股东的组成及各股东的个人背景及股权。在一般的情况下，银行都要求股东对贷款作私人担保，甚至乎在银行开启公司的商业帐户上，银行便己经要求股东们签署个人对银行的责任承担，保障银行因公司开户后的一切损失上的承担。因此股东的私人信用状况对银行来说，一向都十分审谨。
除了股东外，管理层的成员，亦是一个推销点。一个健全的管理组织架构，各主要功能，包括财务主管、销售、推广、生产、策划、人力资源、电脑科技、研发等，假若都是聘用专业人才，便能显示出公司的管理能力，对业务及理财的规范，使银行对公司的信心能大大提高。
三.财务记录。核数帐目一般都是一份比较“保守”的记录资料。几乎在绝大多数的情形下，都是因为税务的原因，未能真实反应企业的营业及盈利状况。从长远的角度看，公司必须要为将来做得更大更强，取得一个平衡，适当地做好企业结构的整理，运用合法合规合理的方法做好税务计划安排。
帐目记录的重要性，还包含反应出公司的交易，与供应商的关系，从客户赚取收入的状况，公司的有形及无形资产，库存的成本，现金流量及控制，这一份记录正好是要像全身体检一样，完完全全地反映出公司的各点滴健康情况。
四.现金流及预测。贷款的资金总要有计划上的用途，到底是用作备设投资，物料买卖的周转，非经常性的项目投放，为一个大订单作前期的起动资金，为出货后缩短收取货款的时差，新厂房的建设，对其他公司或供应商的收购合并。一方面银行要知道贷款的“正当”用途，另一方面在不同情况下，有不同的贷款组合。
值得一提的是，银行一般都不欢迎借贷是用作赏还旧债，换句话是用作维持生命而非以赚钱为直接目的。国内的老板们，可能单靠人际关系便能借到贷款，其他做的都是门面功夫。但当企业要做强做大，要避免像俄罗斯首富的遭遇，安寝无忧的话，请尽快做好应做的准备功夫。(作者是才略天下顾问有限公司董事)
| 
