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本期人物：吴小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作，月收入大概在1800元左右，正在准备明年的研究生考试，准备辞职读书父母已经答应赞助她学习费用。她的男朋友在部队机关工作，开销比较小，但是收入也不高，1500元左右。吴小姐计划和男朋友在2006年的“八一”结婚。他们现有资产都是银行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。
吴小姐问，买房的贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些？另外，像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会比较保险。吴小姐的希望是“不想要求利润最大化，只希望能安全一些……”
理财规划摘要
1．逃避风险不如适当承担风险。家庭理财可依据自身风险承担能力，适当主动承担风险，以取得较高收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度，要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求比储蓄更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。
2．购房宜暂缓，二手房是首选。北京新房房价已开始下调，近两年随着公房上市政策的改进，包括近期“央产房”的上市，二手房供应量巨大。故此，笔者认为北京平均房价近几年将会持续走低，现在并不是购房的最佳时机。从吴小姐实际情况看也是这样，一方面积蓄不多，又要辞职读书，虽然租金很有可能弥补月供款，实在是风险太大。“财不入急门”，投资的机会今后还很多。从另一方面看，吴小姐毕竟尚未成家，目前联合男朋友一起买房在法律上也会有很多后患。买二手房建议吴小姐使用最高成数和最长期限，即二十年七成组合贷款。留下资金可以消费以提高生活品质，或投资以赚取更多利润。
3．多种投资都可尝试。如果想几年后买房，可转换债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资于这种债券，既不会因为损失本金而影响家庭购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守”的投资方式。另外，吴小姐不妨也在股市中投些钱。虽然短期炒作股票的风险很大，但各国的历史却证明，是普通人分享国民经济增长的方便渠道，可以考虑通过基金来参与股票市场。
4．青年人也需要保障类保险。考虑到吴小姐的男友在部队工作，保障很好，故只建议吴小姐自己买些意外伤害和健康保险。“人有旦夕祸福”，保险既是幸福生活的保障，又是一切理财的基础。
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