广州车贷险面临绝境 赔付率太高难支撑

　　记者　杜宝仪　实习生　刘伟通

　　“我现在车丢了，你到底赔不赔！”记者昨日在太平洋财产保险广州分公司按揭部进行采访时，只见三位男客户正与两位保险业务员为车险赔付的问题吵得面红耳赤，以致采访不得不换个地方进行。据公司内部人员称，每天这里都会有顾客来索赔，大家已经见惯不怪了。

　　根据记者了解的情况，广州目前除了永安财产保险公司外，都已经完全停售车贷险了。面对逆市，10月15日，太平洋财产保险公司推出第二代车贷履约保险，不过试点城市只限杭州、宁波、青岛、成都和海口，广州被排除在外。太保内部人士称，广州赔付率太高是使他们望而却步的主因。

　　不过在这无边落木萧萧下的悲凉里，第二代车贷险的面世或许是冒出的一丝新绿。广州车贷险能否起死回生？这个话题留给人的悬念太大了。

　　赔付率太高难支撑

　　在80平方米大的太保广州按揭部里，如今空空如也的只有三五张桌椅孤零零地摆放在部门办公室中心。据透露，这里现在不再受理新的车贷险保费业务，日常只处理一些未了的责任，具体业务只有两个：追偿和理赔。而且，原来人气旺盛的按揭部里，10多名职工现在只剩下3个。“现在仍有4亿多保额的业务要处理，大概要三年后所有的保单才到期，我们的任务才能完成，”按揭部的吴剑锋告诉记者，“三年以后可能大家就要转岗或下岗了。”

　　实际上，这只是广州车贷险市场的一个缩影。继今年5月以来车贷险陆续抽身隐退后，广州保险市场上除了3月份刚进来的永安财产保险公司外，都已经完全停售车贷险了。据太保产险广州分公司按揭部李志成透露，该公司自开业至今广东省车贷险保费总额达1600万元，赔付50%左右。今年1-9月车贷险保费281万，赔付金额130万，赔付率达46.3%。而该分公司车险业务占全部产险业务的70%，却一直在亏损。

　　吴剑锋说：“现在上海总公司有意收缩广东省的车险业务，而当初车贷险的推出就是为了带动车险业务发展，面对如今后者的亏损和全面收缩，车贷险业务也没有必要继续开展。另外，车贷险本身的还贷风险很难控制，比如买车人经济状况变化，这边的风气也没有内地好，可能赔付率相对较高。”

　　然而，太保产险上海总部责任险部负责人全华认为，车贷险业务的存在未必一定依附于车险业务，因为二者只有在第一年才有必然联系。即第一年买了车贷险，从第二年起，车险既可以不做，也可以找其它公司来做。太平洋保险近日推出车贷险新品，但没有在广州面市。为何不在广州推出

　　第二代车贷险到底比第一代产品好在哪里？太保人士表示，对自己的新产品很有信心，“为降低风险系数，我们改变了以往单纯依赖银行进行资信调查的传统，而采用资信调查表和打分制评定投保人资信水平。因而，收入水平、性别、所从事行业、公用事业缴费情况和拥有不动产价值等，都将被用来测算投保人的信用程度，满分为100分，不足50分的将被拒保。”

　　据介绍，除了判定是否承保，资信调查的结果还将被用于确定车贷险的费率。因投保人资信等级不同，费率将在1%至2%之间浮动，最高的费率将比第一代车贷险高出50%。

　　为什么不在广州推出呢？“选择在这五个城市推新一代产品是出于三方面的考虑：1.当地市场的需求；2.各地分公司有这方面的意愿来做；3.有足够的管理力度，比如当地的银行及其分行的接受度等都是开展此项业务的必要条件。全华认为：“至于广州，并不是不可能再推出，但是广东的人口流动性比较大，而且很多人收入不稳定，对我们的监控十分不利。”也有人认为，这是和内地诚信风气较广州好有关的。

　　资信业务外包

　　看来个人信用调查成了车贷险业务的关键一环。保险公司有可能会把对个人的资信调查业务外包给商业信用咨询公司，由其负责调查贷款人的信用程度、资产背景和目前状况，并出具相关评估报告。据介绍，商业信用资信公司调查的内容在原保险公司调查的基础之上，还增加了与银行、企业、客户房产物业间的互动。它们将与银行合作调查客户是否有过违约、逾期欠账行为，向客户单位核实其收入等情况，还要亲自到客户住所核实购房用途、面积等，比保险公司的评估更为专业和职业化。

　　据悉，目前广州的资信公司大多没有接过保险公司的资信调查委托，广州中汇信用担保有限公司的余先生表示，如果将来接到这样的单子，要分两种情况处理。第一，不用承担风险的单，则保险公司付给资信公司的理财评估费用按照单例计算，无论结果是否承保，每一单评估业务资信公司须收取保险公司500元左右的费用。第二，需要承担风险的单，即帮保险公司进行“反担保”，与之共同承担风险，这就需要收取3%左右的年保费。相对而言，他们更愿意接第一种单。

　　“照现在看，一两年内不会恢复车贷险，除非有新政策出台。”太保方面人士很肯定地向记者表白。而永安保险摊子较小，不具可比性。广州车贷险市场愁云何时散尽？与此相关的各方人士都显得忧心忡忡。

　　(晓健/编制)