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近来，“艾滋病保险”的出现引来市场议论纷纷。其实，益康、怡康只是常见的重疾保险产品，涵盖26种常见的重大疾病，并非如外界认为是专门针对艾滋病设立。其独特之处在于，一旦投保人能够证明自己系因输血而染上艾滋病并满足某些条件，保险公司将按照重疾险的原则进行赔付。
有数据显示，近年来我国因输血感染艾滋病的患者占全部感染者比例由0.1%上升为0.
2%。尽管如此，将令人谈之色变的艾滋病正式纳入商业保险体系内还是引来阵阵市场诧异，之前所有的保险公司在补充条款中都特别注明艾滋病不在受保障之列。
艾滋险：作秀还是突围
艾滋病概念的重大疾病保险产品刚一出世，各种声音就纷至沓来。有人认为，这纯粹是商业炒作，只是吸引公众眼球，让人们关注产品背后的公司名称而已；也有人认为是一种大胆的尝试，是产品上的突破，是保险公司今后涉足新领域的一种基本思路；推出产品的保险公司则宣称，公司想切切实实地打造自己的独特产品，并扎扎实实地把产品和市场做下去。
第一个吃螃蟹的人到底会成为先驱还是最终成为先烈，注定要承受纷纭的舆论之争，当然最终尘埃落定，还要等待市场的检验。
免责条款向来是保险公司防范风险的重要防水闸之一，将个别免责条款调整吸收为新的保障责任无疑会增加保险公司的承保风险。风险如何控制呢？“我们本身有坚实的精算基础，而且为确保万无一失，我们已经向国外的再保险公司寻求技术与再保支持”，太平人寿产品市场部的王玉红经理向记者介绍。
这两款保险产品的条款对被保险人设立了四条相当苛刻的投保与获赔条件：一是造成感染的输血事件发生在保单生效日之后或复效日之后；二是提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告；三是受感染的被保险人不是血友病患者；四是病情须对生命造成威胁并且在索赔当时的医疗技术条件下尚无已知的治愈方法。
业内人士分析，经过四个条件的屏蔽，保险公司在承保艾滋病环节上的风险大大减少，特别是把第二条“提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告”放进理赔条件，更进一步化解了保险公司的承保风险，同时也给投保人树立了很高的获得赔偿的门槛。当然，也正是这一点也最令消费者及专业人士诟病。
“有哪家医疗机构愿意承认自己的责任？如果承认了，那病人肯定能够得到来自医疗机构的巨额补偿，保险只不过是锦上添花。更多的无辜受害者则苦于无法拿到医疗机构的事故认定，他们的索赔之路将异常艰辛，拿不到事故认定书，也就拿不到医疗机构的赔偿，保险公司的赔偿就更谈不上了。”
之前香港已经有保险公司引进附设艾滋病的医疗保险计划，除性滥交及针筒吸毒的感染途径不在保障范围内，其余因输血、母婴传播等无辜染病的投保人，均可获得赔偿。艾滋病基金会对此医疗保险计划表示欢迎，认为计划可以令部分意外染病的人获得保障。不过当投保人真的不幸染病时，保险公司不容易查证其感染途径，所以投保人必须在购买上述医疗保险计划时，向保险公司清楚查询有关细节，以免保障形同虚设。内地的消费者也应该正视香港爱滋病基金会的提醒。
新兴保险公司的扩张之路
就整个保险市场而言，对重大疾病保险的需求与接受程度相对比较旺盛，各家保险公司都有重疾险产品发售。老大保险公司凭借自身积累的品牌信誉和建立起来的发达的销售队伍，在重疾险产品的市场上居于主导地位。新兴保险公司与老大公司相比，缺少了品牌及销售网络上的优势，在偌大的市场上难获认同，不得不另辟蹊径，突出差异寻求突破，并借此开拓市场。
这是中小保险公司的自强之路。之前平安保险公司即是通过推出独家的投资连结产品获得绝对市场份额，而后成功晋身保险一线军团。这也就是为什么目前市面上的新产品几乎都由新兴公司推出，除了太平人寿的益康、怡康健康险，还有天安保险公司推出的酒后驾车责任险等。
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