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本报记者 杨明炜
在近半个月的采访中，记者深切感受到，农村信用社改革作为农村金融改革一部分，亟待各方面的完善与配合。
明晰产权成为农信社心中的痛
农信社改革已非一日，面对此次改革，有农信社主任用“农信社改革我已经听起茧了”来表示自己的无奈。他们认为，当务之急是尽快明晰产权。
浙江某信用联社负责人在接受记者采访时认为，历年来的农信社改革多是“换汤不换药”，对实质性的东西——“产权”到现在也没有明确。农信社改革不能仅是管理者发生一些变化——由原来的农业银行，改由人民银行、银监会管理，现在则改由省政府管理，只是换了个“婆婆”而已。
农信社目前最关心的是：产权是谁的？
据他介绍，从上个世纪50年代中期起，信用联社就产生了，他所在的联社下辖有5个农信社。到了1999年底的时候，这5家农信社都并给了新组建的市商业银行。而现在的联社的前身是上面5家农信社的营业部，并入市商业银行后5家农信社的农户的股本金当时由市商业银行退还给了农户。而作为营业部的信用联社，则被保留下来。随后，又把县里5个乡镇的农信社划给联社。
据介绍，后来为了解决信用联社的归属问题，2000年由有关部门召开协调会，拟把该社并入农业银行，但最后也没有结果。
激励机制缺乏是农信社软肋
绍兴县信用联社，负责人则另有隐忧。他告诉记者，现在迫切需要解决的问题，谁来关心信用社股权？
他说，现在我们的资产达到几十亿元，而我们的股本金却只有49万元。社员50年前的1元股本金还在我这里，其实他已经不关心股本金。因为联社每年要按20％分红，联社发了公告，但是农户不愿意来拿，1元分2毛钱红，坐公共汽车都不够。
产权虽然是明晰的，但所有者利益与资产严重不对称，在这样一种状况下，经营者激励机制也是可想而知。他说，经营者有时都不知道在为谁经营。
难道就没有解决办法吗？这位负责人开出了自己都认为不现实的“药方”——让民营企业家入股，搞股份制农村商业银行。如果仍然保持合作制，股东不分大小，一人一票，大股东对经营风险也无能为力。因此，他认为，实行股份制农村商业银行对农信社发展有好处。最重要一点，是让所有者关心股权，关心资产质量与收益。谁出股，谁投资，谁收益。
他的理由是，目前绍兴县联社的服务对象已经发生了巨大变化，城镇化水平大幅提高。该县67．5％的农民已经不从事农业生产了，因此农业贷款已经下降到了3％，即3亿元的规模。
但他也清楚，目前银监会的改革思路是对搞股份制商业银行控制较严，一个省没有几家。但他期盼着。改革其实是责权利的落实，利益的重新调整。股份制农村商业银行也是改革的实现形式，最主要也是落实责权利，调动各方面积极性，减少经营风险。
地方政府能否不再干预
在采访中，记者也注意到，农信社一些不良资产的形成与地方政府的行政干涉有相当大的关系。在稍早前，个别县市的副县长兼着信用联社的董事长，即可看出地方政府对农信社金融支持地方的重视程度。而在这些地方，其信用联社的资产质量也是比较差的。
记者还了解到，较早些时候农信社形成的大量不良资产，除了地方政府让农信社支持地方政绩工程外，还通过各种途径帮助乡镇企业逃废债。
某信用联社主任告诉记者，地方政府帮助乡镇企业逃废债，数额达几千万元甚至上亿元。像这种情况，在商业银行是可以剥离的，但农信社则要全部自己承担。
而记者也注意到，地方政府如此“得心应手”地干涉农信社放贷，其中一个重要因素是当地农信社的组织关系放在了地方。
因此，一些信用社主任向记者反映，应建议此次农信社改革其中一项，将农信社的组织关系放到省联社管理。这样可以减少地方政府的金融干预。
一些地方政府领导就指责他们干预农信社的事情作出反驳。一位县长对记者说，不要把我们县长、县委书记都看作没有文化。现在一些干部素质还是比较高的，有许多都是研究生学历。
他认为，要用发展的观点来看。农信社形成的资产包袱，地方政府不会不管。但是，历史包袱毕竟推动了当地经济的发展。如果没有包袱的积累，在一定程度上也丧失了发展的机遇与过程。如某轻纺城建设虽然是地方政府干涉的结果，但现在看，如果没有轻纺城的建设，就不可能形成该县在全国排名第8位的地位。如果地方政府不干预，农信社都像四大专业银行一样，你不贷，我不贷，乡镇企业不会有今天这样“万马奔腾”的局面。
邮政储蓄让农信社不满
而在绍兴道墟信用社，该社主任陈万全的苦恼却是邮政储蓄。
他说，现在乡镇上的一些邮政储蓄在那里光吸储不放贷，严重干挠了农信社支农的力度与效果。邮政储蓄通过吸储在中央银行吃利息的方式，在乡镇上利用一些实物诱储，无形中加大了农信社吸储的成本。农信社吃不消，为此要付出额外的大量的人力成本与财力成本来应付。
“只存不贷吃利差”，是邮政储蓄多年来的生财之道。根据政策，邮政从社会上吸收存款，然后转存到人民银行，由于人行所付利息的利率高于储蓄利率，邮政几乎不需要任何财技，就可稳获其中的巨额利差收益。
目前，邮政储蓄存款余额是8464亿元，邮政储蓄每年的利差收入高达180多亿元，但邮政储蓄给其它金融机构特别是农信社增加的经营负担会远远越过这个数字。他说，建议国务院要重视这个现象，不然农信社支农精力会被大大分散。
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