|
本报记者 杨明炜
浙江农信社改革试点已经启动，对于《国务院深化农村信用社改革方案》提出的“因地制宜选择适合各地经济发展的农信社改革模式”，确实让农信社的负责人挠头不已。
改革模式如何抉择
按照国务院农信社改革实施细则，目前试点省市农信社改革模式将有四种模式：农村商业银行；农村合作银行；成立县一级法人信用联社；对于部分资产质量较差，将选择扭亏增盈，减少负债。
按中国银监会合作部主任张功平的观点，按照目前的计算，全国符合商业银行条件的不超过60家，浙江就占到了32家。
而据接近浙江省政府的金融专家称，浙江省政府的意见是，不希望好的农信社都成立“农村商业银行”，充其量是允许部分农信社成立“农村合作银行”。因为既然是农信社就应该加强为“三农”服好务，而不要商业味太浓的“农村商业银行”。
在2002年底的时候，浙江省提出了的农信社改革方案拟对82家农村信用联社进行三个层次的改革：第一层次，将义乌、萧山、乐清、瑞安和温州五地的信用联社改组为农村商业银行；第二层次，取消大部分地区信用联社的二级企业法人制，将信用联社改造为统一法人；第三层次，20多个相对贫困地区的信用联社维持目前二级法人制度，改善内部管理，扭亏为盈或增盈。
而记者在义乌采访时注意到，2002年的改革方案可能有变动。义乌信用联社向中国经济时报记者确认，他们向省政府递交的改革方案是选择：“农村合作银行”。这似乎也印证了金融专家所说的浙江省的态度。
农村合作银行模式是否成熟
记者在绍兴市采访时了解到，绍兴市信用联社也拟向省政府上报成立“农村合作银行方案”，但这种方案在绍兴市6家县联社中，得到的支持者与反对者同样多。
在绍兴市信用联社办公室，该联社副理事长祝晓平向中国经济时报记者介绍，绍兴市信用联社希望得到地方政府的支持，搞地市农村合作银行。目前地方政府的态度，初步是同意的，但没有最后敲定。
目前绍兴市信用联社下辖6个县市联社，6个县市联社下辖86个农信社，都是独立法人。
作为农村合作银行方案的提出者，祝晓平认为，成立一级法人的地市级农村合作银行，意味着下辖86家信用社及信用联社一级法人资格要全部取消。许多原先是一级法人的县信用社，由此就变成了“农村合作银行”的分支机构，有人肯定会担心丧失控制力。
但他认为，这种担心是多余的。因为按照国务院改革方案规定，农信社管理权不能下放到县级政府，同时，如果不成立“农村合作银行”，也只能成立一级法人的县信用联社，许多农信社一级法人资格也要丧失。此外，县级政府本身也不可能有影响力。
人们还有一种担心，成立“农村合作银行”后，县级信用社的资金流出本县怎么办？祝晓平的观点，按照市场经济规律资金要自由流动，范围肯定要大一些，但资金更有效益。但不管资金怎么流，也流不出绍兴市。
另一种担心是税收——所得税、营业税的流失。祝晓平认为，这对地方政府的影响也微乎其微。因为营业税在属地交纳，所得税也微乎其微。因此成不成立农村合作银行不影响当地税收。
相反，组建农村合作银行，地级政府资金支持力度要比县级政府力度大。因为要组建农村合作银行，要实现正资产，地级政府要出“真金白银”。如目前负债的一半将由中央政府安排再贷款，另一半则由省政府或地市政府现金或资产注入。因此，成立“农村合作银行”是一种好的选择。
绍兴市越城信用联社则是“农村合作银行”的支持者。该社副主任向中国经济时报记者说，农村合作银行比较适合越城联社。随着城市化进程的加快，农村范围大幅减少，成立“农村合作银行”既服务了三农，又能追求经济效益，还能解决目前农村信用联社的一些尴尬事情。如现在一些企业通过在农信社贷款，只能够“建灶”（建厂房），但仍然要等“米下锅”（流动资金），其他商业银行再给其贷款。企业反而说，商业银行是其救命恩人。如果成立“农村合作银行”就可以办更大一些的贷款，信用社的发展也更大了。
绍兴县信用联社董事长邱宝昌对改革模式的选择有他自己的看法。他说，中央政府对农信社考虑的是不同的改革模式，不搞一刀切，这是非常正确的。股份制与合作制二者结合是较好的模式。
管理半径应放在哪一级
绍兴县信用联社党组书记华东认为，农信社管理半径在县一级比较好。从理念、实践，从国内、国外来看，合作金融形式要求范围越小越好。从经营上讲，农信社与“工农中建”四大行最大的区别是方便快捷，如同样一笔贷款5000万元的贷款，农信社在3至5天内就可以到位，而其他专业银行，即便是加快进度，也要在1至2个月内时间完成。如果上报到市里、省里，农信社这种优势就将丧失贻尽。农信社管理模式决不能回到专业银行管理模式。
央行副行长吴晓灵曾公开讲，如果合作金融组织设立在村一级，可以最大限度控制风险。但因为国家基本核算单位在县一级，如财政管理、土地管理权等，因此金融建制要与经济体制相一致，在现实管理中，不是越小越好。如果建制太远，那么一些非法基金会就会繁荣。
与此相呼应，一些国有商业银行把省级分行的管辖权直接下放到县一级。如中国工商银行浙江分行在浙江设立了11个县级重点行，由省分行直接管理。中国银行也有类似举动。
但是有人担心，把管理权限放在地区一级，有可能形成目前“工农中建”模式来设立农信社管理模式，则可能引起农信社经营意识及理念的裂变，会脱离三农服务要求。如联社存款为100亿元，如果定位不准，在服务范围、经营对象、快速服务等方面就会发生摇摆。按照人民银行存贷比规定，如果以服务三农及中小企业为主，那么信用社就不会搞“跨海大桥”、“基础设施”建设项目。如果按商业银行追求效益为最大目标，那么农信社就会以追求商业利益为最大化要求，这就会背离农信社的初衷。
如何选择农信社改革模式，已经成为各级农信社讨论的焦点话题。而据记者了解，银监会副主席李伟前些时候到浙江调研，一些信用社提出了各自的想法与思路。但刘伟表示，具体情况由浙江省政府定方案。
| 
