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张文章
在许多银行柜台，一般都配有人民币验钞机，但外币就没有这个待遇了。前不久，福州有储户投诉，在有的银行取出的美元，转存时却被认定是假美钞而被没收。笔者随后调查发现，大多银行对外币鉴别缺少检测硬件设施，外币存储管理上存在漏洞，外币知识与反假识假宣传也存在“盲区”，外币持有者的知情权、鉴别权难以得到保证。
“离柜概不负责”之争
9月中旬，福州一名消费者在某银行取出数千美元后，分文未动，几天后在转存这笔外币时却被查出有两张假的百元美钞。找到原银行投诉，对方以钱款离柜概不负责为由推卸责任。
消费者认为，银行是拿“离柜概不负责”作为推卸责任的挡箭牌。福州所有的银行在柜台内外均没有装备验钞机，储户根本无法确认银行给出的是否是真钞，也就是说银行并没有保护储户权利的有效措施。作为弱势的消费者，金融知识匮乏，更没有鉴别外币真假的能力，只能信任银行及其工作人员，消费者深信国有银行不可能有假钞。难道每次取外币都要带一个货币识别专家？消费者认为，“离柜概不负责”的说法损害了储户利益。
在生活中，曾听到一些人从银行领来的钱有的混有假币、有的缺少张数，找银行交涉，银行都以“离柜概不负责”为挡箭牌。特别是当储户领取外币时，确实难以做到对假币判断准确无误。福州曾经发生一起储户投诉某银行流出一张百元假美钞，闹上法院，最后储户因缺乏证据而败诉。
银行内人士认为，美钞领取后在外流动，就很难保证这笔款项没有发生更动。即使银行99％相信客户，但仍有1％的可能是因美元在客户手中发生变化。人行福州中心支行货币发行处有关人士表示，遇上这种情况他们也无能为力，因为储户已离柜。最好的办法是取款时将美元冠字编号抄下，并请经办人员签字，否则难以举证。
柜台上没有外币验钞机
日前，笔者走访了福州市区几家银行的网点，发现网点只有人民币的验钞机，却没有外币如美元之类的验钞机。一家银行营业部员工称，鉴别美元等外币真假，并无现成的验钞机，只能凭培训的知识和长期接触外币的经验，一句话，靠的全是手感和直觉。该营业部一名主管称，美元验钞机成本贵，而且由于假钞伪造技术变化快，电子验钞跟不上，所以银行都没有配置美元验钞机，靠的全是人工验钞。而另一家银行仅有一台美元验钞机，平时都锁在保管箱中，且这台验钞机版本已经落后，无法检验最新版本的假美钞。
在建行一家营业网点，笔者没有看到美元验钞机，但营业员说他们有美元验钞机，只是放置起来了，顾客需要的话可以拿出来。
业内人士认为，现在假外币鉴别存在难处，因为没有验钞设备，检验真假只能靠营业员的经验和手感。因为美元制假的速度太快了，而旧的美元验钞机无法检测出新假钞。一家银行的主管表示，他们可能会考虑加强技术防范，比如根据假美钞最新的版本，向总行申请配置外币验钞机之类。
有银行人士认为，出现从银行里取出假钞的情况，一种情况是营业员未能将混杂其中的一两张假钞辨识出来，而这一两张假钞又被当成真钞给付出去。同时也不排除工作人员为避免责任“道德问题”所致。
福建省消委会投诉部李副主任认为，银行服务存在瑕疵。任何人为的检测都可能存在失误，员工素质、经验各有不同，银行并不能保证其收取或支付出的每一张美元都是真的，既然银行无法提供验钞机给储户检测，那么就应该采取别的防范办法，比如对收支的每张美元进行冠字编号登记等。比如有的农行就采用这种办法，虽然土一点却对避免不必要的纠纷十分有效。现在，消费者也存在无法举证的问题，这样的投诉很难进行调解。
近年来，假钞泛滥成灾，而与银行的假币纠纷也成了消费者一件头疼的事，从银行付款中遭遇假钞的纠纷也大量增加。各金融部门对外币宣传认识不够，外币知识教育培训不够，许多一线临柜人员基本上没有参加过外币知识的培训。外币业务在银行、信用社普遍存在兑换难、鉴定难、存款难，外币持有者的知情权没有得到依法保护。有关人士呼吁，有关部门应尽快完善相关的制约机制和保证储户存款安全机制。
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