金穗卡收费前夜 银监会紧急叫停

　　农行金穗卡收费前夜：银监会紧急叫停

　　“农行想打个时间差。在我们正审核的过程中，并未得到银监会正式批复，农行就急于下发收费文件，被我们及时发现，紧急叫停，我们这也是为储户负责。”银监会监管一部准入处某工作人员说。

　　本报记者　傅航　西安报道

　　金穗卡收费缓行

　　9月30日下午4时许，忙碌了一天的农业银行西安市分行某分理处正准备迎接第二天金穗卡新收费标准的到来。就在这个时候，上级支行紧急来电，要求立即撤下刚张贴在分理处外面的新银行卡收费细则。

　　“电话里光让马上扯下宣传公告，没有具体说明原因，我们都感到很突然。”

　　农行某分理处主任说。

　　就在两个月前，农行西安市分行曾组织全行员工深入学习总行于7月15日下达的紧急文件《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》（农银发【2003】122号），并在当地主要媒体发布了银行卡新收费公告，还制作了关于新规定的宣传招贴画和旗帜。

　　农行总行的122号文件写道：“各行要按银监会有关规定，提前在各营业网点进行公告，对于新章程执行后持卡人提出退卡的，各受理网点必须予以妥善办理，避免引起不良社会影响。”

　　农行122号文件中，最引人关注的是农行金穗借记卡章程中的借记卡新收费标准。除了2002年12月15日起施行的农行对金穗卡的四项手续费——异地取现交易金额的1％，异地转账存入交易金额的5％，异地本行ATM取现交易金额的1％／笔，异地跨行ATM取现交易金额（1％＋2元）／笔——以外，新标准又规定了六项收费规定：年费10元，工本费5元，挂失费10元，异地存现收取交易金额的0.5％（最低1元，最高100元），异地转账支出收取交易金额的0.5％（最低10元，最高300元），本地跨行ATM取现收取2元／笔。

　　“我们严格按照总行的要求执行，耐心做储户的工作，但没想到如此大的政策突然宣布暂停，现在让我们如何向储户再解释？”某分理处主任忧心忡忡。

　　按照农行陕西省分行银行卡部某工作人员的说法，他们仅仅是按照总行的命令执行叫停，但对照中国银监会10月1日起实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》（下称《暂行办法》），被叫停的新标准与之并不矛盾。对此，该工作人员亦大惑不解。

　　尽管不明白原因，但农行各地分行只能遵旨行事，一方面通过媒体、宣传标语等形式已经将新收费标准公之于众，另一方面又紧急向储户做暂不收费的解释。于是，9月30日下午4时发生在农行西安市分行某分理处的场景，便在全国各地的农行集体上演。

　　记者打电话向农行总行询问金穗卡新收费标准叫停的原因，得到的解释是，农行没有颁布新的收费规则，因此也说不上叫停。

　　“如果我们想收费肯定要向央行报告，但是现在农行没有正式下文件，122号文件仅仅是内部文件，一切要以正式文件为准。”农行银行卡部的孙姓工作人员说。

　　在记者的一再追问下，该工作人员默认了银监会对金穗卡新收费标准的叫停。他认为，叫停的原因主要是从政策和市场经济两个方面考虑，在不违反大政策的前提下，根据各行具体情况不一样，收费和不收都很正常。“也可能现在不收费，将来就收费，这些都是市场行为。”

　　银监会：农行想打时间差

　　叫停原因被农行方面解释为市场行为，但记者在银监会却得到与之相反的答案。

　　“农行想打个时间差。在我们正审核的过程中，并未得到银监会正式批复，农行就急于下发收费文件，被我们及时发现，紧急叫停，我们这也是为储户负责。”

　　银监会监管一部准入处某工作人员说。

　　该工作人员解释，按照新颁布的《暂行办法》收费是应该的，因为银行卡尤其是国际卡的科技含量很高，银行投入巨额成本并承担风险，如果各行银行卡服务都不收费，商业银行就要亏本。

　　“该收的费用银行必须要收，若不收我们也要管，因为各行都在收费，某家如果不收，竞争就不公平了。”该工作人员说，但他一再强调，“必须经过我们批准，他们才能收。”

　　就在银监会紧急叫停农行金穗卡新收费标准的前一天，9月29日，有银监会负责人公开声称，《暂行办法》将如期于今年10月1日实施，不存在政策上的障碍和变动。

　　农行为何性急？

　　按照银监会的解释，农行被叫停收费仅仅因程序没有走完，并非定价或其他因素，那么，为什么农行如此急于实施新银行卡收费办法？

　　业内人士认为，主要原因来自市场竞争。作为主要竞争对手的其他三家国有商业银行，纷纷早于农行推出了自己的借记卡收费办法。如今，中间业务成为银行新的利润增长点，农行金穗借记卡在全国的发行量已达上千万户，如果金穗卡服务迟迟不收费，将陷农行于被动。利用《暂行办法》10月1日正式实施的良机推出收费办法，原本是好主意。

　　在诸多收费项目中，利润空间最大的是异地存现手续费，而农行这一块还是免费的午餐。与此同时，银行卡收入在农行中间业务中所占的比重越来越大。

　　“9月份银行卡业务占中间业务收入的20％以上，数字与以前相比越来越高。”农行陕西省分行银行卡部的工作人员说。

　　“如果新标准能够实现，我所在的分理处借记卡任务可以在现在一年5万元的基础上至少翻一番。”农行某分理处主任说。

　　该主任介绍，其分理处今年的600张借记卡获得约5万元手续费收入。如果这部分收入都来自异地取现交易金额1％的话，那么每张借记卡的异地取现手续费收入约为83元；按照柜台的交易规律，每笔取现同时会有5～6笔存现发生，按新收费标准所规定的异地存现手续费0.5％计，则每张借记卡还可以增加至少40元的收入。

　　去年，农行陕西省分行发行240万张借记卡，那么，仅异地存现一项收费就可能增收9600万元。此外，加上每张借记卡的年费和工本费合计15元的固定收入，该分行每年又可平添3600万元。

　　因此，仅异地存现和年费及工本费的收取，能够为农行陕西省分行每年带来上亿元的收入。

　　一位熟悉银行业务的内部人士分析，在四大行中，农行之所以存款居前列，不仅因农行营业网点多，更重要的原因是目前异地存款不收费。“稍微动点脑子的，甚至连目前农行规定的异地取款也可以不缴费，奥妙就在现在的异地存款不收费。例如，我在外地免费办个金穗借记卡，然后把卡号告诉你，你替我存入款，因为异地存款不收费，于是我在外地取钱也不用收费了。”该人士说。

　　如此情形，金穗卡怎能不急？