本报记者 栗新宏
“从全球来看,不仅仅中国,美国、欧洲在未来都有养老金财务的压力。”日前在京召开的“金融变革论坛”上,泰康人寿保险公司助理总裁黄新平指出,我国养老金运作蕴藏着巨大的危机。
中国从1998年开始,采取三个层次的养老保险制度,政府提供基本养老保险,企业和个人补充。到去年,政府统筹养老金基金的总额约是2190亿,由社保财政拨款、彩票收入以及部分国有股转让形成的社保基金约1200亿,两者加在一起约3400亿。
黄新平说,据测算,未来25年,我国养老金缺口达到1.8万亿人民币,赤字运行时间二十多年,年均缺口700多亿,而且期待率只有58%左右。这个期待率并不是退休以后的劳动者的退休金,是指退休以后个人拿到的退休收入相当于当时社会平均工资的58%。根据惯例,一个人退休后,要想维持和退休前品质差不多的生活,大概需要退休前工资的70%。“出生率越来越低,人口的寿命越来越长,通货膨胀对于养老基金的威胁越来越大。”黄新平说,问题还在进一步加重。
养老金缺口如此之大,黄新平认为主要有以下三方面的原因:
一是养老金保险发展的立法和税收的优惠力度不够。美国从1948年开始,在50年时间里,养老金从几千亿增长到10万多亿美元,一个重要原因就是税收优惠。我国国家税务总局2000年42号文关于企业税收优惠有一个基本的说法,但是真正推行起来有很多困难。作为试点省的辽宁今年10月份做过总结,现在优惠幅度为4%,很有限,美国大约是15%-16%左右,香港的MPF大约15%左右。
二是资本市场配套跟进不足。世界银行预测,到2030年,中国养老金市场资金应该在15万亿人民币左右而我国资本市场的市值现在只有三点多万亿,流通市值1.8万亿,必须扩展。除资本市场的容量限制外,相关法律法规的监管,风险的控制也都存在滞后因素,无法与养老金市场的规模相配套。
三是保险公司的服务水平有待提高。
黄新平为此呼吁,第一,专家、学者、企业和个人都要关注中国养老基金业务的发展,因为这牵扯到每个人的切身利益;第二,政府要尽快出台相关的法律和措施,特别是税收优惠政策;第三,有关市场风险控制和管理机制的法规要尽快完善,商业金融机构包括人寿保险公司、基金管理公司,要在产品、人才、电脑系统方面尽量满足养老金市场的需要。
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