王旭银行受托理财回报不错 招商银行日前发布理财年度报告,人民币受托理财年均净收益率达到2.48%
本报讯把个人手里攥着的钱完全交给银行“打理”,您放心吗?最近,各家银行都推出了理财服务,理财市场的竞争也由以往的“悄无声息”演变为“山雨欲来风满楼”。但是,许多客户对银行理财,尤其是全部由银行来“打理”的受托理财仍心存疑虑。
不过,最近的两条消息不仅会让想理财的人士放宽心,而且也足以震动整个银行理财市场:一是招商银行最先发布“金葵花”理财年度报告,报告中称招商银行在去年股市低迷的大背景下为客户带来丰厚回报,其中人民币受托理财计划年平均净收益率达2.48%,外汇受托理财计划稳健型平均年收益率达1.79%,成长型年收益率达3.04%;二是银监会要出台的《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》已经公开征求意见,这意味着银监会将明确银行可经营的衍生产品范围。银行只要具备一定的条件,就可以代客户投资包括远期、期货、期权等多种衍生产品,如果说目前银行理财还是“新瓶装旧酒”,那么随着该办法的出台,银行理财将进入一个新的发展空间,真正实现“新瓶装新酒”。
据透露,招商银行曾在今年1月份、7月份分别推出了人民币和外汇受托理财计划。其中,招商银行和招商证券联手推出的“招商受托理财计划”每份10万元,客户将自己的储蓄存款转入招商证券在招商银行开立的专户,由招商证券负责理财,该计划当时并未做太多宣传,只是电话通知了“金葵花”客户。业内人士表示,招商的“冷处理”当时反而赢得了“热响应”,人民币受托理财计划推出不到10天,就筹集了10亿元左右的资金;招商银行于今年7月份推出的外汇受托理财计划则由银行与客户签订协议,由客户制定资金投资方向,然后由银行专业人士进行理财规划,通过债市、汇市里的多种金融衍生工具,为客户实现财富的升值。
虽然当时这两项理财计划在业内引起很大争议,有专家认为它“挑战金融监管,并且打了一个政策的擦边球”,甚至证监会还专门下文暂缓人民币受托理财计划的实施。不过,记者昨天从招商银行有关人士处获悉,监管部门仍将鼓励商业银行的金融创新,而且证监会和银监会都将出台相关办法规范银行与券商间的人民币“中间业务”以及银行推出的“外币衍生产品”。招商银行也有望再次推出人民币与外汇受托理财项目。
据了解,其实不止招行一家盯着“银行受托理财”这块蛋糕,中行、民生等多家银行都希望通过监管当局对金融衍生产品的规范,开拓银行受托理财的新品种。而银监会正在征求意见的《办法》则犹如一场及时雨,让更多银行和投资者看到了未来更大的理财空间。
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银行理财可提供哪些方面的服务?
一是为客户代缴各项费用、代理保险、代为兑换债券,每月向客户提供银行交易账单;
二是客户到银行办理多种业务时,客户经理会为其进行一站式办公,并享有不用到窗口排队的优先权;
三是部分客户可享受汇款适当减免手续费或其他优惠;
四是定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息,针对保守型、稳健型、进取型客户的不同需求做出“理财建议书”,其中包括储蓄、国债、证券、外汇买卖、基金、保险等投资品种;
五是一些特色业务。例如招商银行与英国大使馆合作,联合为赴英留学的学生办理留学贷款、留学保函等系列业务,同时组建高尔夫俱乐部、推出旅游专线等。银行理财门槛有多高?
目前各家银行几乎都推出了自己的理财品牌,例如招商银行的“金葵花”理财,中信实业银行的“理财宝”,工行拿出了精心打造的“理财金账户”,建行的“乐得家”、农行的“金钥匙”、交行的“圆梦宝”。但是各家银行都有一定的理财“门槛”。目前工行、中行、招行等大多数银行的理财“门槛”为:在3个月或一定期间内,本、外币存款余额折合人民币50万元以上,或者信用卡年消费额、消费贷款达到一定要求。目前理财门槛比较低的是民生银行,民生将理财客户分为三类,最低门槛10万元,具有10万元存款的客户就可定期听一些专业的理财讲座,接受个人客户经理的理财指导。
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