农行过去一般每年新增贷款1000多亿元，今年头8个月就增加了3000多亿。所以今年资产负债综合平衡的压力是很大的。
本报记者 孙铭 北京报道
9月26日，中国农业银行网站发布：农总行下发《关于加强房地产信贷业务管理的通知》，要求各分行认真贯彻执行人民银行、银监会等有关文件精神，严把新增贷款投放关。
近日，央行货币政策委员会在第三季度例会上，对我国货币信贷的快速增长势头再度表示了忧虑。央行的统计显示，今年6～8月份，短短两个月的时间金融机构又新增贷款3000多亿元，增长的势头依旧迅猛。
这一通知的背景是，货币政策委员会警告说，货币信贷的过快增长会助长经济的低水平扩张，加剧结构性矛盾，影响经济的持续健康发展。为了遏止贷款激增，央行不仅加大了公开市场操作的力度，甚至动用了货币政策的巨斧———将存款准备金率上调了1个百分点。
紧缩银根的政策能否收到预期效果，最终要看商业银行是否配合，尤其是四大行的态度。今年上半年，四大行新增贷款占同期全部金融机构贷款新增额的62.8％。
日前，农行资产负债管理部总经理张金鳌在接受本报记者采访时表示，农行将适度控制贷款总量增长速度，优化贷款结构。
今年1到8月，农行人民币贷款比年初增加3055亿元，比去年同期增加1536亿元，增幅为23.17％。“为了年底不对信贷急刹车，我们从现在起就要对贷款的总量进行控制。”张金鳌说。
资产负债管理部被誉为农行信贷计划的“阀门”，负责全面制订农行经营计划，包括本外币信贷、资金营运等等，并对执行情况进行监测考评。张金鳌，这位农行信贷的把关人，详细阐述了农行下一步的信贷计划。
《21世纪》：农行作为四大国有商业银行之一，准备怎样控制贷款的投放速度？
张金鳌：央行的政策意图很明显，就是要控制贷款的快速增长。农行也要配合国家的宏观调控措施，我们要适度控制贷款总量增长速度。宏观调控就是要求控制贷款总量增长速度，优化贷款结构，提高资产质量。
《21世纪》：在没有规模控制的情况下，央行如何控制商业银行的贷款投放？
张金鳌：现在央行对商业银行没有规模控制，但要求各商业银行自我约束。人民银行不是强制性的措施，是窗口指导，虽然没有指令性的数量，但对贷款都有要求。
《21世纪》：农行的贷款增长情况怎么样？
张金鳌：农行与央行公布的贷款增长幅度是一致的。1到8月，消费信贷增加了1359亿元，比去年多增加了872亿元。具体来说，个人住房按揭我们净增加了404亿元，比去年同期多增加了113亿元，增幅达到了55％；汽车贷款增加了189个亿，余额为510亿元，在全国是第一位。
从8月份这一个月来看，我们的贷款也没有减少，农行贷款增加了150亿元。
9月份也少增不了，10天已经增加了122亿元，这个数快达到8月份的贷款增加量了。
《21世纪》：今年贷款快速增长主要是什么原因？
张金鳌：贷款的整体需求很大，这是最关键的，没这个需求，肯定贷款增加不了这么多。特别是政府换届，各级政府有强烈的投资冲动，重点项目如公路、电力、基础设施投资、国债投资项目配套，都对贷款形成了强烈的需求。个人消费贷款起步已经有两三年，这部分贷款增长很快。
各商业银行自己还要发展，有多发放贷款的冲动。
贷款快速增长也有商业银行稀释不良资产的嫌疑，周小川在科博会上也讲到了这个问题。肯定有这个问题，总量上去了，不良资产的比例就相对降低了，所以现在要求对不良资产是双降———比例降，余额也要降。这个难度很大。
《21世纪》：农行对贷款总量进行控制，导致一些分行的贷款受到了影响，你怎么看待这种问题？
张金鳌：以辽宁的情况为例，今年8月，农行辽宁分行贷款增加了71.7亿元，比去年同期多增加18个亿。该分行本身贷款的增长速度是和全国同步的。从消费信贷这块来看，比年初增加了36亿元，占新增贷款的一半。
对个人消费类贷款，前一段时间，信贷计划是先放后报的。但现在，人民银行开始宏观调控以后，就反过来了，要先报，批准以后再放贷，这个操作过程就变了。
但是，即使在上半年各行在先贷后放的情况下，也都有所控制，不是随便就放款的。
《21世纪》：贷款的投放是通过分行来进行的，总行如何来控制分行的贷款投放总量和速度？
张金鳌：对分行是通过贷款计划来控制的。这个计划分行要报给总行，总行来批准，类似规模或者额度。但这个计划不是固定的，可以调整，弹性管理。
我们对分行分类区别管理，你分行资产质量不好，你再使劲放款，总行也不相信呀。所以要控制资产质量不好的分行，你资产质量搞好了，才让你多增加贷款。
前段时间辽宁放款比较多了，8月份我们让它减缓一下，在减缓的过程中，可能有些贷款项目投放进度暂时受到影响。
这是人民银行的要求。关键要掌握好贷款发放的力度。
《21世纪》：对分行是用存贷比这样的指标来控制吗？
张金鳌：存贷比是以法人为单位考核总行的。像辽宁分行，没有达到存贷比指标考核标准，我们对最好的分行才用存贷比考核，而辽宁分行不是用存贷比来控制的。辽宁过去一直是向总行借钱的，存款少、贷款多，这两年基本上把总行的借款还清了。现在我们逐步向分行灌输这一观念，各分行也要按这套指标实行自我约束，自我调整。
《21世纪》：农行控制贷款总量是搞“一刀切”吗？
张金鳌：我们现在的贷款减缓速度是和结构调整联系在一起的。
我们减缓速度的目的不是停贷，而是有保有压。特别是从前年开始，农行加大了对存量贷款的回收力度，调整贷款结构。我们以前的贷款结构确实有不合理的地方要进行调整，这次就是要减缓速度，掌握好力度。在贷款总量不增加或者不大增加的情况下，使贷款结构更加优化。
《21世纪》：贷款的投放在时间序列上有什么特点？是否一般上半年是贷款投放的高峰？
张金鳌：这两年有这个突出的特点。以前不是，八九十年代，是上半年少、下半年多，现在反过来了。这是由于商业银行调整了思路，在四季度就储备项目，进行评估和审批，到年初就放款。这对银行来讲是早放款早收息。
银行要考虑效益。因为短期贷款，银行都尽量避免将贷款跨年度，年底要按照贷款余额的1％提取呆帐准备金，这样就对当年的效益产生不利影响，尽量做到上半年放下半年收。
《21世纪》：农行控制贷款的过快增长有什么具体措施？
张金鳌：按照整个国家的要求来控制。国家对几个重点控制的行业，我们坚决要执行，像电解铝、钢铁、开发区、土地储备、高档住宅，都是有一些要求的。我们对企业都有一个评级，要支持好的企业，对评级低的企业，银行贷款该收回的还要坚决收回。
《21世纪》：农行今年的贷款增长希望达到一个什么样的目标？
张金鳌：这个没有绝对的目标，一是看我们存款的增长形势，看宏观调控有什么要求。均衡发放，不要大起大落。如果这月增加几百亿，下月不增加了，这样对经济发展不利。以后几个月还是要发放贷款，但速度不会这么快了。
农行以后几个月的贷款总量只能是增加，农行过去一般每年新增贷款1000多亿元，去年新增了2000多亿元，今年头8个月就增加了3000多亿。所以今年资产负债综合平衡的压力是很大的。
图：
农行资产负债管理部总经理张金鳌
|
