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案例个案
教育费用如何实现升值
专家为中年家庭开出相对稳健略带激进投资策略
张先生，55岁，是一家大型广告公司的销售总监，妻子在政府部门工作。家庭月收入15000元。儿子今年19岁，上大学一年级，计划在大学毕业后出国深造。目前家庭总资产100万元。其中包括房子50万元（已经供完），家庭轿车折旧后价值15万元，可支配资产35万元。像张先生这样的家庭，目前家庭主要开支是孩子教育费用，他们应如何合理规划自己资产才能保证儿子未来教育支出以及保证家庭正常的生活呢？
银河基金管理有限公司广州分公司市场总监陈涤给出了相关的理财规划。他指出，目前这个家庭最大的开支是儿子的教育费用，考虑到他大学毕业之后要出国继续读书，要留存足够的不动资金。在投资方面可以选择相对稳健中略带激进的投资策略。
存款：儿子读大学每年的费用预计需要1万元，出国留学的费用一般在15－20万元左右，根据张先生目前家庭收入和经济状况，留存20万元作为儿子的教育基金比较稳妥。另外，需要保证有5万元作为应急基金，也就是说约合25万银行存款能够基本上保证家庭未来8年的重大支出和应急之需。
基金、债券：由于张先生一家手中已握房产，没有月供的压力，收入也相对稳定，所以闲置资金可以大胆用作投资增值。然而，除非具备股票投资的专业知识，否则，不建议把过多资金投入到股票市场，一方面股票的收益波动较大，同时需要耗费较多时间，考虑收入与成本因素，应该选择更为稳健的基金或者债券投资。在10万元基础上，张先生还可以每个月投入5000元，（也就是家庭收入的33％）用作基金投资，可以选择较为激进的股票型开放式基金或者债券型开放式基金，一般而言，上半年选择债券型基金，年底转作股票型基金，这样投资策略每年的回报能够保持在10％－20％。
保险：应考虑保障张先生的财务安全。所谓财务安全，是指在不论发生什么不幸的情况下，都不会为自己或家人的基本生活水平而担心，都不会因不幸的发生而陷入财务的危机中。保险是保障家庭财务安全最好的投资工具，因此建议张先生每年用家庭收入的3％购买一些人寿和医疗保险，金额大约5000元。本报见习记者 王晶晶
理财专家投资建议
投资品种 银河基金
存款 25万元
基金、债券10万元
寿险及医疗险 年保费5000元
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