中国区前总裁李立航FDC：数据圈地于中国 金融巨头信用卡外包
信用卡外包新时代（一）
如果你够细心，你能倾听到中国信用卡正在敲奏的急促鼓点。
无论是从消费环境来讲，还是从奥运在即、各大城市的收入增长水平等情况来看，经过若干年借记卡孕育的中国真正的信用卡———没有预存款的贷记卡欲喷薄而暴出。
据VISA组织中国区总裁熊安平粗略估计，目前中国信用卡仅仅只有100万张出头，但是，对拥有5亿张借记卡的国度来说，在奥运到来前发行出5000万张信用卡应该不是一件特别困难的事情。
各大银行摩拳擦掌。
而如何能在最短的时间内，从无到有，将信用卡的功夫练到炉火纯青？除了勤学苦读外，“一步到位”的外包听起来倒是一个不错的主意。
本报记者 邱伟
北京报道
FDC与银行和信用卡营销公司三者之间是一个风险同担、利润共享、互助互补的关系。
火热的八月，光大银行宣布将信用卡业务全面外包给美国第一资讯公司（FirstDataCorp.，简称FDC）。这是迄今“中国首份信用卡全面外包协议”。
最大的“第三方代理商”
VISA组织中国区前总裁李立航先生目前是FDC的北亚区副总裁，负责FDC北亚区的业务开发及市场营销。
据李立航先生介绍，在协议中FDC帮助光大银行做的事情主要有三个方面：首先是咨询顾问服务，把西方及亚太信用卡运作的成熟经验全面介绍给光大银行；其次是培训服务，培训光大银行的信用卡业务人员；还有对FDC最重要的一块，那就是利用FDC在上海的数据中心（IDC）负责光大银行信用卡的数据处理。
李立航先生表示，将信用卡业务外包后，光大银行一是能节约时间、无需等待，直接获得发达国家信用卡运作的经验和技术；二是，信用卡业务外包后的成本要比自建的成本要低，一定程度上省了钱，也降低先期巨额投资的风险。
而FDC何许来头？
FDC目前是全球最大的信用卡支付技术提供商，2002年岁入76亿美元，在美国《财富》500强上排名第242位。
在FDC全球众多业务中，数据处理一直是FDC安身立命的最根本。利用自己的软件技术和配合拟硬件网络，FDC经过30年来的发展，再加上收购了“西联汇款”，FDC现在集发卡服务、收单服务和汇款服务于一体，俨然成为了一个庞大的金融服务帝国。
由VISA或万事达、各商业银行和商户交织而成的信用卡产业链中，FDC的地位被称为“第三方代理商”，它代理的是由银行的信用卡发卡和收单背后的数据处理服务。
与VISA、万事达做的工作完全不同，VISA和万事达负责的是信用卡的前端交换，以保证一张信用卡在组织内别的银行中能提出钱来，而提出钱来后费用的结算以及所有的帐户管理，FDC就会帮助银行们来完成了。
早在1985年，很多大的支付系统公司包括VISA都尝试写一套银行卡的管理软件，能够处理后端的结算问题，但由于太繁杂没有完成，数据处理的重任还是交回了各个银行自己去做。而一些银行发现，将后台支持的业务外包给第三方集中去做会将成本大大降低并提高服务品质的水平。FDC的技术和服务恰恰回应了市场的这种需要。
迄今为止，FDC拥有着1400家银行和300万家特约商户为客户。在美国发生的平均每3笔信用卡交易中，就有2笔是通过FDC的电脑主机进行结算的。
一直以来FDC大多数的业务只在美国开展，海外业务目前仅占到其全部收入的25％。FDC的高层管理者们现在已经意识到海外市场的重要性，决定大力开拓海外市场，并制定下来雄心勃勃的计划：到2007年，海外收入要扩展到其总收入的40％。
而在海外扩展计划中，中国首当其冲。在FDC的2002年全球财报的封面上，用大大的英文字母写着一句问话：“在中国，是否有一个公司能够在你就餐和买车付款时，为您提供帮助，并拓展商机，第一资讯的回答是：第一资讯当之莫属。”
未有客户先建基地
虽然目前中国的信用卡并没有完全发展起来，国内的大多数银行仅仅都在大量发行借记卡，真正的信用卡则少之又少，很多银行的贷记卡业务根本没有开展起来。但是，正是这种未发展蕴藏着无数的商机。
对一些还没有发行贷记卡或零星发行贷记卡的银行来说，快速上马贷记卡系统赢得与其他银行同等竞争的机会非常重要，这也是光大银行选中FDC的原因。
而对很多已经在大量发行贷记卡的银行来说，“它们的软件已经不胜负荷，必须换。它们这时会面临一个抉择，到底是仅仅买一个软件回去，还是把业务外包出去”，李立航说。中国工商银行和中国农业银行在2003年中期选择了购买软件，但李立航相信也将会有更多的银行选择使用买FDC的外包服务。
李立航先生表示，第一资讯相信中国及北亚信用卡外包服务市场潜力无限。因此，我们有先期进行投入和对市场作出承诺的决心。FDC和几乎中国所有大点的银行都在谈，因为FDC的赌注已经先下了：在去年5月进驻上海的那一刻起，FDC就在没有一个客户的情况下就建立了一个机房，架构起来了庞大的主机和网络用来处理信用卡数据。
这个机房预计的数据处理能力为1000万张信用卡，它将会包括中国、韩国、俄罗斯等在内的北亚诸国提供信用卡外包服务。将来外包的信用卡发行和收单后的处理服务，都将通过上海的这个数据中心进行处理。
目前，FDC的数据中心仅服务于光大银行一家客户，自然所承担的成本较高。今后，随着FDC外包客户的增加，第一资讯有信心来降低数据中心的运行成本。
李立航说，很多银行都显示出对信用卡数据处理外包的浓厚兴趣，光大银行属于其中决策较快的。即将到来的深圳发展银行更换信用卡系统，FDC将是参与投标的公司之一。
李立航说，中国有在5年内将信用卡发行到5000万张的潜力，他相信，其中有2500万卡的数据处理是自建系统，而必有另外2500万张卡属于外包服务，作为在本领域内远远超越着对手的FDC来说，没有理由不对未来中国市场垂涎三尺。作为在本领域位居前列的FDC来说，对于中国市场给予极大的关注乃出于其公司长期发展战略上的考虑。
做什么与不做什么
FDC的工作包罗万象，包括数据处理、对账单打印、卡的制作、客户服务等等。但是，FDC认为：风险策略和市场营销的决定应该由银行自己定夺；在这一方面，FDC只是提供咨询服务。
在FDC看来，一个银行能够承受多大的信用卡风险，是银行内部决策的既定战略。银行是根据其风险及回报的策略制定风险管理的模式。银行只要告诉FDC可承担的风险，由FDC通过修改软件内部的系统参数来实施。一般来说，要想收益越大，所承担的风险也越大。由于是银行进行风险决策，所以FDC对风险带来的损失不负任何责任。
同样，发卡和怎么把卡发出去同样由银行自己来决定。当然，也可以像中国建设银行一样，外包给专门的信用卡市场营销公司。这类服务目前不在FDC的服务范围内。
但是，一个引人深思的现象是，FDC是根据信用卡的每笔交易来收取固定费用的，对FDC服务来说，信用卡越多、交易越多，FDC赚的钱也越多，但是，不负责信用卡销售的FDC又不能决定银行能发多少张卡。所以，简而言之，FDC与银行和信用卡营销公司三者之间是一个风险同担、利润共享、互助互补的关系。
“我们和银行绝对是一个利益共同体。”李立航如是说。
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