国际金融报记者 李俊 发自上海
受中国保险业在入世承诺中对业务范围的限制,团体保险一直以来都是外资保险公司的禁区。按照中国入世承诺,在未来一年多内,拥有跨国公司良好客户资源的外资保险公司,在团体保险市场仍然难展身手。
即便如此,这些外资保险公司对这一巨大的“蛋糕”早已虎视眈眈。今年3月,全球最大的国际共保组织IGP终于牵手太平人寿,IGP也因此可以分享跨国公司在华员工福利计划这一巨大的蛋糕,IGP也巧妙借道叩开了中国团险市场的大门。半年多来的最新统计数据显示,在华跨国公司与太平人寿签署团险共保协议的数量已达到了两位数。
而在此之前,这一市场一直被中国人寿独揽。太平人寿一位高层称,IGP的跨国公司客户已有200余家在中国投资,IGP已将这些资源全部委托给太平人寿开展服务。
长期以来,受体制、政策等诸多因素的影响,国内的团体险业务发展一直非常缓慢,只有一些具有国际化背景的在华的跨国公司,才考虑制定实施完整的员工福利计划。随着商业保险的迅速发展和中国加入WTO后国际化程度的提高,有条件的企业根据自己的发展情况开始考虑员工福利计划,内容包括对员工的补偿和激励。但对绝大多数国有或民营企业而言,短期内则很难考虑这一计划,国内的团体保险多年来一直难以发展。
制约国内团险发展的最大瓶颈在于财政税收政策,现行政策规定,员工团体险必须税后列支,这就意味着办理团体保险的企业每年在交纳团体保费的同时,还必须交纳相应的税费,对于一些效益不是很好的企业来说,最多也只是帮助员工办理最基本的社会保障,而不会考虑更高层面的员工福利保险。而在发达国家或地区,团体险之所以非常普及,员工能够得到良好的福利保障,首先来自政府的扶持。
在国内,一方面社会各界呼吁建立完整的社会保障体系,另一方面又没有相应的法规和政策支持;有些地方甚至连政府规定的最低生活保障都难以实施,更谈不上员工福利共保。另一方面,目前国内仅有中国人寿、平安保险等6家公司能够经营企业团体保险业务,这些公司无论是产品还是技术都难以同外资保险公司相比。
按照中国入世承诺,到2005年,团体险业务将向外资保险公司开放,友邦、中宏等外资寿险公司正加紧准备。内资保险公司如果不能在短时间内迅速做大做强,今后面临的竞争将会更加激烈。
业内人士建议,有关方面尽快出台配套的法律、财政、税收政策,鼓励国有企业、包括民营企业建立员工福利计划或开放企业年金,实质性支持团险市场迅速做大做强;另一方面,也希望尽快加强保险知识的普及,提高企业及员工保险意识,促进团险业务的发展。
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