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牛海荣
“女性经济”近年来蓬勃发展，商界有句流传甚广的话———女人和小孩的生意最好做。善于“精打细算”的银行业当然不会放过女性市场这个开采潜力巨大的“金矿”，它们与美容、健身、服饰等行业联手，竞相推出针对女性审美和消费习惯的“女性信用卡”，吸引女性客户。
卡种细分，市场前景广阔
现代女性经济独立，懂得享受生活，生活态度积极进取。对于女性消费者而言，信用卡不仅是单一的消费理财工具，也是体现女性生活风格的重要元素。
自从港基银行1988年在香港率先推出女性卡至今，香港市场上的女性卡种类已经多达十几种。虽然竞争日益激烈，但业内人士指出，目前各银行发行的女性卡针对的范围各异，同类信用卡的竞争不大，发展前景乐观。而庞大的中国内地市场更是“亟待开发”。
为什么银行如此青睐女性呢？首先，信用卡当然最重“信用”。统计显示，在银行卡呆账名单中，大约七成以上是男性。在逾期缴费面临银行催缴时，80％以上的女性会赶快缴费，而男性却会“一拖再拖”。其次，从消费形态来看，男性较少刷卡消费，但一刷一般会是大笔金额，而女性刷卡次数明显较多，但每笔金额较少。银行人士表示，女性不仅消费力旺盛，而且刷卡意识也明显高于男性。有些女性消费者在买东西时不管花多少钱，只要可以刷卡，就不用现金，这使得银行无形中从商店稳赚到了更多的手续费。此外，女性还通常是一个家庭的主要支付者，水电费、日用品以及孩子的各种用品一般都由女性负责采办。掌握了女性消费者，就等于掌握了一个家庭的支出。正因为如此，女性是银行心目中“不折不扣”的好客户，更是信用卡市场必争的一个用户群体。
投其所好，做足女性生意
为了获得女性的认同，各大发卡银行纷纷采用攻心战术，不仅在卡面设计上独具匠心，在服务上重视女性需求，而且还提出各种符合女性心理的营销理念，争取女性客户。
新加坡大华银行发行的女性信用卡采用艳红的玫瑰花设计，并提出“男士没份”的口号。大华银行表示，现代女性即使再独立，希望受重视的心理还是没有变。女性商品标榜“女士才享有的特权，男士没份！”准没错。台湾台新银行发行的“玫瑰卡”倡导“认真的女人最美丽”，得到了女性消费者的认同。中国银行在香港推出的“ynot”信用卡除了有四种可爱的设计供选择外，还与美容护肤品牌挂钩，并免收前五年年费。
此外，各种信用卡的低利率和折扣优惠也是吸引女性客户的重要原因。如大华和大新银行的女性卡都是以永久免年费作招牌，而中国银行的“ynot”信用卡则推出了17.8％的低年利率吸引女性客户。台湾安信信用卡公司日前还推出了VOGUE联名卡，不仅提供现金回馈和无息分期付款等优惠，为女性减轻还款压力，满足女性的购物欲望，还同时增添了“时尚管家”的特色服务，可以为持卡人提供婚礼策划、造型设计和晚会筹办等独家服务。
倡导个性，潮流大势所趋
女性卡在海外已经发展得比较成熟，在我国内地，银行卡的个性化也已经崭露头角。业内人士分析，银行业的一个显著特征是产品的高度雷同化，而个性化将是银行卡市场细分发展的必然。华夏银行早在2000年8月便推出了“华夏丽人卡”，并在重庆、北京、上海等8个城市陆续发放。广东发展银行也于2002年10月推出了全国首张女性信用卡———“广发真情卡”。深圳市商业银行近日与深圳大学城合作开发“校园一卡通”，实现校内餐饮、超市、图书、上机、考勤、医疗、洗衣等一卡通用，同时在校外也可享受银行卡金融服务功能。上海交通银行还推出了一种“新婚卡”，成对发放，新婚夫妇不仅可留作纪念，还可凭此获赠精美新婚礼品。
个性银行卡的出现，标志着银行不再以功能多而全作为对银行卡产品的唯一要求，追求银行卡个性化服务，正在成为银行间竞争的新趋势。
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