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酝酿已久、备受瞩目的个性化保险理财产品本月在上海的工商银行10家大型理财网点率先面市。
据介绍,保险理财服务,是指专业理财顾问在保险理财系统的技术支撑下,从银行客户的角度出发,运用保险公司提供的不同产品组合,通过录入客户的个性化需求,由系统生成相对应的若干保险理财方案,供客户筛选并作出最终的投保选择。
此次首批引进的保险理财产品有:友邦保险的综合个人意外伤害保险及境外旅行意外伤害保险；太平人寿的养老理财及健康保障险；太平保险的个人财产综合保险等。涉及了人身意外、养老保障、住院医疗、家庭财产等诸多方面,可以满足:综合意外保障、意外伤害医药补偿等意外保障方面的需求；全球保障、短期境外医疗保障等境外旅行意外保障方面的需求；退休后养老金不足、老年看护等养老保障方面的需求；补充基本医疗保险覆盖不足、高额住院医疗收入补贴等医疗保障方面的需求；个人财产综合保障、个人责任保障等财产保障方面的需求。随着业务的成熟,该理财平台还将进一步发展,引进更多的保险产品。
业内人士分析认为,银行引进保险理财产品,将改变过去银行柜面只能代销格式化、标准化、固定份额的分红型保险的单一销售模式,提升保险代理的层次。而保险公司将更为复杂的保险理财产品放上银行柜台销售,有助于其客户群体的不断扩展。对银行客户来讲,则有利于扩大对保险产品的选择面,满足个性化的需求。很显然,此举将实现银行、保险、客户三赢的局面。上海证券报记者朱兆荃
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