新闻背景:9月13日至12月31日,工行为庆贺全行系统“个人住房贷款突破3000亿元”在全国推出优惠活动。其中在卡业务和个人房贷捆绑营销中,包括了工行牡丹信用卡客户在工行办理个人住房按揭贷款,可自愿选择是否投保房贷险。这是商业银行首次宣称不再强求购房人办按揭时购买房贷险。在南京高价房标准已到7000元/平方米,3000元-5000元/平方米的只能算中低档房的今天,任何一点降价、优惠都可能左右消费者的选择。据说,近两天从其他银行跑来工行咨询、办住房贷款的市民明显增加。
全称为“个人抵押贷款房屋保险”的房贷险,是专门针对按揭房屋而设计的一个险种。其目的是确保在按揭期内,若房屋发生火灾、爆炸、暴风、暴雨自然灾害,为防止损失扩大或施救等所产生的损失及费用,由保险公司负责赔偿或修复。它的费率为0.35‰-0.5‰左右,工行此举,可为购房贷款人省却几百至上千元不等的保费,而能享受者的资格必须是“牡丹信用卡客户”,且信用卡没有不良消费记录。
12月是按揭高峰,其他银行着急了
南京多家商业银行得知工行“新举措”后,居然纷纷让员工冒充客户拨打工行客服电话,确定情况后不同程度“着急了”。
由于央行房贷新政规定,期房不封顶,银行不能发放按揭贷款,因此今年新楼盘的开盘时间都不同程度后延,造成今年12月至明年1月可能会成为购房人到各家银行办按揭的“高峰期”。而工行从即日起一直延续到12月31日的“取消房贷险”优惠,无疑会转移不少其他银行的购房客户群。一位国有商业银行的信贷科长明显感觉到了压力,“我们行代理了南京市大量的中高端楼盘、河西新楼盘贷款业务。工行这样直接影响了我们。”他坦言,自己手下员工“打探”来的消息是:虽然工行称优惠是对信用较好的牡卡信用卡持卡人,但现去办新卡,申请取消房贷险也可以。“这真是‘一箭双雕’,既发了卡,又抢占了个贷市场份额。”据说,中行、中信等银行表示已在酝酿跟进,在经总行、人行批准后,推出与工行持平甚至更大的优惠。
公积金贷款暂不取消房贷险
记者昨日在工行有关部门看到了关于此次优惠活动的正式文件,关于房贷险暂时“取消”的一条如下所示——“……捆绑活动内容及要求:持有牡丹卡的客户,在活动期间申请个人住房贷款可享受以下优惠服务:……(4)申请个人住房贷款,可自愿选择房屋保险(包括财产险和履约险)……”记者留意到,除此以外,还有免借款合同公证等优惠。据说,这又可给客户省却200多元。但令人纳闷的是,连南京工行下属的至少两家支行,都对以上条款有着完全不同的理解,有的甚至表示所谓“自选”,是财产险和履约险任选其一。而履约险,是南京多家其他银行早就取消的险种。一位看了宣传跑去支行咨询的客户就跟记者“报料”:“他们跟我说,是自由选择保险公司?!”看来,所谓的最终解释权,不止老百姓熟知的商家才有。
另外,由于公积金贷款只是委托四大国有商业银行代办,并非银行自有的个贷品种,因此在调整上不会像商业贷款这么灵活。记者从南京市房改办证实,个人住房按揭贷款中的公积金贷款品种,目前还不能取消房贷险。未来各行房贷险都可能变为自愿浦发、中行等银行人士介绍,半年前他们曾收到人民银行关于个人消费贷款新办法的征求意见稿,其中对于房贷险的态度有所转变:以往人行为防范房贷风险,要求办理个人住房按揭的同时,必须购买房贷险;而在意见稿中,已表示可由客户自愿选择是保还是不保。
“但该意见稿半年前上交后,何时新办法正式出台还不知道。”那么都取消后信贷风险如何防范?一位消费信贷科长坦言,其实房贷险一出台就跟《保险法》规定的保险自愿原则有分歧;取消的呼声一直比较高。各家银行此前“睁只眼、闭只眼”,实际是不敢得罪开发商。据不完全统计,南京开发商每年从此保险中得到的利润起码数亿。现在南京工行通过全行庆祝为由头,终于揭开了这个“盖子”。他认为,恐怕这个活动不会就3个月期限而“罢手”。甚至有消息灵通人士表示,征求意见稿上达已近半年,新办法应该也快出台,或许就是工行总行听到风声,趁着优惠的名义,赶在其他家银行前打“时间差”抢客户。本报记者 马燕
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