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中国人寿保险股份有限公司副总经理苗复春致辞
各位嘉宾、各位网友：
很高兴在这里和大家见面。首先我谨代表中国人寿保险股份有限公司董事长兼总经理王宪章先生向大家表示致意，并希望和大家进行交流。我先简要地介绍一下中国人寿保险股
份有限公司的有关情况。
目前中国人寿保险集团公司和中国人寿保险股份有限公司是经过这次体制改革以后新挂牌成立的两家企业，它的前身就是原来的中国人寿保险公司。原中国人寿保险公司是目前国内保险市场上最大的一家商业寿险公司，去年实现保费收入1287亿元，占全国寿险市场57%的份额，总资产达到了3000多亿元。在今年美国《财富》杂志全球500强评选中，中国人寿保险公司首次进入全球500强行列，并且排在第290位，这也是目前国内唯一一家进入全球500强的保险企业。从中国人寿近几年的经营来看，公司的保费收入、资金规模和资产实力等都在迅速地增长，从2000年以来翻了两番。
加入WTO以后，中国人寿就开始研究如何迎接挑战，并且按照中央精神和政府批准的改革方案进行股份制改造，所以今天我们很高兴就这个题目和大家进行交流。
按照改革方案要求，中国人寿保险公司进行了资产优化重组，并要积极吸引外资和国内社会公众资本。今年6月30日，股份有限公司完成了工商注册登记，8月28日集团公司和股份公司共同挂牌，这标志着两个公司已经正式设立。
实行股份改革的根本的目的，就是建立现代企业制度，新的法人治理结构、激励机制以及资本市场的融资渠道。通过改革，我们希望能够壮大整个公司的资本实力，增强偿付能力，同时更重要的是，转换企业内部经营机制，比如在公司的人力资源、薪酬体系等方面拥有更多的自主权，能够在全系统优化配制资源，建立起富有生机、活力的经营管理体制。当然，我们更希望走向国际，通过采用国际标准，吸引先进管理经验和技术，使整个公司按照现代企业制度要求，实现国际化、现代化、市场化经营目标。当然这些任务都是任重而道远，我们正在积极地、一步一步地扎扎实实地向前推进。
同时，实行股份制改革将会对公司自身的发展产生深远的影响。主要表现在：一是经营宗旨的转变。公司将从一家国有企业转变为以利润为导向，以向顾客提供先进产品和服务并使股东回报最大化为宗旨的商业寿险公司。二是具有充分的经营自主权。股份制公司必须做到自主经营、自负盈亏，公司的经营具有更大的独立性。三是促进公司经营与资本市场的结合。股份制改革为公司直接、高效的筹集资金，提高资本充足率，增强承保能力开辟了渠道，架起了国际投资者与中国保险市场的桥梁。四是有利于提高中国人寿的国际形象。通过采用国际标准，走向国际市场与世界先进的保险公司扩大交流与合作，可以加深外国投资者对中国人寿的了解，从而提高中国人寿的国际地位。五是可以积极推动产品创新和业务转型。通过股份制改革，实现客户利益和股东利益的挂钩，可以改变目前的经营理念，真正从客户需求出发，加快产品创新和业务结构的调整优化，并且通过进入资本市场，形成保险市场与资本市场的双向联动、良性发展，把中国人寿真正做大做强。
下面我愿意回答大家提出的问题，谢谢大家！
中国人保控股公司副总经理赵卫星致辞
各位朋友、主持人：
大家下午好！我是PICC的赵卫星。
非常高兴，能在“保险在线”和大家见面，就“国有保险公司体制改革对保险业的影响”这一话题与大家交流。我受中国人保控股公司总经理唐运祥先生的委托，借此机会，对参加今天交流活动的朋友表示热烈欢迎,并对一向关心、支持和帮助人保事业的社会各界及广大客户表示诚挚感谢！
中国人保已有54年的经营历史，对经济发展、社会稳定、人民幸福，发挥了重要作用。1996年实行分业经营以来，公司经营始终保持良好态势。年均承保保险金额约为120,000亿元，年均支付各项赔款257亿元，年均缴纳各项税收39亿元。在长期为客户服务的过程中，公司形成了众多优势：有覆盖全国城乡的营业网点，形成了遍及全国的承保理赔服务体系；公司市场份额始终保持领先地位，2002年达到71％；公司拥有庞大的客户群，在航空、核电、能源、交通、工商企业、政府采购等大型商业保险业务和遍及全国城乡的中小企业、居民个人等分散性业务方面保持领先；公司拥有一大批国内一流经验丰富的保险管理者和高端技术人才。
进入21世纪之时，面对国有保险公司先天不足和日益激烈的保险市场竞争环境，中国人保经营班子率领全司员工团结奋进，顽强拼搏，坚持改革，开拓创新，制定了建设综合性、多元化国际保险（金融）集团这一新时期的发展战略目标。为此公司作出了体制改革的重要决定。经国务院同意和保监会批准，2003年7月，中国人民保险公司正式更名为中国人保控股公司，并发起设立中国人民财产保险股份有限公司和中国人保资产管理有限公司。这标志着公司的体制改革取得了阶段性成果。当前，股份公司为在海外挂牌上市正在积极进行各项准备工作。中国人保资产管理有限公司是我国保险业首家挂牌的资产管理公司。正如保监会吴定富主席在新公司揭牌仪式上所说，这是中国保险企业顺应国际潮流创新体制的积极举措，也是我国保险业进入新的发展时期的一个重要标志。
谈到“国有保险公司体制改革对保险业的影响”这一话题，我认为，实施国有保险公司体制改革，可以建立多元化的资本结构，完善公司法人治理，转换企业经营机制，引进国外先进技术和管理经验，培育公司的核心竞争力。国有保险公司体制改革对保险业的影响，主要包括以下几个方面：
第一，促进保险业管理升级。一是作为我国保险业主体的国有保险公司，通过重组改制建立健全法人治理结构，提高科学管理和决策能力。二是培育保险公司成为以市场为导向、最大限度维护保单持有人和股东利益为经营目标的竞争主体。三是有利于保险业实行专业化经营，构造核心竞争力。
第二，营造公平竞争的市场环境。我国保险业的健康发展需要构建一个透明公平的市场竞争环境。在这个环境中，市场机制可以充分发挥其资源调配作用，使社会资源的使用效率达到最佳状态，进而降低生产成本，提高生产效率；消除政企不分、产权不明的弊端，避免利用不正当手段进行过度竞争，引导企业通过加强内部管理、提高经济效益来增强市场竞争力，推动国有企业成为真正意义上的市场主体。国有保险公司通过改制，在治理结构方面引入独立董事制度，建立完善风险防范机制和实行信息披露的公开透明，在经营管理各个方面将逐步实现与国际接轨，使国有保险公司的市场竞争方式转移到依靠提升产品质量和服务水平的集约化竞争轨道上来。依此进一步规范市场秩序，建立公平竞争的市场环境。
第三，提升我国保险产业的整体实力。
中国保险业在21世纪的可持续发展，需要国有保险公司的繁荣和昌盛。国有保险公司的体制改革和机制创新，为其建立规范的现代企业制度，提高驾驭保险市场、资本市场变化的能力准备了基础条件和内在动力。随着我国保险体制改革的进一步深入和市场的进一步完善，以及保险公司竞争力和盈利水平的提高，我国保险业做大做强的目标一定会实现。
谢谢大家!
改 制
问：国有保险公司体制改革的目标与思路是什么?
苗复春：目标与思路是建立现代企业制度，变国有独资为多元化的股本结构，通过完善法人治理，转换经营机制，引进国外先进技术和管理经验，全面提升公司的核心竞争力。
问：中国人保分家后，控股公司主要做什么工作？业务是不是都集中在股份公司？
赵卫星：中国人保重组完成以后，控投公司的主要职能有以下四点：一是代表国家持有股份公司和其它金融保险机构的股份；二是管理存续资产；三是经营由国家委托的政策性保险业务；四，其它。中国人民财产保险股份有限公司承接了原中国人民保险公司的全部商业保险业务。谢谢。
问：请问作为第一家进入世界500强的保险企业，在进行股份制改造以后，中国人寿保险公司怎么看待未来的公司发展？
苗复春：股改后，中国人寿将建立多元化的股本结构，完善法人治理，转换经营机制，引进国外先进技术和管理经验，培育公司核心竞争力，也将逐步与国际接轨，全面提升我国保险行业的整体实力。
问：国有保险公司体制改革对于整个国家金融体系有何积极影响，是否从目前规模较小的保险业入手，将逐步推进到证券、银行业？
赵卫星：加入WTO给中国保险业带来新的机遇和挑战。为此，2002年全国金融工作会议明确提出要加快国有独资保险公司股份制改革的步伐。通过体制改革、机制创新全面提升国有保险公司的竞争力，把我国保险业尽快做大做强，构建中国特色的保险市场体系，符合金融国际化的发展趋势。
问：国内保险公司为什么要分拆上市而不是整体上市?
苗复春：中国人寿保险公司根据国务院和中国保险监督管理委员会的批复精神首先进行股份制改造，根据公司的发展情况，也并不排除未来在境内外上市的可能性。
资产管理
问：人保设立资产管理公司，是否意味着保险公司也将分享中国资本市场上非流通市场的一杯羹，从而拓宽投资渠道？你们对这些业务的风险是如何看的，人保具有足够的人才储备吗，要说证券公司培养的这么多年也没有培养出多少高手。
赵卫星：人保设立资产管理公司与拓宽保险资金投资渠道并无实质联系，目前我国保险业设立的资产管理公司是保险资金运用体制改革的一个重要举措，也是国际保险业的通行做法。专业化的保险资产管理机构在投资决策、风险控制、价格增值等方面都能够加以有效的运作。设立资产管理公司并不意味着保险资金将直接介入股票市场。
问：目前大家都在说要拓宽保险资金的运用渠道，除了直接入市，还有哪些渠道？请苗总介绍一下？
苗复春：根据目前的规定：保险资金可以投资的渠道包括银行存款、政府债券、金融债券、企业债券、同业拆借市场和基金市场。我们正在积极争取投资于基础设施项目建设和扩大对企业债券的投资管理比例，并争取外汇资金投资于境外固定收益证券等方面的领域。
问：对保险资金运用的新渠道，人保、人寿有什么新建议？
赵卫星：国内保险资金运用目前以银行存款、国债及企业债为主要渠道，比起国外成熟的保险市场，仍然有很大的改进空间，如有限制的投资基础设施和股票。据了解，有关监管部门已在考虑根据我国投资、市场的环境，逐步拓宽保险公司的投资渠道，从而给保险资金更多的投资选择。谢谢。
问：在现有投资渠道下，人寿资产管理公司将如何提高投资收益？
苗复春：在安全的原则下，利用现有的投资渠道，尽可能地提高投资收益是我们资金运用的重要目标。根据国家有关法律法规的要求，保险资金目前主要投资于银行协议存款、债券、基金等方面，我们严格按照规定的渠道运用保险资金，做好投资分析、投资组合匹配等工作，合理调动资金，做好波段操作，加强风险防范。
问：人保资产管理公司的业务确定了吗，是怎么运作的？
赵卫星：人保资产管理公司按照监管部门的规定，目前主要接受控股公司旗下子公司保险资金的委托应用。该公司有严格的法人治理结构，对投资决策、执行交易、结算交收、风险控制、研究发展、财务核算、绩效评价等方面按市场化的要求、国际化的标准运作，做到保险资金的安全、流动和效益三者的有机结合，最大限度地保障委托人的利益。
问：中国人寿保费收入的量是最大的，现在，资金运用效益如何？
苗复春：近三年来，中国人寿保险公司的保费收入保持持续的高速增长，2002年保费收入达到1287亿元，占有市场份额一直保持在56%以上。我们凭借高水平的管理、高素质的人才、高效率的运作，资金运用收益一直保持高于同业平均水平，给投保人安全、满意的投资回报。
问：请问怎么看待保险业发展迅猛和保险投资收益偏低的矛盾，如果缺少投资渠道，为什么保险公司还要拼命承保？
赵卫星：对于非寿险公司来说保险资金并非主要用于投资，由于非寿险业务保险期限较短，目前尚没有投资连接型非寿险产品，非寿险公司的保险资金主要用于支付赔款，所以非寿险公司的资金运用规模远低于寿险公司。
苗复春：目前我们确实面临着保险业发展迅猛和保险投资收益低的矛盾，关键是保险投资资产要和负债进行匹配，如果投资收益能够满足负债的要求，就不会对保险业务发展产生负面影响。尽管目前由于国内资本市场和投资渠道的原因投资收益较低，但是我们销售的也是低利率的，对保户来讲既具有根本性的保障作用，又具有储蓄性投资功能，所以我们依然大力发展保险业务。
问：我们都知道近期国有保险公司股份制改革的内容中也包括资金运用体制的改革，也就是成立资产管理公司，请问苗总资金运用体制改革对于保险业的发展有何意义？
苗复春：在中国保监会的领导下，我国保险业快速发展，特别是近几年，保险公司的保费收入、保险资产和可运用资金余额增长迅速。保险业的迅速壮大和持续发展迫切需要更加专业化的资金运用管理体制与之相适应，保险资产管理公司的设立和成功运作是保险资金运用管理体制改革方面的新举措、新思路，其积极作用至少表现在以下四个方面：
一、有利于更加有效地适应保险资金高度集中、统一管理、专业化运作的要求。
二、有利于建立更加科学合理的投资决策体制和运行机制。
三、有利于促进承保业务发展和投资运作水平的提高。
四、有利于更好地维护保单持有人的权益。
综合管理
问：请问人保改制后，在组织及流程再造方面有什么打算。另中国人寿打算成立产险公司，不知人保是否有意成立寿险公司?
赵卫星：人保公司改制过程中，为把公司建设成为一个国内领先、国际一流的知识型、现代化的非寿险上市公司，聘请了国际一流的管理咨询公司和其它中介机构，对包括公司的业务流程、组织架构等重要方面（战略发展、激励约束机制、风险控制、核心竞争力）进行了规划。我们相信上述目标经过人保公司全体员工的共同努力，一定会实现。人保控股的战略目标是建设成一个综合性、多元化的国际保险（金融）集团。在政策法规和条件具备的情况下，由人保控股发起设立专业性的寿险公司和其它保险（金融）机构是完全有可能的。
问：近来寿险市场竞争越来越激烈，人寿公司能否保持住老大地位？
苗复春：作为中国领先的人寿保险、年金险、意外险和健康险的保险公司，中国人寿相信能够在不断发展的中国保险市场上保持竞争优势。中国人寿的竞争优势包括：
一、最大的全国性客户群。唯一的拥有全国性分销网络的保险公司，我们为全国1.3亿人次提供过保险服务。
二、最知名的人寿保险品牌。2002年1月国务院发展与研究中心做的一项调查显示中国人寿是中国客户中最知名的人寿品牌。
三、最大的分销网络。目前中国人寿在全国拥有7000多家营业网点，65万名营销员，拥有8.7万家银行、邮政、旅行社等兼业代理机构。
四、最广泛的客户服务网络。我们通过遍布全国的各分公司和网点为客户提供广泛的服务，同时在全国特设通行的95519咨询电话，24小时为客户提供保险服务。
五、最大的机构投资者。目前公司集中管理的保险资金超过3000亿元，是中国最大的机构投资者之一，我们有一支年轻化、专业化的理财队伍。
中国人寿通过重组改制，将建立完善的企业治理结构和更加完善的管理体系，我们有信心继续保持我们的优势，不断创新，为中国民族寿险业的发展壮大做出贡献。
问：赵总对近期出现的保险公司停办车贷险业务怎么看？
赵卫星：车贷险业务的停办主要原因在于：风险过度集中于保险公司，社会诚信的缺失，保险公司内控不严。随着保险公司内控制度的完善，条款费率的更新，车贷险仍会现身保险市场。
问：有些人认为中国人寿的唯一核心竞争力在于拥有中国最发达的销售网络，请问苗总，您认为中国人寿的核心竞争力在哪里？中国人寿股改后，会对核心竞争力的提高或改进有哪些促进作用？
苗复春：股改后，中国人寿将建立多元化的资本体系，完善法人治理结构，转换经营机制，引进国外先进技术和管理经验，开拓银行保险、邮政保险、经济公司、代理公司等多种销售渠道，特别是通过加强和提高销售人员的素质和服务水平，全面提升公司的核心竞争力。
问：对于理赔，保民最为关注。目前，人保、人寿在理赔服务方面，有哪些新招？
赵卫星：一、是实施专家核赔，建立专业理算人队伍；
二、是完善理赔制度，强化理算对查勘定损等关键理赔环节的控制；
三、是建立事后文档审阅制度，提高检查理赔文档的技能；
四、是开发应用理赔软件，增强理赔流程的标准化和透明度。
问：请问苗总如何评价中国人寿广西分公司的省级集中管理？在哪些方面还需改进？这种模式是否是符合现代企业发展的需要？
苗复春：业务的省级集中管理是公司正在尝试和试点的工作之一。应该说加强集中管理是强化企业管理的手段之一。当然任何改革措施和手段都要因地制宜，从实际需要和可能出发。我们将认真总结试点当中的利与弊、经验和问题，并在全系统根据需要实事求是地进行宣传和介绍。
问：保险与银行合作开拓新业务方面有何新思路？
赵卫星：保险与银行合作是保险公司拓展业务的新渠道和新领域，是公司业务新的和重要的增长点。公司在过去的几年里与银行合作取得了重要的成绩，下一步我们将在银行销售产品的开发、银行代理收取和支付保险费以及合作模式的探讨和调整等方面加大工作力度。
问：苗总，贵公司股改中，利差损是如何划分的？
苗复春：解决利差损问题是我们公司股改关注的重点之一，利差损的形成是历史遗留问题，解决起来需要一定的时间，我们已经设计了一套完善的解决方案，也得到了政府有关部门的支持，我们相信中国人寿通过股份制改革，能够很好地解决这一历史遗留问题，保护投保人的利益。
问：外资保险公司的进入对中资保险公司是否带来冲击？对人保人寿有多大的影响？
赵卫星：外资保险公司的进入的确对中资保险公司带来某种程度的冲击，但是应该从正反两方面来看待这个问题，如果中资保险公司能够正确对待冲击，积极应对，善于学习和革新，从各方面充实自己的竞争力，相信中资保险公司会经受住冲击，不断发展壮大。
业 务
问：人保推出“非典险”了吗？
赵卫星：人保现已推出“承运人非典型肺炎（SARS）责任保险”和“医务人员法定传染病责任保险”两个产品，具体产品内容请登录人保网站查询www.picc.com.cn。谢谢您对人保的关心。
问：苗总，如果你是一个保险营销员，你怎么说服客户买人寿的保单，而不去买友邦的保单？
苗复春：应该按照品牌优势、服务网络、管理水平和长远立足于国内这些根本出发点去考虑问题，同时从服务质量的保证上让客户做出正确选择。
问：车险是人保的重头戏，但赔付率也很高，请问人保有无考虑对这一险种进行调整，包括提高费率等？
赵卫星：谢谢你的关心。2003年伊始，人保车险条款费率改革率先付诸实施。目前，车险市场竞争激烈，市场状况发生了新的变化，人保依据这些变化，实时调整业务策略，使之符合投保人利益和投资者利益。
问：请问苗总，现在招商信诺等新公司采用直销方式，你觉得代理人方式前途如何？电话、网络等直销方式前程如何？
苗复春：中国人寿目前有独家代理人65万人，这是中国人寿最宝贵的财富，对公司建立和维护与个人客户之间的长期关系起到了积极的作用。中国人寿也正在积极探索电话、网络等直销方式。
问：受欢迎又受质疑的投资型险种前景如何？
赵卫星：投资型险种是市场发展的趋势，是经济发展、人们生活水平提高、投资意识增强的必然结果。但是由于投资型险种的技术含量很高，需要有比较专业的信息技术支持和较高的投资水平支持，我们对投资型险种的态度是欢迎但慎重的。
问：众所周知，拥有过8亿人口的农村是一个很大的保险市场，但目前来看，农村对于商业保险的发展来看，基本上是一块净土，面对如此大的市场，人保、人寿应该如何开拓好这个市场？
苗复春：我们已经注意并采取了具体的措施来开拓和服务好这个市场，具体的举措有：1．加大农村网点的建设力度；2．努力开发适应农民和农村市场的保险产品；3．充分运用邮政、农村信用社等在农村具有更多网点的机构代理公司的产品；4．各级公司加大了对农村服务的力度，如设立客户服务专用车、农村理赔队伍等。
赵卫星：人保公司的农业保险业务一直是在健康、持续地发展。今后如何进一步拓宽加快发展、防范农业风险，解除农民的后顾之忧，是一个商业保险公司应当考虑的重要问题。在各方面的共同努力下，随着我国全面建设小康社会目标的实现，农业保险将有着广阔的发展前景。
(文字整理：张晓辉)
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