|
很多容易知足的人喜欢问：“多少钱才够用？”永远不可能有足够，因为你周围的人需要越来越多，然后答案变成“越多越快乐”。如果这不实际，我们必须至少有最低总额，可以宽裕地提早退休。
例如，你估计在退休的时候以及孩子们财务上都独立的时候，你和配偶每年需要的生活总开支是36,000元。为了每年有36,000元的开销舒服地退休，你至少需要有360,000元的本
金，假如它能够产生10%的回报。如果年回报率只是5%，那么本金就要翻倍。把它设定为回报率为7.5%、本金480,000元是一个比较安全的赌注。很多好的基金管理人即使在艰难的时期也能够带来这个回报。
那么，怎样建立480,000元的资产？你可以开始进行储蓄、投资，让复利给你带来这些好处。你可以采取10年、15年或20年期，但必须从某个地方开始。你必须开始积累资产，无论多少。即使以100元为开始也要继续。永远不要低估这里那里的100元，它们也能积累出一个大数目。
我认识一个年轻人，开始时一无所有。他存了足够的钱，以3,600元的预付金买下价值18,000元的一套房子。五年以后他把房子卖了42,000元，赚到24,000元的利润。然后他用这笔收益作为预付金买一座价值250,000元的房子。五年以后他再次卖房，这一次卖了350,000元，赚100,000元。用这笔钱，他买了一座650,000元的房子，五年以后再以100万元的价钱卖出。他赚了350,000元。加上租金收入，减去银行利息收费，总而言之，他十五年赚了五十多万元，而他开始只有3,600元！你能以每月储存100元开始吗？如果你能够，你也能够建立起自己的退休基金。
那么，我们应该积聚什么资产呢？有的人喜欢证券资产，如债券和股票。我个人更喜欢房地产。这完全取决于个人喜好。我认识能够容忍自己的股票深度下跌的人。我自己则会心脏病发作。而对于房地产，价值可能会下降，研究显示，很少有例子证明它们比股市下跌厉害。在最坏的情形下，扣除“降低”的利息之后，仍然能从租金收入得到一些现金流。
记住，一切都是可以通过协商解决的。在萧条时期，你的房客希望降低租金，而你和银行协商降低利息费用。你的目的是保证有正现金流租金收入必须高于利息和其它费用。我的客户为住房贷款支付4.5%的利息，因此我们要去“找便宜货”，协商得到一个低于2%的新方案。即使扣除先前的偿还和法定收费之后，节余还是很大的。我的客户因此维持了正现金流，即使处于经济混乱时期。
（本文由北京财商教育中心提供）
| 
