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目前我国商业银行的经营现状可以用‘两高’、‘两低’来概括：
两高：即不良资产比例过高。因而必然导致经营风险高。在高风险环境下经营，为什么没有爆发金融危机，即没有引起挤兑风潮呢？主要是靠国家的信用保证。
两低：即资本充足率低，普遍低于国际共同制订并遵守的“巴塞尔公约”所规定8％的
最低标准。低效益，这是目前国有商业银行的普遍状况。所谓“低”，不仅是与发达国家商业银行相比，而且与国内其他体制改革成功或者按新机制组建的银行相比，在资产利润率、资本利润率这两项指标上都相差悬殊。造成这两高、两低的原因非常复杂。而最根本的原因在于产权结构仍然没有大的改变，已经不适应市场经济的要求。
我国的国家银行集中了大部分金融资产，是国民经济的命脉所系。能否在有限的时间内实现机制的转变，在很大程度上关系到国民经济的安全性。按照ＷＴＯ规则和我国的承诺，外资银行的进入使得国有银行的存、贷流量规模的收缩成为不可避免的事情，由此导致潜在的危机必将显形化。这不能不引起我们高度重视，认真应对。充分利用极其短暂的过渡期，加速国有商业银行的改革。
产权不清是计划经济体制所留下的遗产，又是我们所要建立的市场经济体制和现代商业银行制度的最大隐患。
早在改革开放之初，邓小平同志就明确指出：“要把我们的银行办成真正的银行”。直到目前，业内人士都看到：我国银行距离“真正的银行”这一目标尚有不小的距离，商业银行更是如此。
为了给我国今后的金融改革寻求良方，我们可以向在市场经济轨道上运行了几百年的西方发达国家学习，借鉴西方主要发达国家在银行产权结构方面的成熟经验，应该说是我国商业银行改革的最佳选择。此外，在我国加入ＷＴＯ之后，在各行业游戏规则都应该与世界接轨的必然趋势下，国有商业银行的产权改革，自然也不应该例外。从这个意义上说，学习和借鉴先进国家的商业银行产权结构，也是势在必行。
西方商业银行产权结构最主要的特点便是多元化，其优点是显而易见的。
英国《银行家》杂志是享誉全球的最具权威性的期刊。该刊每年7月份都要公布全球1000家大银行的名单及相关资料。从该杂志所公布的2000年排名情况看，按一级资本总额排名全球前50位的大银行，除了我国的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家之外，其余全都是股份制银行。可见，以股份制的形式组建或改组银行，尤其是大银行，在国际上已成为普遍趋势。在全球范围内，目前，只有少数小银行还在沿袭传统的独资方式，而且所剩无几了。回顾10多年前，法国、意大利等国家的大商业银行国有股数额超过90％，但是时至今日，国有股最多的法国里昂信贷银行，国有股也只有10％；至于意大利的国民劳动银行国有股不到3％。而且国家持股的目的也发生了变化，不再是为了作为所有者去控制该银行的业务，决定其人事任免，参与其经营决策，而是为了获得投资回报，分享其经营成果。不仅如此，在西方的大股份制银行都是上市公司，而且是同时或先后在世界各地上市，这样一来，股权极度分散化，。例如：美国最大的商业银行——美联银行共有9．8亿股，分别被14．7万个股东所占有；花旗银行有33．67亿股，股东数为97500个；汇丰银行共有84亿股，分散在17万5000个股东手中；法国商业银行共有7亿股，分散在225000个股东手中。因而没有任何一个股东即使是大股东能够操纵或影响银行的任何一项业务活动。这就是说，在他们那里，不仅所有权和经营权是分开的，所有权与控制权也是分开的。银行的经营者可以不受任何人，任何势力（包括政府机构、部门）的干预，一心一意按照利润最大化目标和安全、流动、赢利三大原则去经营，其业绩当然会蒸蒸日上。
银行的业务范围极其广泛，且需要巨额资金，远非一家或少数几家私人企业或财团所能承担；同时银行对于社会经济生活的影响力极大，这就决定了其资本来源的社会性，业务运作的公开性，财务状况的透明性以及对股东、对全社会的责任心。从以上两方面决定了银行的股份化是符合现代公司制度，并为实践所证明是正确的改革方向。资料表明：无论是资产规模，还是资产利润率、资本利润率等多项指标，西方发达国家的商业银行都比我国要高出许多。
在借鉴和吸取西方发达国家商业银行产权结构的成功经验的时候，首先应该有足够的理论勇气，勇于突破意识形态的约束。社会主义国家的银行是否应该、可以学习资本主义国家银行的有益成果？这一点在我国来说是至关重要的。对此，还是应该遵循邓小平同志所教导的“三个有利于”的原则，继续大力解放思想，与时俱进。作者：胡文昭文章来源：经济参考报发布日期：2003-9-17星 级：
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