回扣高达50％的手写保单涌进北京等地候机楼—— 航意险共保能否守住机场"禁地"(图)

　　如果搭乘飞机，手里拿着一张可能无法理赔的手写保单，你感觉如何？

　　首都机场难寻电子航意险

　　9月9日，记者飞往成都，特意在机场购买电子出单的航意险，但找了一大圈，满眼只有手写出单的航意险替代产品，保单上，除了航班号外，没有任何进一步的资料，如身份证号码等等。据了解，手写的航意险“替身”已经在首都机场安营扎寨多时，即使乘客找到航意险售票处，工作人员也会将你指引到手工出单的替代险种窗口。一位知情人士透露，由于电子出单堵住了规定手续费以外的“小动作”，而手工出单处则能高额提成，两边联手，都有回扣。记者了解，最高的手续费高达50％。

　　机场一直是共保的领地，同时也是航意险单一险种出售的地方。通常由几家保险公司联合起来组成共保同盟，把航意险统一放在机场销售，保险公司按照当时几家协商的市场份额分享保费收入以及支付赔偿。

　　对此，广州市保险业公会秘书长杨玉芝认为，擅自挂牌卖保险不可取，如果将保险卖得太滥，甚至有些兜售的意味，不仅是对“窗口”的破坏，对保险业的整体形象也是一种负面影响。

　　替代产品亟待规范　不用说，眼下手写的航意险“替身”

　　们正在重蹈先前手写航意险的覆辙：高回扣、假保单、逆选择、对投保者利益的实际侵害。广东东莞已经出现了4元买断航意险手写“替身”的恶性事件。当年为了查证大连空难的投保者，在20多万张手写保单中翻找，让保险公司苦不堪言，而目前这些手写的航意险“替身”产品，一旦出现赔付，谁来查证？此外，不少“替身”的条款有“陷阱”，一旦出险，赔付也会出现问题。

　　中央财经大学保险系教授郝演苏认为，一般的“替身”产品，20元钱保一周。对于消费者来说，等于大大降低费用；但由于手写保单不可能有效储存投保者信息，只要有一个细微的环节出错，投保者的利益可能不保，比如航班号看不清或者写错。他在近日的航意险网络销售会上提出，航意险的种种替代产品要发展，必须走电子出单这条路。

　　目前航意险电子出单系统，在旅客购买保险以后，保险数据立即传送到北京的中心数据库集中存储。在出险时，或客户要求的任一时间，系统可以立即提供指定航班上所有购买航意险的旅客名单。

　　共保还能走多远

　　说到航意险，就不能不说共保。

　　虽然航意险在保费总额中占有的比重并不大，但却是惹事最多、监管层最关注的险种之一。保监会为此曾专门下过五道文件，而吴定富主席则将其列为主抓的两件事之一。面对各种航意险“替身”的冲击，共保还能不能走下去呢？

　　杨玉芝认为，应该看到，航意险是相当特殊的产品，保障时间极短，就是旅客踏入机场，走出机场的一段。其费率的厘定不那么科学，管理上也容易出现问题，这是与别的险种不同的地方。而保险市场现在迅速开放，新进入者自然首先选择容易进入、见效快的业务来做，航意险就属此类。鉴于此，虽然共保是不得已而为之，但还有必要再走一段。同时她认为，由于航意险的特殊性，责任和保源都相对固定，没有必要开发替代产品。由于保监会提出航意险必须电子出单，不少替代产品就加上汽车和轮船，打了一个擦边球，实际就是对着航意险而来的。这样，一是不利于客户，可能出现假票；二是不利于国家，中间环节流走了税收；三不利于保险公司的管理。就广州而言，17家保险公司都进入了共保，发展情况不错。

　　金航网的龙士凡总经理提出的设想是，机场应该设航意险专柜，采取小键盘、活比例、小范围的共保方式。所谓小键盘是指消费者可以在上面选择保险公司，甚至险种，而消费者选择时，通过屏蔽，代理人看不见其选择过程，然后按消费者实际购买发生率分成。这就将现在共保体中各公司的死比例变为了活比例。据了解，北京今年10月开始着手准备，明年1月1日正式实施小键盘操作模式，届时各家保险公司拼的更是品牌和服务了。

　　据预测，航空乘机人数今年预计将达到9000万人次。不断扩大的航空市场自然会同步扩大航意险市场。不过从共保的情况看，大有退守机场一隅之势。那么共保何时寿终正寝？航意险“替身”将通过什么途径修成正果？一切还有待静观市场变化。文／本报记者　江　帆

　　手写保单在机场大厅里俨然已“安营扎寨”。供图／金航网

作者:江帆资料来源:经济日报