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保险视点
在国外成熟的保险市场上，除保险公司和保户外，还有由代理公司、经纪公司和公估公司的保险中介。保险代理公司代表保险公司为其销售产品；保险经纪人受托保户为其争取最大利益；保险公估人则充当理赠裁判。但在我国，保险中介长期“缺席”，保险公司亦习惯于自建数量庞大的营销人员和理赔网络进行“自产自销”，使得保险业种种不规范行为层
出不穷，投保人在代理人误导宣传和“理赔难”屡见不绝的情况下，仍难于觅得相对独立的保险中介机构为其出谋划策，既损害了保户的利益，又影响了保险业的声誉。
不过，上周保监会关于放宽保险公司经营区域的通知，为保险中介的壮大发展提供了黄金机遇。这一通知明确，从今年10月1日起，保险公司只要在省级行政辖区内设有保险机构，就可以通过“专业保险中介公司或者设立营销服务部的方式”在整个辖区开展业务。
业内人士评价，这项改革措施首先有利于促进保险市场的繁荣。因为，此前，保险公司要在一个地方开展业务，必须报批设立分支机构，小到一个县，大到一个市，这是一条雷打不动的规定。现在，这一限制解除了。举个简单例子，比如某家保险公司在某个省的省会城市设立了一家分公司，目前其业务区域只限于省会城市，10月1日后，它就可以在全省范围内开展业务，而不必逐级设立分支机构，这样自然有利于加快保险业务的发展。
保险人士还认为，这一通知更为保险中介的快速发展开拓了巨大空间。今后，保险公司可以决定是设立分支机构，还是通过保险中介机构开展业务，而不是一味层层设机构、铺摊子。如果可以节省成本，保险公司会更多地选择与保险中介机构合作，剥离部分业务“外包”，如将保单销售工作交给市场上的专业中介机构去完成，本身只关注产品开发等核心业务。
事实上，去年来，保险中介机构在管理层的着力扶持下，亦如雨后春笋般涌现。截至今年5月15日，全国已有209家中介公司开业，其中保险代理公司157家，保险经纪公司18家，保险公估公司34家，另外还有551家保险中介公司正在筹备开业。中国保监会主席吴定富日前亦明确提出，力争用3－5年的时间形成一个种类齐全的保险中介市场体系。
保险界人士预测，10月1日之后，网点已遍布国内城乡大型保险公司可能将大量撤并保源不足且经营亏损的县级以下网点，以解决机构过多的负担。这些公司可能转向与保险代理或保险经纪公司建立联盟关系。若干年后，保险中介将逐步成长为保险营销主角。
不过，应当指出的是，在《通知》实施后相当时间内，保险中介的发展空间仍然受限，专业的、独立的中介服务进入千家万户仍须假以时日。因为，保险中介目前仍属“体小质弱”群体，根本无力与拥有百万代理人的保险公司营销力量相提并论，大多数中介机构仍处于亏损状态。今后，在保源充足的地方，保险公司必定自设机构坚持直销，而非完全“外包”给保险中介公司。即便保险公司从一些地方撤出，这些地方肯定是保源稀少，有相当大的经营难度。另外，面对豁然而开的市场空间，作为新生儿的保险中介机构亦面临着队伍建设的严峻问题。在保险公司不愿铺设机构的边远地区，保险中介的服务网络能否延伸到、专业人才能否配备好，必然成为保险公司会否选择与其合作的前提。更进一步的是，保险中介机构能否去除保险公司业务员误导的陋习以及重承保轻赔的不良倾向，以独立、专业的服务树立良好的口碑，就更非一年半载可以达到。
可喜的是，据笔者了解，目前不少规模较大的保险中介公司已加紧与国外专业中介机构合作，引进专业人才和管理经验，并致力于打造一支庞大的业务队伍。
但愿保险中介成长的步伐能够加快，但愿投保人借助专业中介公司为自己服务的愿望尽快得以实现。 谢美琴
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