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记者调查本报记者 徐根亮 汪永坚
农户认准了一个好项目，却因资金不足坐失致富良机。“不是不想放，是不敢放！”说起四、五年前的情况，江西靖安县农村信用社的负责人一脸的无奈。“那时，有的农户抱着‘反正是国家的钱，能拖就拖’的想法，经常逾期还贷甚至逃贷。贷出去的收不回，农信社变得小心翼翼，对每一笔贷款都要反复审核，同时，担保、抵押、质押等各种手续也变得
格外严格。普通农民想找个担保中介很不容易，而拥有抵押、质押财产的农户又寥寥无几，于是，管钱的不知该贷给谁，想贷的又因种种限制难以如愿，最终利益受损的是双方。”
“两难”状态一直持续到去年，靖安县从破解农村贷款难问题入手，以道德公评公议为载体，结合农户小额信用贷款，开展创评“文明信用户”工作，构建农村诚信体系，培育诚信环境。经过调研、试点和总结，确定创评“文明信用户”工作机制，明确规定“文明信用户”享受信贷优惠政策。
在“文明信用户”中，是“全县十佳道德高尚家庭”的，贷款最高限额放宽到5万元，利息优惠30％；是道德高尚家庭的，贷款最高限额放宽到3万元，利息优惠20％；是道德良好家庭的，贷款最高限额放宽到2万元，利息优惠10％。“文明信用户”贷款无需担保，凭“文明信用户”证书到农村信用社办理“信用贷款证”，一次核定，余额控制。随用随贷，周转使用。
靖安县石马乡农民甘太平是果树种植栽培能手，前几年一直想扩大果树栽培面积，却因缺乏资金而一直没有实现愿望。用他的话说：“以往到农村信用社贷款最多只能贷1万元，解决不了大问题，还不如到亲戚朋友家借去”。今年甘太平经过审核认定，如愿以偿地被授予“县十佳道德高尚家庭”、“文明信用户”称号后，该县农村信用社一次性给他贷款4．5万元，他开发出山地柑150亩，终于实现了他多年的愿望。
据统计，去年靖安县有2万农户需要贷款，只有7000农户贷到款或贷到部分款，平均每户不足8000元。去年靖安县农村信用社累计发放农业贷款5723万元。创评“农村信用户”后，今年1—5月，靖安县农村信社累计发放信用贷款7514万元，其中4793户“文明信用户”贷款就达4200万元，贷到款的农户比例占需要贷款农户比例的75％，预计今年靖安县信用社全年累放贷款将超过1亿元。到5月底，靖安县农村信用社共收贷款利息223万元，与去年同期相比增加118万元，农民贷款还息率达91％，其中“文明信用户”贷款还息率达100％。
从“信用户”到“信用村镇”，“文明信用工程”所产生的价值，远非看得见的数字所能充分反映的，它犹如一场甘霖，正对靖安农村乃至全社会方方面面产生着潜移默化的影响。
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