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阿娇是工作节奏紧张的外企白领,半年前投资10万元石油股,在上半年的股市波峰期曾有过每股10%至20%的涨幅,那时阿娇攥紧了手中的股票,不肯松手,希望能多赚一些,
但三个月后行情几乎探底,阿娇更加没有了松手的勇气。
除了股票,阿娇的资产构成还包括:投资20万元购买基金,15万元交付购房首期,2万元购买人生意外保险和医疗保险,另外还有13万元的储蓄存款,总共有资产60万元。阿娇虽然每月月薪高达8000元,扣除每月3000元的房屋按揭月供后,常有捉襟见肘的感觉,最主要是她的投资计划没有给她带来安全感。理财专家向阿娇提了几个建议:
增加保险投资
保险投资可增加5万元,选择的险种应侧重失业、一定期限后资金按月返还、医疗组合(包括护理)等类型,购买保险是为了应付一些不固定的开支和紧急情况,舒缓阿娇在高强度工作压力下的后顾之忧。当保险与储蓄存款占总资产的三分之一时,是一个稳健的投资比例。
购买国债
将20万元基金转为国债,并将投资的金额减为10万元。这里并不是说投资基金没有益处,在阿娇10万元股票已被“套住”的情况下,减少与股票风险联系最大的基金投资是明智之举。低风险的国债投资虽然收益较低,但可通过“银证通”系统下的国债回购功能循环投资提高收益率。
提前还房贷
阿娇如果对股票没有长远投资的打算,只想短线搏杀,建议在适当的时候将股票抛出,将被套住的资金解脱出来投向其他项目,例如提前还房屋贷款。存款利率低的时候,贷款利率也相应较低。阿娇通过按揭的方式购房,就是利用了现行利率的优势。她给付的房屋按揭首期款项占总资产的四分之一,较合理。如果能将投资股票的钱收回后进行部分提前还款,将按揭月供降低到2000元,负担就减轻了。招商银行 陈原平
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