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新浪财经讯9月12日上午第六届北京国际科技产业博览会高成长企业与金融市场国际论坛在北京人民大会堂开幕，论坛以“高成长企业与金融市场”为主题，中国人民银行行长周小川、中国证券监督管理委员会主席尚福林、北京市副市长翟鸿祥、诺贝尔经济学家罗伯特A蒙代尔、国内外金融投资机构、国际高新技术企业和相关专家出席了本次论坛。
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以下为中国人民银行行长周小川的精彩观点。
周小川：在最近今年大家可以看到货币供应量和我贷款增长速度比较快，有一部分分析知名和有些金融机构想通过分母的扩大，来加快降低不良资产的速度，因为前几年一直把降低银行不良资产作为银行考核的一个非常主要的目标。发现这样一种目标可能主要的作用是好的，但是同时也可能存在一些缺陷和漏洞之处，增加了一项考核不良资产的存量。
这种做法实际上很难做到很全面，由于相当多的金融机构有各种各样的政策性贷款的历史包袱为借口，因此不能够用这种约束产生强有力的效果。也就是说在转轨期间的时候，我们不容易找到一种明确的激励机制，它既包括了经营的目标，又包括了约束机制，因此，我们说日本我们能够通过改革解决历史上所遗漏的一定的问题以后，最综合、最有效的激励机制也就是说从现在的年代来看，就是巴塞尔监管委员会1988年所公布的巴塞尔协议，也就是以资本充实率作为最综合的既是监管目标又同时是银行自己的经营目标和约束机制。后来又出现了巴塞尔心协议，这个新协议正在讨论，中间也有很多更积极的内容。从巴塞尔的协议的季度来讲，它规定了银行经营的盈利目标，同时它又受到扩张能力的约束，为什么说巴塞尔协议是一个很综合的监管和考核的指标呢？我们从巴塞尔协议的分子上来看，它是包括了资本充实的程度，包括了抵御风险冲击的能力，就是资本多的话，抵御风险能力增强。资本的是动态，因此它依靠于金融经营盈利积累的能力，即便是金融机构想依靠外部成资本，外部补充的资本，就是外部的股本也必须看你内部的盈利能力，如果自己的盈利能力不够，外部的资本也不见得愿意给你做补充。再有，金融机构通过收入兼并进行扩充，在扩充的时候，这个东西就受到资本的约束。这里有一个隐含的条件，根据各国自己的具体的制度，都应该得贷款有一个好的分类，提取充足的风险准备金，在这个基础上来衡量银行的资本。从巴塞尔协议分母上来看，它在控制资产的膨胀，给不同的资产不同的风险加权系数，这个系数鼓励银行多做低风险的业务，少做高风险的业务，要做高风险的业务就必须有更搞得资本来支撑。巴塞尔心协议还增加了所谓内部评级的制度，除了巴塞尔协议给出一些大家所公人的风险系数以外，还要鼓励银行通过自己内部的评级来识别各类资产业务风险。同时这也就意味着鼓励银行多做一些非资产业务，像我们所说向中间业务之类，都属于这个范围。同时有一个鼓励银行实行证券化，因为证券化是有可能代替资产方面的风险状况，也鼓励金融机构采取各种方法来使用能够转移风险，能够中和风险，能够降低风险的各种办法。因此，我们说这个中和的指标实际上就是极力的创新，也极力了整个创新，这种就是信贷提升的各种技术。在巴塞尔心协议中，又包括了操作风险和其他方面的风险的考虑，更加综合了，这样也就进一步鼓励IT技术的应用。
我们说我们国家是因为要用这样一个标准来要求各家银行，和其他金融机构来讲，目前一个主要的矛盾就是因为在改革转轨过程中，有一些机构存在着不同程度的历史包袱，所以用一个统一的标准来要求是有困难的，我们想一个是要潮这个方向努力，另一个方向通过更加有力度的改革，使得能够解决历史包袱问题，所谓解决了理事包袱以后，就必然要用更严格的资本充实率的监管办法，来要求它，同时把它们变成自己经营管理的一个中心考核目标。我们现在在这个方面在看到朝这个方向进展，但是需要做一些基础工作达到这样的目标。
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