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本报记者 栗新宏
9月3日，我国的“金卡工程”迎来十周年纪念日，在当日举行的第四届信息发展论坛上，中国银联股份有限公司执行副总裁刘永春说，以银行卡为核心的个人支付和个人金融业务日渐成为商业银行的重要发展方向，十年发展显示，我国的用卡环境正处于质变当中，这对银行卡的上下游产业发展促进极大，必定会拉动相应的柜员机、终端、制卡、以及网上银
行的应用市场，同时带动其它相关产业的发展。
联网通用使用卡环境发生质变
十年前，“金卡工程”启动，基本目标是：用十年左右的时间，初步建成我国现代化的实用电子货币系统，在3亿城市人口中推广普及银行卡，总发卡量达到2亿张。
中国经济时报记者从当日举行的2003年中国金融信息展上了解到，截至2003年6月，全国发卡机构达91家，用卡总量5．69亿张，分别比十年前增长了16倍和141倍，安装ＰＯＳ机30万台，ＡＴＭ机5．3万台，比十年前分别增长了9．96倍和11．2倍。今年1－6月，全国银行卡交易总额达7．57亿元，比十年前同期增长75倍；跨行交易金额和笔数连续3年保持了100％左右的增长速度。
银行卡业务的发展自然主要应取决于银行卡的用卡环境，业界人士认为，2002年，“银联”标识卡的发行、中国银联股份有限公司的成立、联网通用“314”目标的实现，是我国的用卡环境进行质变的标志。刘永春认为，其中联网通用应该是普及银行卡应用，加快银行卡产业发展的基本条件，也是我国银行卡产业迎接入世挑战的根本举措。而国际经验也证明了这一点，如美国从二十世纪五十年代发行银行卡，经过近20年的探索和发展过程，各发卡银行才纷纷走向联合，并最终产生了专门为发卡银行联网通用联合经营服务的专业化银行卡联网组织，其他国家比如日本、韩国银行卡产业的发展也呈现这种必然的趋势。
之前，中国银联公布的2003年度主要经营目标为，扩大银联范围，与各发卡机构通力合作，力争实现全国地级以上城市各类银行卡的跨行通用；在系统运行方面，实现系统网络转接成功率达到99％以上，同城跨行交易成功率达到87％以上，异地跨行交易成功达到80％以上；在跨行交易方面实现自动取款机（ＡＴＭ）和销售终端机（ＰＯＳ）跨行交易笔数、金额分别比上年增长65％以上。而现阶段的工作重点是在继续扩大网络覆盖面的同时，重点改善“通用”，提高银行卡跨行交易成功率，加大受理市场建设力度，扩大银行卡受理范围。
据刘永春介绍，目前，中国银联新一代的信息交换系统正在紧张建设，发卡机构已达106家，在去年较之前年交易量翻番的基础上，今年又比去年同期增长了90％以上。到年底再翻一番没有问题。与此同时，银行卡统一的技术标准和业务规范体系也日臻完善，基本确立了统一的标准化体系，中国银联成立以后，又联合各银行在银行卡差错处理，银行退货处理，银行卡吞没卡处理，银行卡跨行投诉处理等方面做出补充完善。2002年，在人民银行组织下，中国银联配合各商业银行，提供系统的运行报告，开展联网通用巡回测试检查，完成了温家宝总理提出的“314”工作目标。
中国人民银行副行长吴晓灵说，随着“314”目标的顺利实现，全国统一的银行卡跨行交换网络框架基本形成，当前工作的重点是进一步加强银行卡联网通用工作，抓好普及应用和提高服务水平。
拉动产业链
“随着银行卡应用环境的改善，‘一卡通’时代的即将到来，银行卡在各领域的渗透以及外包和衍生业务也将会实现飞跃式发展，一个银行卡产业链正在形成。”刘永春如是说。
首先，银行卡联网通用，打破了银行卡市场长期以来各自为政的局面，各银行形成一个合纵连横、资源共享的大发展格局。
其次，对于在产业链中起着技术推动作用的ＩＴ行业来说，联网通用离不开信息技术，这除直接促进了信息产业的发展外，还为信息技术解决方案提供商创造了巨大的发展空间；金融机构如果想在竞争中获得先机，就必须在硬件设施上能够满足“刷卡”要求，为此，将刺激ＰＯＳ机总容量的扩大，同时，还将促使商业银行ＰＯＳ的更新，带动金融ＩＴ服务市场的兴起，使为商业机构提供第三方ＰＯＳ服务的供应商成为金融ＩＴ服务领域的新军。
此外，用卡人数和使用范围的扩大，给所有与“银联”联网的商家、证券保险以及旅游等产业带来了开辟利润新增长点的便利机会。
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