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本报记者 段春华
日前中国保监会进一步放宽了保险公司经营区域限制，自2003年10月1日起，保险公司只要在某省设有分支机构，在力所能及的情况下，便可以在该省范围内开展业务。这项改革打破了保险业经营的行政区域条块分割，必将有利于促进保险市场的繁荣，进一步加快保险业发展。
长期以来，我国保险业经营严格按照行政区划规定，保险公司只能在设有分支机构的地方开展业务。在2000年11月以前，保险公司如果在某省设立分公司，则只能在该省会城市营业，如需到该省的某地区或者某县开展业务，则必须在该地区、该县设立分支机构；2000年11月至今，经营区域有所放宽。保险公司如果在某省的某地区设立分支机构，便可在该地区所辖区域开展业务，不必再设立地区以下的分支机构。
如此行政区域条块分割对保险公司经营的影响是显而易见的。只有设立更多的分支机构，保险公司才能将经营触角延伸到更多的地方，才可能收到更多的保费。早期保险公司追求的是保费规模扩大，其成长壮大必然是机构和人员的不断扩张，以及营业成本的刚性上升。事实上，只有中国人保、中国人寿基本做到了分支机构遍布全国，其它保险公司大多只在若干省会城市设立了一家分公司，其业务区域只限于省会城市，发展空间大大受到限制，由此形成了保险业寡头垄断的格局。
经营区域进一步放宽限制，对保险业发展的意义不言而喻。首先，可以打破保险垄断经营的局面，加快市场竞争格局的形成，促进西部保险业以及农村地区保险体系建设。保险公司可以根据当地业务情况，决定是采取设立分支机构，或通过保险中介机构，还是采取组合各种销售渠道的方式开展业务，而不是仅仅靠层层设机构、铺摊子、上人员来开展业务。这有利于保险公司尤其是新公司在较短的时间内拓展业务。另外，保险公司也可收到降低经营成本和经营风险、提高经济效益的功效。
其次是促使保险公司改变经营重点，形成核心竞争力。长期以来，我国保险公司逐步形成了以营销为重点的部门设置和人员配备，保险公司在很大程度上成了主要从事保险营销的企业。而国际保险市场上，保险公司的核心竞争力已经从产品服务创新，发展到风险与资产管理。进一步开放保险公司经营区域，有利于鼓励保险公司走集约化、效益化的发展道路，利用保险中介机构开展营销业务，将经营重点转移到产品服务创新、风险管理和资产管理上来，并形成核心竞争力。
第三，利于形成成熟的保险市场体系。成熟的保险市场应具备保险公司、被保险人、保险中介机构三个方面，保险公司和保险中介机构理应各司其职、各展所长、优势互补。保险公司可以充分利用保险代理机构、保险经纪公司承揽保险业务，利用保险公估机构开展损失鉴定和理赔业务。但现在的保险公司涵盖了保险经营的所有环节，战线漫长，既不利于将力量集中到产品服务以及风险管理上来，又挤占了中介机构的生存和发展空间。
进一步放宽经营区域限制，是保险业走向成熟的重要一步。但期间可能存在的问题也不可忽视。一方面，保险公司的体制改革在逐步深入，保险市场秩序在发展中进一步规范，保险公司的中介业务仍需加强监管。另一方面，保险中介市场的培育还需假以时日。一个成熟、规范的保险市场建立尚需多方的共同努力。
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