|
随着太平人寿等公司新产品的推出,开放式基金、投资连结险,这两大几年前交过锋的投资产品,如今又起竞争,保险公司和基金管理公司在企业年金这块大蛋糕上的角逐明显升温。
从产品形态看,一般投资者很难将这两者区分开来。而对于不少掌握着公司资金投资权的部门来说,投资哪个品种同样也不好定夺。因为无论是基金管理公司还是保险公司的投资产品,其投资渠道趋同、管理团队不稳定以及市场的不成熟,都让人们难以放心地把钱交给这
些专家来打理。
从基金管理公司的情况看,目前主要还停留在公司扩张的原始积累阶段,还不能充分顾及客户的长期需求,更谈不上提供个性化的服务,这实际上就给保险公司的出击留下了软肋。对此,太平人寿的王连万认为,如果说在投资管理方面很难判定保险公司一定就比不上基金公司的话,那么,在帐户管理和精算咨询方面的强势则是保险公司现阶段扩大市场的两大法宝。
从此次推出团体投连险的太平人寿的情况看,其优势来自独特的股东背景。一方面,外方股东富通支援了曾任香港强制性公积金管理局执行董事的谭伟民,对产品设计的功劳自不在话下。而主要负责投资的助理总经理王连万也由富通派出。出身马来西亚的王连万有十数年的海外投资经验。与此同时,太平人寿还吸纳了来自股东的香港强积金管理、欧洲退休金管理在系统设计方面的精华,并结合了国内企业退休金管理的经验。考虑可谓十分细致。
相比之下,目前基金管理公司进军企业年金市场在政策上尚未明确。不过,对基金来说,企业年金绝不会是一个永久的禁区。强调自身在投资管理方面的专业性,正是基金公司的最大卖点。而现阶段,保险公司的资金运作在很大程度上还依附于对基金的选择,这就使企业年金市场的趋势变得微妙起来。现在,值得注意的是,保险公司的资产管理公司牌照已开始发出,原先的单向资金流动已经悄然有了改变。如何在下一轮同台较量中占得先机,对手握大量现金的保险公司来讲,不可能没有动作。
从保险公司角度看,对于员工福利计划、企业年金等新业务领域,大家早已看红了眼,而监管部门的推波助澜也有利于各公司相关业务的迅速展开。9月初,第二届中国团体保险论坛在新疆举行,本届论坛的主题就是团体保险与员工福利计划。中国保监会副主席魏迎宁称,保险业要高度重视发展员工福利计划,努力发挥自身优势,推动社会保障制度的建立与完善,为全面建设小康社会做出应有的贡献。
魏迎宁强调,要充分发挥保险业的优势,正确把握发展员工福利计划的方向。一是要发挥专业特长,提供保障服务。保险公司要充分发挥团体保险在员工风险保障方面的独特优势,为企业员工提供生命、健康、意外等一揽子风险保障。二是要利用专业优势,发展企业年金。保险公司要在提高自身核心竞争力的基础上,充分发挥精算、销售、资产与负债匹配管理等优势,积极参与企业年金市场,发展企业员工养老保障计划,为企业提供包括年金计划设计、账户管理、投资等在内的一揽子服务和多样化的养老金产品。三是坚持效益优先,健康发展。发展员工福利计划,对保险公司经营团体保险在技术、管理、服务上提出了更高的专业要求。在探索以市场为导向,提供个性化产品和服务的同时,保险公司要提高风险管控意识、效益意识。同时,企业在转换经营机制的过程中,对建立完善员工福利计划也处于探索阶段,保险公司应发挥专业优势,完善保险服务,引导、满足企业持续健康发展的保险需求。
他表示,保监会将密切关注员工福利计划的发展,根据市场发展情况,适时调整团险监管政策,促进市场健康发展。
看来,从原先的客户关系到未来的竞争对手,基金公司与保险公司间的关系正在发生微妙变化。但目前在有关政策约束下,两者都没有放开手脚。面对政策突破带来的历史机遇,保险公司和基金公司都在厉兵秣马。目前稍稍领先的保险公司在巩固和扩大优势方面,会有哪些作为将成为大家关注的焦点。上海证券报记者王炯
|
