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栗树和
金融业是最大的数据及风险密集型行业，是中国入世后最主要的对外开放的服务业。为了在技术、业务和管理等方面与国际接轨，中国的许多金融企业（包括银行、保险和证券等）正在考虑或已经进行国际标准应用软件的选型和实施。尽管各自情况不同，大多数金融企业在应用软件选型或实施中遇到了下面七个共同的问题：
第一、先上系统，还是先进行业务流程重组（BPR)？
第二、在本地习惯与国际实践不一致时，谁向谁靠？
第三、选用一家企业级套件，还是采用多家部门级软件进行组合？
第四、先上什么，后上什么？
第五、是开发为主，还是配置为主？
第六、谁来主导项目，是业务部门还是IT部门？
第七、要花多少钱、多少时间？有什么样的回报和风险？
实施与BPR并行
国内外大量经验证明，最有效的做法是并行，即根据企业的现状、需求和软件的功能来设计切实可行的业务流程并实施
过去许多企业凭空先做单独的BPR，结果BPR报告中的业务流程蓝图勾画得太远、太美，可望而不可及。这个问题在目前的中国更为严重，因为中国与世界的管理实践差距很大。
虽然我们现在具有人类历史上最开放的心态，但是管理变革的内容在企业层面上涉及到（企业）管理思想、管理流程及管理系统等三方面的变化，在员工层面上涉及到（个人）认识、习惯和利益的改变。这些只能渐变，不可能突变。关于企业管理思想和个人认识习惯，其中一部分可以固化在电脑系统中，另一部分可以明确在业务规章流程中。其余的大部分是看不见摸不着的，起着关键的作用（比如单独或合谋有意无意输错数据，会造成严重的后果），但却无法强迫在一夜之间改变。认识的改变受限于“有意识思维”的学习和改变，而习惯的改变受限于“无意识情感”的学习和改变。前者可以通过普通的学习培训（依赖于课堂和书本）实现；后者需要通过重复的实践活动训练来实现，两者都受利益左右。
有意思的是，“思想”和“软件”都属于“无限期耐用品”，不会磨损折旧，因而应当尽早采用，以降低总拥有成本TCO和提高投资回报率ROI。同时，又要不断进行思想和软件的更新和版本升级。
国际领先的标准应用软件凝聚了先进的管理思想和最佳的业务实践，通过它的实施、培训和应用，可以实现管理变革和流程改进。最有效的做法是围绕着国际上最成熟的标准应用软件（行业级或企业级）所提供的整体解决方案进行统一规划、分步实施。
国际接轨
在大多数情况下，如果能够向国际最佳实践靠近，应当逐步靠近，因为全球银行业的业务和监管规范日益趋同
为什么要这样呢？这是因为西方的经济金融市场已有超过百年连续积累的成熟管理经验，而我们的市场经济正在建立，“市场金融”更是刚刚起步。没有市场，就没有市场管理；没有成熟的市场，就没有成熟的市场管理，包括管理经验、思想、模型和算法。这决定了目前国产软件所包含的管理水平的上限。另一方面，由于互联网、WTO和BaselII等因素，全球银行业的业务和监管规范日益趋同。所以，为了参与并成为国际金融市场合格的竞争者，我们必须遵守国际游戏规则并吸收国际最佳实践。由于在第一个问题中所分析的渐变原则，接轨应当逐步进行。
与欧美相比，我们的金融产品、价格和渠道非常单一和简单。我们现在有的，国外早就有了，而许多国外有的，我们现在没有（如衍生工具和资产证券化）。所以，没有必要担心国际标准应用软件满足不了国内现有的业务需求。与此同时，我们的金融流程、法规和机构非常粗放和不完善；我们需要大胆借鉴、逐步改进和最终完善。这是国产软件在短期内无法解决的问题。另一方面，由于国内特定语言、法规、习惯和支持等要求，并不是所有国际软件都可在国内成功采用。
最为重要的是，要选择“既高度国际化又充分本土化的软件”。高度国际化要求包含欧洲、北美和亚太的各种实践，而充分本土化则要求本地语言、本地法规、本地业务实践和本地服务支持等四个方面全部到位。
减少供应商
国际上的趋势是：在可能的情况下，选择一家或少数几家企业级套件供应商，越少越好。一家还是多家，都应统一规划
为什么呢？因为在目前的计算机行业，应用软件的标准化程度远没有硬件、数据库和操作系统高，不同厂商的应用软件之间通常需要大量的数据接口，更重要的是它们包含不同的行业业务流程、规则和术语。所以，随着供应商和历史系统的增加，数据接口、项目管理和系统维护的难度会呈几何级数增加。最终不得不象旧住房拆迁一样，花很大代价替换、改造和整合大量的老系统。
一般的做法是在确定软件供应商后，选择一家咨询服务公司，由该咨询公司在总行（总公司）和一家分行（分公司）实施和培训，然后再由咨询公司和用户共同在全行（公司）进行推广。
有一种担心是只选用一家应用软件供应商可能会出现垄断问题。其实这个问题没有表面上看起来那么严重，比如我们大家都不是在使用微软的Windows和Office套件（包括Word，Excel，PowerPoint和Access）吗？为什么我们不担心微软垄断呢，因为有现存的或潜在的微软的竞争对手。如果微软的价格或服务太不合理，它将会失去大量的现有客户，并且很难吸引新客户，最终会被现存的或潜在的竞争对手所取代。重要的是，只要有潜在的竞争对手，真正的垄断就不会存在。
市场上现在有三种类型的企业应用软件系统：部门级（division-lev鄄el）、企业级（enterprise-level）和行业级应用软件。例如，Siebel只提供客户服务部门等的管理软件CRM，属于部门级软件；PeopleSoft和Oracle提供ERP和CRM，但不提供银行核心业务系统，属于企业级软件；SAP同时提供ERP、CRM和银行及保险的核心业务系统，且支持BaselII，属于行业级软件。互联网时代的行业级解决方案不仅提供单个企业内部的业务处理，而且提供跨企业的业务交易实现。这就是协同电子商务；它是通过建立标准化的行业业务流程（规则和术语）及电子商务交易平台来实现的。
（作者为SAP公司中国金融业总监）
（未完待续）
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