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复旦大学保险研究所所长徐文虎谈中国保险业发展
本报记者杜舒
在日前中国平安保险公司举办的保险秋季研讨会上，复旦大学保险研究所所长徐文虎谈到他及一些业内专家提出的“中国保险业阶段发展论”。他说，中国保险业真正获得发展
是在三中全会以后，在这期间的发展速度超过了发达国家。目前，中国保险业刚刚步出调整期，保险业要利用这个机会，冷静地思考一下所走过的路程，对当前所处的阶段有一个清楚定位，这对今后的发展将大有好处。
徐文虎介绍，“中国保险业阶段发展论”没有做跨度较大时间段的划分，而是将近期中国保险业的发展分为三个阶段：
第一个阶段是20世纪80年代至1996年，这是初创期。中国保险业自上世纪80年代开始恢复，在这个初级阶段发展期间，虽然由于历史原因造成的沉淀下来的问题很多，但是，保险业还是得到不小的发展，保险主体增多，保险产品及保费大幅增加。这期间保险公司推出了当时很受欢迎的“生死两全保险”，该产品每月交1元钱，最高赔付可达2000元。但是，到了1996年，保险公司发现这个产品的成本太高，不适应市场发展的需要，随后淘汰了该产品。自此，保险公司开始意识到利差损问题。
第二个阶段是1997年至2002年，这是调整期。在这期间，由于银行利率连续下调，保险公司的利差损加大。这几年中，保险新品层出不穷，保费大幅度增加，保险市场保持了年均30%以上的发展速度。
徐文虎表示，虽然处于调整期的中国保险业出现了许多新问题，但是不必为此着急。随着对各种问题的深入认识，目前市场正不断地朝理性发展，当前业内提出的要还保险以本来面目———保障的做法就是一个很好的证明。
第三个阶段是2002年底以后，这是步入大发展的时期。经过调整期之后，中国保险市场更加开放，保险理念不断更新，产品不断丰富，消费者保险意识不断增强，使保险业到了一个新的高速增长期。
徐文虎认为，目前中国保险业具备大发展的两个要素：一是市场开放。近一两年来，国外保险公司对我国保险市场非常关注，在我国加入WTO后，外资主体更是迅速增加，为国内带来了许多先进的保险理念和管理经验。面对不断开放的市场，保险这块“蛋糕”将越做越大。二是消费者的保险意识有很大提高。随着收入的增加，人们对保险的需求越来越强，而社会和经济的发展也都需要保险。
徐文虎认为，目前中国保险业的发展水平正常，但速度仍有潜力可挖。今年初，业界对全国保费收入的预计是5000亿元，较去年增长50%－60%。徐表示，从上世纪80年代到今年底，保费收入增长到5000亿元用了23年时间，而从5000亿元发展到10000亿元将会只需2－3年。他说，当保险公司管理的资产达到1万亿时，保险业在全国金融业的地位将大大提高。
徐文虎最后表示，中国保险业当前最重要的是要提升行业品牌。这个品牌不仅是某家保险公司自身的品牌，而是整个保险行业的品牌，要通过树立品牌来增强消费者对保险业的信心。他认为，认清当前保险业所处的阶段，不断解决发展中出现的各种问题是确保保险业健康发展的关键。下一步保险行业的竞争将集中在技术及服务上，面对不断开放的市场，国内保险公司具有后发优势，那就是：了解中国市场。
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