photocome “热钱”寒流突降：外管局“特急”清查银行外汇通道
8月12日，一纸盖有“特急”字样的通知下发到全国各外汇管理部和商业银行。9月6日，各外汇指定银行总行将完成全系统的自查报告并报送国家外汇局。而后，国家外汇局各分局将根据辖内银行的自查和抽样情况，于9月初开展现场检查。
见习记者 杜艳 上海报道
8月28日，苏州，一项“关于落实外汇指定银行收汇、结汇业务专项检查”的紧急会议正在此召开。
会议由国家外汇管理局苏州中心支局国际收支处姚副处长主持，与会的是该市外汇指定银行国际业务部的负责人。
会议的主要内容是：布置各家银行收汇、结汇业务的自查工作；并要求各外汇指定银行分支行完成自查后，于8月30日之前将自查报告送达所在地外汇局和上级行。
这不是一个地方性的抽查，而是全国范围大检查其中一幕。
8月12日，一纸盖有“特急”字样的通知———《国家外汇管理局关于对外汇指定银行收汇、结汇业务进行专项检查的通知》———下发到全国各外汇管理部和商业银行。
至此，一张全国清查的大网已经拉开。
业内人士评说，这是国家外汇局严查“热钱”流动的一个信号，不久后，相应的调整性政策将有望出台。
全国彻查
这次专项检查的主要内容是：今年1～6月银行自身及代客业务中收汇及结汇资金的整体情况；银行办理收汇、结汇业务中执行外汇管理政策法规的情况。
为了筹划这次检查，早在今年6月，国家外汇局就对下属各分局进行了专门的培训，并制订相应的指导意见。
记者从《上海市外汇指定银行收汇、结汇专项检查指导意见》（下称《意见》）中获悉，银行系统的检查分为三步：第一步要弄清有多少收汇和结汇，第二步剥离收汇和结汇的数据，第三步要对收汇和结汇进行逐笔检查。《意见》强调：要对数据的来源、去向及合规性进行严格审核。
自8月中下旬开始，各外汇指定银行分支行就进入自查阶段，并于8月30日以前向当地外汇局和上级行递交自查报告。报告将就基本情况、自查发现问题、异常情况反映、整改措施作出如实反映。9月6日，各外汇指定银行总行将完成全系统的自查报告并报送国家外汇局。而后，国家外汇局各分局将根据辖内银行的自查和抽样情况，于9月初开展现场检查。
“整个检查的完成估计要到今年11月。”某商业银行国际业务部负责人预计。
对于这场突发而至的检查狂澜，国家外汇局于8月26日在发布的新闻通稿中表示，外汇指定银行是中国外汇资金流动的主体，当前中国外汇形势总体良好，但也出现了一些新情况，通过对银行的检查有助于掌握外汇资金流动的第一手情况，掌握外汇形势的新特点。
同时，国家外汇局声明，检查的主要目的：一是全面了解银行办理收汇、结汇业务的合规性情况；二是及时掌握和准确分析当前外汇资金流入情况和国际收支变动趋势，打击非法跨境资金流动，进一步整顿和规范外汇市场秩序；三是调查现行外汇管理政策的执行效果，以便更好地改进和完善外汇管理政策，保护和便利合法的资金流动。
而对于此次大检查，各地的外汇局都保持了相当谨慎的态度，拒绝透露更为详细的信息。
“这种专项的大检查是根据全国外汇资金流向情况进行的。”民生银行某分行国际业务部负责人说。
热钱之下的金融风险
此次的外汇业务大检查并非首例，早在1999年，亦曾进行过一次全国性的专项检查。
据知情人士介绍，1999年的检查结果显示，部分银行因为审核不严，导致许多企业套用了“假进口，真付汇”的办法，使人民币外流；有的银行员工与企业相勾结，导致了企业外汇资金的外流。
当时的大检查使国家对资金流向有了明确的把握，并对后来外汇管理制度的完善起到积极作用。与上次不同，此次外汇业务大检查的背景为———中国人民银行正面临数百亿“热钱”涌入的困扰。
据不完全统计，投机人民币的热钱达200亿美元。2003年上半年，我国外贸顺差45亿美元，实际利用外资303亿美元，合计约350亿美元，而同期外汇储备增长了601亿美元。因而，有投资界人士称，外汇储备增量中有人民币热钱的投机因素。
一组来自人民银行上海分行的数据，对此亦有例证：今年以来，上海市中外资金融机构外汇贷款增长迅猛，结售汇保持较高的增长速度并持续呈现顺差。截止到6月末，外汇贷款余额（含外资）172.49亿美元，比年初新增2..37亿美元。1～6月，顺差达16.57亿美元。在结汇各项目中，资本项目结汇增长势头最高，尤以外资企业境外借款结汇为甚。1～6月，外资企业境外借款结汇4.54亿美元，比去年同期的1.21亿美元增长了275.10％。其中，仅外资企业向国外关联企业借款申报收入就达6.17亿美元，表明外资企业境外借款中的大部分用于结汇成人民币使用，结汇率达73.58％。
人民银行上海分行有关人士分析，境外借款结汇的增加不仅影响货币政策和资本项目外汇管理的有效性，还潜藏着一定的金融风险。从境外借款流向看，第一大行业为房地产业，约占外债结汇总额的35％。一旦因不确定性因素影响，使外资撤出，则会造成维持结售汇和国际收支平衡的压力。
“现在很多的国外留学生都通过国内的亲戚朋友，在上海买房。还有很多的台湾人也追到上海买房，古北新区那一带就有数量甚为可观的台湾人。”某股份制银行国际业务部负责人说。
这位负责人告诉记者，近来国内的某些人也产生了对人民币升值的预期，卖出美元而持有人民币存款。虽然数额还不算巨大，但已经可以看出这样一种趋势。截至今年7月末，境内金融机构（含外资）外汇各项存款余额为1500亿美元，比去年同期增长3.8％。
对于人民币升值的预期，在资本市场亦有所见证。
在过去六个月，H股上涨了50％以上。据传其中一个重要原因，就在于市场对人民币未来增值20％的预期。
中国银行国际金融研究所研究员谭雅玲认为，热钱有时对投入地区会有刺激投资的正面效应，但是热钱太多所带来的负面影响，如通货膨胀、汇率剧烈波动、投机风气高涨、储蓄率下降等，均无法在短期内获得解决。如果对进出于国家间的流动资金无适当的管制，热钱的移动会大幅影响外汇的供需，进而影响一国汇率的起伏。
政策待调
据统计，上世纪90年代，我国引进了大约5000亿美元的直接投资，但流出的资金却高达7000亿美元，其中2000亿美元是非法出逃，另有5000亿美元是合法流出（其中包括近3000亿的外汇储备和近2000亿的企业和居民外汇存款）。所以，国家采取了注重于控制资本流出而放松资本流入的外汇政策。
但现在，“面对的是一个截然相反的事实，对外资政策及出口政策我们有必要反思，并进行相应地调整”。浦东国际金融协会副秘书长杨鲁邦认为。
李宏图认为：“很显然，200亿美元在这么短的时间内进来并不被中国发现，说明在外汇制度和管理上存在某些漏洞。”
某股份制银行国际业务部负责人告诉记者，造成银行不规范操作的原因大致有三种：
首先，我国的外汇管理政策变化幅度较大，部分从业人员无法跟上政策的变化，导致了操作中的差错；其次，中国入世以后，国际业务的种类越来越多，尤其是非贸易项下的业务，有很多在实际操作中遇到的问题却无法鉴定其性质归属。例如，公海加油无报关单的费用支付、电视节目的转播费支付、某些跨国公司业务等；再者，面对一个并不完全规范的市场竞争环境，银行的合规操作可能造成部分客户的流失，并带来经营成本的升高。
|
