SLB携交行急叩中国智能卡百亿金库

　　实习生　李蕾　本报记者　余明　上海报道

　　“这次签约，说明了我们有能力满足客户对于智能卡服务的要求。”斯伦贝谢神码公司的负责中国韩国等地区的李平总经理表示。日前，斯伦贝谢（SLB）和交通银行签署了一项为交通

　　银行开发并部署最先进的智能卡支付解决方案的协议。

　　斯伦贝谢，这家总部在被称为“智能卡发源地”的法国，是全球最大的油田和咨询服务公司之一，也是全球500强企业。斯伦贝谢公司是较早进入中国的智能卡厂商，斯伦贝谢在中国进行了6年的探索，终于得到了这个进入中国银行卡市场的机会。

　　根据银联公布的数据，2002年末，中国银行卡发卡总量超过4.5亿张。

　　而一位业内人士透露说：“中低端的智能卡，每张在10到20元之间，具有运算功能的高端智能卡价格要高得多。”

　　如此看来，这个机会的市场价值已经超过了50亿元人民币。

　　“默默无闻”铺路的“先行者”

　　为了得到这个机会，斯伦贝谢已经苦苦等待了6年。

　　1997年，斯伦贝谢就开始进入中国。当时，中国市场上生产智能卡的厂商几乎是空白，这样就给斯伦贝谢带来了优先占领市场的机会。

　　然而意想不到的是，空白的市场，也给斯伦贝谢的业务拓展带来了相当大的阻力。“当时的中国智能卡市场很不成熟，没有任何标准的市场状况，完全采用国外的规范和技术在金融领域内做金融IC卡项目。”斯伦贝谢银行卡中国地区市场经理杨江远若有所思地回忆起当时的情景。

　　为了改变这种情况，迫使斯伦贝谢这个“早期的进入者”参与到了建立市场规范的过程中。杨江远说：“我们在1997年的时候，参与了中国人民银行制定的《中国金融IC卡应用规范》和《中国金融IC卡卡片规范》。”后来，斯伦贝谢又和央行一起建立了一套检测平台。

　　另外，斯伦贝谢还开发出一套针对规范的国内市场的产品。“这样一来，有了一致的市场规范，给我们在全国范围内推广符合市场规范的产品带来了便利。”

　　杨江远说。

　　但是，规范的出台并没有立竿见影地给金融领域中智能卡的运用带来广泛的收益。在金融系统领域中，运用IC卡的很少，基本上集中在和政府，以及银行和第三方合作的项目上。

　　“在央行的规范出台之后，金融系统在北京、上海和长沙做了一个试点，尝试发行了几千张智能IC卡，但这个在当时就准备极力推广的项目却因为银行自身的原因被‘搁浅’下来。”杨江远接着分析，对于银行来说，主要的原因是需要额外的资金投入：第一，首先要对后台系统进行改造；第二，对现有机具（如各类POS机）——智能卡读卡器——的改造成本比较高；第三，银行对智能IC卡真正的赢利点没有掌握。而此前，银行对于各种银行卡还处于推广阶段，并不了解智能卡的优势所在。

　　“EMV迁移”推动数亿市场

　　随着银行卡用户的大量增加，智能卡的优势迅速出现。而全球的银行都在将磁条卡升级成芯片智能卡，这就是国际上的“EMV迁移”。

　　“EMV迁移”已经是国际银行业的必然趋势。“EMV”是国际银行卡的标准，目前，该标准已经升级到EMV2000标准。

　　法国是最早在金融领域支付系统中使用智能卡的。目前，在欧洲，金融卡犯罪越来越猖獗，每年损失的大笔金额，1999年的时候，就已经接近100亿欧元；现在，欧洲的信用卡已经在逐步地换成CPU卡，到现在，已经大约有60％－70％的卡换成CPU卡；美国和日本的金融领域也是从磁条卡开始向智能卡转变的。而中国的智能卡运用也是从1994年、1995年开始的，但是中国银行卡系统，无论是网络还是硬件都还是按照磁条卡的要求来设计的。

　　随着中国信用卡发卡用卡的快速发展，信用卡犯罪也日渐增多，智能卡在保障银行卡安全方面有更强大的优势。而中国银联也在将智能卡标准进行升级，和国际接轨。“这样，制定了行业标准之后，智能卡厂商就比较好做了。”王权总经理掩藏不住心中的喜悦说道。

　　网上身份认证和卡信用消费的推行将使得智能IC卡在金融支付系统中的推广带来了潜在的商机。“智能IC卡主要是用在网上身份认证上，就是说，在确认了网上的身份之后，就可以提供相应的服务，包括账户查询、转帐，和将来有可能会实行网上实时支付。”杨江远解释说，“持卡人的个人信息，会存入芯片内。这样可以提高传输个人信息的准确度。”

　　在银行卡需要进行更换中，各路智能卡生产商将得到巨大的市场空间和利润。

　　“存储式的低端智能卡的毛利润率一般在20％－30％，带有芯片的，本身有运算能力的高端的智能卡，毛利润率一般在100％，甚至更高……”深圳明华澳汉科技股份有限公司上海分公司总经理王权先生透露说。

　　跨领域“全面撒网”

　　斯伦贝谢并不只为交通银行服务，杨江远说：“其实，在国内，我们已经和一些大的银行有合作，工行、农行和建设银行，都已经给他们做了一个智能卡的培训。”

　　面对全球银行业兴起的“EMV迁移”的契机，扩大智能卡的生产和销售实力，成为目前智能卡厂商积极应战的策略。“国内的银行最终要把业务从磁条卡转移到IC卡上，在这个趋势下，我们要抓住这个机遇。投资重点会在生产基地，我们在上海已经有我们的生产基地，主要是生产智能卡的；而在北京，有我们的智能卡的研发中心。”杨江远的话语中流露出对未来的希望。

　　除了在金融领域中，智能卡厂商还同时迈开了向医疗保障体系、社会福利服务体系、交通行业以及和银行卡相关领域拓展的步伐。进入医保、社保等领域的要求和进入金融领域的行业标准不同，实际上，在医保和社保领域，智能卡产品的技术要求并没有金融领域的高。

　　国内的智能卡厂商也在随着市场的发展而迅速崛起。但是，斯伦贝谢除了提供各种智能卡之外，更有其独特的整体智能卡运作系统。杨江远透露说：“我们有我们自己的产品认证；同时，在

　　生产线的管理上有一套完整的系统来支持。”

　　面对进入“门槛”的下降和在价格上限制，智能卡厂商在对上游供货商的选择上也发生了转移。“我们想在芯片厂商的选择上降低成本（主要采用国内芯片厂商）。”杨江远说，“同时，我们产品质量要比国内厂商

　　要好；在售后服务上，我们比国内厂商更有经验，比如说在一些有成型的项目管理的经验。”

　　向医疗保障体系、社会福利服务体系、交通等行业进入的低标准，使得斯伦贝谢将有更广阔的天地舒展“拳脚”。

　　另外一个更大的市场就是电子身份证。据了解，中国公安部已经在向各个智能卡生产厂商招标电子身份证项目。以全国需要换发10亿张电子身份证来计算的话，这个项目将是一个几百亿人民币规模的“大蛋糕”。

　　据了解，公安部此次招标的换发电子身份证制造商主要限定在国内厂商，而斯伦贝谢公司是参与共同竞争的6家企业中唯一一家国外厂商。但这一消息没有得到公安部的证实。

　　2002年全国IC卡市场情况（统计数据）（图表略，详见报）

　　金融发卡机构为：83家国家注册IC卡芯片设计单位：13家，国产芯片占IC卡芯片市场30％。