个人拥有结算账户后 个人支票也离我们不远了

　　专家预言，个人拥有结算账户后，商业银行将把更多精力用于拓展个人支票业务。

　　记者 赖小萍 实习生 游松枝

　　熟悉个人支票吗？许多人会说：在电视、电影里见过。持票人大手一挥，签上额度、姓名，然后“刷”地撕下来，即完成付款。所以，支票又被称为可流通的“大额钞票”。

　　银行界人士坦言，储蓄账户和结算账户的分离，使得个人支票、汇票、本票等支付工具将借助结算账户逐步推广。

　　个人支票以信用为基础

　　据了解，中国从1986年开始试行个人支票，广州、上海、深圳等7个城市为试点城市，主要是针对个体工商户。但由于需求原因，停顿了一段时间。2002年底，招商银行在广州、武汉等地重新推出个人支票，但由于总体效果不佳、使用量较少的原因，而使用不方便和信用体系尚未完全建立，是社会公认的个人支票无法得到普及的主要原因。

　　中南财经大学金融系主任宋清华说，个人支票是以信用为基础。支票首先是信用工具，其次才是支付工具。见票敢发货而不必等资金到账，就是支票信用特性的体现。而现在消费者持个人支票去商场购物，可能需要跑上两趟，因为商家出于避免假支票和空头支票的考虑，要等到与银行进行结算后才允许提货，这给出票人带来了极大不便。如果持票人有一次不良信用记录，银行就会取消其使用个人支票的资格，其开出的个人支票就会被拒收。现在新设立的个人结算账户和国外开立支票账户在本质上是一样的，央行极有可能以后单独设立个人支票账户。

　　管理难度不是很大

　　中央财经大学的郝演苏教授表示，个人拥有结算账户后，商业银行将把更多精力用于拓展个人支票业务。以前之所以会有那么多的假支票和空头支票主要是由于两种情况：没有钱和忘了转账。现在严格划分后，个人支票账户就可以作为个人金融网的结算账户，而储蓄账户就只是作为个人储蓄收入的来源。这样个人所做的转账交易都会在银行上有记录，个人支票的使用也将日趋透明和规范。

　　工商银行广州分行的部门负责人也很肯定的告诉记者，推出个人结算账户会促进个人支票业务的发展。因为以前个人支票账户是挂在储蓄账户下面的，只是起到了兑付转账的功能。但由于银行无法对其进行实时监控，导致个人支票在使用时对接收者存在一定的风险，也是导致个人支票业务发展缓慢的主要原因。现在根据央行的有关细则，个人支票是属于结算账户的，个人就可以实现通过支票在银行间进行转账，同时银行也可以对个人支票的使用情况进行连机实时监控。这样银行对个人信用管理成为可能。他表示，对于工行来说，个人支票账户管理，难度不是很大，只要把原有的系统稍加改造就可以了。