钱眼看人低（金钱物语）

　　杜忠明

　　美国是世界上最富有的国家，也是世界上债务负担最大的国家；非洲有很多贫穷落后的国家，他们有很多人衣不蔽体，食不裹腹，他们是世界上最需要钱的国家，但是就是没有人愿意借钱给他们

　　你见过中国古代的铜钱吧？它外圆内方，圆乃权变之征，方乃规矩之谓，既反映了中国人外圆内方的民族风格，也反映了金钱既讲原则、又善于变通的品质。你别看它锈迹斑斑，满面历史的沧桑，但是铜钱中间的那个方孔，却像一个有神的大眼睛，能够分辨出人的贫富。哪个人有钱，它就往哪里跑，哪个人没有钱，它就会躲得远远的。中国不是有句话吗，叫狗眼看人低，钱眼和狗眼也差不多，钱眼也是看人低。

　　信用“生钱”

　　美国是世界上最富有的国家，也是世界上债务负担最大的国家；非洲有很多贫穷落后的国家，他们有很多人衣不蔽体，食不裹腹，他们是世界上最需要钱的国家，但是就是没有人愿意借钱给他们。国家如此，个人更是如此，越有钱的人，越容易借到钱，越没有钱的人，越是借不到钱。

　　甚至，我们现在的政策竟然也是向富人倾斜的。比如你要贷款，银行规定要有不动产抵押，或者要用有价证券质押。可是有不动产、有价证券的人绝大部分都是富人。没有钱的人没有不动产，也没有有价证券，那他们要发展、要脱贫就很困难了。

　　其结果造成了多的越多，少的越少，导致全社会财富的两极分化不断加剧。

　　导致这种结果的原因是什么呢？原因是多方面的：我们的市场经济还不够发达，我们的社会环境、经济秩序还有不完善的地方。但是最根本的原因，我认为还是我们目前信用制度的不健全，是信用制度的滞后。

　　一个一文不名的美国人，凭借自己的信用，就可以在信用卡发放单位申请到上万美元的消费贷款；雅虎总裁杨致远仅仅凭借一个软件就能在美国的股票市场上募集到几亿美元的资本。这不是神话，而是现实。他们靠的是什么？就是信用。你有信用，银行的风险就小。银行也是一个经济实体，它也不是一个慈善机构，一笔贷款收不回来它也会倒闭。美国的银行也有呆账，也有贷款不还的无赖，但是美国完善的信用制度极大地制约了这种事情的发生，没有信用的美国人很难在美国生存，所以美国人不敢那样去冒险。我们呢？空头支票漫天飞，银行呆账越积越多，所以银行也有银行的难处，银行不给你贷款也再正常不过。

　　缩小财富差距

　　所以重要的还是制度的建立，要有强制的、可操作性的手段，极大地提高欺诈的机会成本，让没有信用的行为自己在制度面前却步。我们的市场经济已经有了飞跃性的发展，在很多方面已经和世界接轨了，但是我们现在的贷款制度却仍然停留在实物抵押贷款的原始水平，毫无长进，还没有发展到信用贷款的阶段，还远远地落后于时代发展的要求，落后于市场经济发展的需要。这就拽了市场经济发展的后腿。

　　贫富不可太均，也不可不均。财富太均社会就失去了前进的动力，财富不均就隐藏了太多潜在的不安定。我们目前异常紧迫的任务之一，就是缩小社会财富的差距，实现共同富裕。所以我们的财政政策要想方设法向弱者、向穷人倾斜。尽快地建立起信用贷款制度，建立起风险投资机制。使贫穷的人们，使弱势的群体有贷款的门路，有求财的方法。金钱的眼睛不再是紧紧地盯着有钱人的口袋，银行不再是富人的银行，而是一个扶持弱者支持强者的、公平的金钱蓄水器。富人也不都是天生的，大树也是由小苗一点一点长大的，多培养一些树苗，将来才会有更多的大树，我们的后人才会享有更多的荫凉。

　　信用是市场经济的基础，没有信用就无法维护社会的公平，没有起码的公平，社会就有不安定的因素。让我们每一个人都从自身做起，培育一个诚信、公平的经济环境，这样我们社会的每一个分子都会从中享受到更多的实惠。