账户分家重点监管“单位”钱包

　　9月1日开始,《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称央行5号令)将开始实施,人行5号令规定银行要把储蓄账户和结算账户分开,储蓄账户将取消结算功能,同时结算账户将被严格管理。

　　如果说“全国统一银行结算账户系统”是人行金融系统监控社会钱流的神经中枢,那银行就是肢体,而即将分离成储蓄和结算两个部分的账户就是一个个神经末梢。按照5号令的规 定,结算账户分为两类:单位银行结算账户和个人银行结算账户,单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。在防洗黑钱、逃债、诈骗等违法活动中,单位银行账户是监管的重点。

　　在5号令中,人行强调银行要加强对存款人开户资料真实性、完整性、合规性的审查,对此,人行表示,这是银行“了解你的客户”原则的具体体现。所谓“了解你的客户”,是指银行在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据有效的证明文件或其他可靠的身份识别资料,确定客户的真实身份,完整地记录存款人的开户和交易资料信息。记者龚炅