上海浦东发展银行股份有限公司2003年半年度报告摘要

　　1.1本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

　　本半年度报告摘要摘自半年度报告全文,报告全文同时刊载于上海证券交易所网站：(http?//www.sse.com.cn)。投资者欲了解详细内容,应当仔细阅读半年度报告全文。

　　本公司半年度财务报告已经安永大华会计师事务所有限责任公司和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　本公司董事长张广生、行长金运、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能,保证半年度报告中财务报告的真实、完整。

　　§2 上市公司基本情况

　　2.1 基本情况简介

　　2.2 主要财务数据和指标

　　2.2.1主要会计数据和财务指标

　　单位：千元

　　注1：本报告期与上年同比下降的主要原因是：公司于2002年8月实施了2001年度利润分配方案″每10股转增5股″和2003年1月实施了增发3亿股A股的增发方案,总股本由去年同期24.1亿股增加到报告期末的39.15亿股,扩大了62.45%。

　　注2、3：本报告期与上年同期下降的主要原因是2003年1月实施了增发3亿股A股的增发方案,募集了24.95亿元的资金,净资产总额同比增长45.9%。

　　2.2.2非经常性损益项目

　　单位：人民币千元

　　2.2.3国内外会计准则差异

　　单位：人民币千元

　　§3 银行业务数据

　　3.1截止报告期末公司前三年补充财务数据：

　　单位：人民币千元

　　注：有关指标计算公式如下：

　　1、存款总额包括短期存款、应解汇款及临时存款、长期存款、存入长期保证金、委托资金；

　　2、长期存款及同业拆入总额包括长期存款、存入长期保证金、同业拆入；

　　3、贷款总额包括短期贷款、贴现、中长期贷款、 非应计贷款、透支及垫款。

　　3.2报告期末境内外会计报表贷款呆帐准备金情况

　　单位：人民币千元

　　3.3报告期利润表附表

　　1 境内审计数：

　　单位：人民币千元

　　(2)境外审计数：

　　单位：人民币千元

　　3.4截止报告期末公司前三年补充财务指标：

　　注：1、资本充足率＝资本净额÷表内外加权风险资产总额；

　　2、不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款余额；

　　3、存贷款比例＝各项贷款余额÷各项存款余额；

　　4、短期资产流动性比例＝流动资产÷流动负债；

　　5、拆借资金比例,其中拆入资金比例＝拆入资金余额÷各项存款余额；拆出资金比例＝拆出资金余额÷各项存款余额；

　　6、利息回收率＝(本年利息收入-本年表内应收利息新增额)÷(本年利息收入＋本年表外应收利息新增额)。

　　3.5分支机构情况

　　3.6信贷资产″五级″分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。

　　单位?人民币千元

　　注：根据各类信贷资产的金额,扣除抵押品、有效担保金额后,公司按上述标准报告期末计提各类贷款呆帐准备金余额为57.01亿元。

　　3.7应收利息与其他应收款损失提取情况。

　　单位：人民币千元

　　3.8前十名客户贷款额占贷款总额的比例。

　　报告期末,本公司前十名客户贷款额占贷款总额为687400万元,占全部贷款总额的2.98%。

　　3.9贴息贷款情况

　　报告期末,本公司无贴息贷款。

　　3.10存款按月度计算的年均余额及年均存款利率

　　3.11重组贷款年末余额及其中的逾期贷款情况。

　　3.12 报告期末所持金额重大的政府债券等情况。

　　单位：人民币千元

　　3.13 逾期未偿付债务情况。报告期内本公司没有发生上述情况。

　　3.14 年末不良贷款情况及采取的相应措施。

　　按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款所占比例为3.16%,比2002年底下降了1.27个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：一是大力推进专业审贷机制,打破传统的按行政职级进行信贷授权的管理格局,充分强调信贷审查审批人员的技能和权威,充分承认其对于银行风险控制的专业价值；二是全面加强贷款检查工作,在全行范围内开展贷后检查,积极推进分支机构信贷检查机制的建设；三是加大不良资产保全和清收的力度,上半年,公司在不良资产清收压缩方面取得了比较好的进展,特别是在部分重大个案上有了一定的突破；四是建立和完善了准备金计提制度,提高公司的抗风险能力；同时,按照规范、稳健和有序的原则,以及财政部的有关规定,逐步核销已成呆帐的贷款。

　　3.15 可能造成重大影响的风险与相应对策。

　　经过10年的发展,我公司在风险管理和内部控制方面初步建立起了符合国际银行监管要求的框架体系。其中,在董事会成立风险管理与关联交易控制委员会,协调、制定全行风险管控的原则和目标。在行长室领导下成立风险管理委员会,审议和审定全行风险管理的重大事项。总行层面根据职责分工设定若干业务部室,具体负责全行信用风险、经营风险、市场风险、操作风险、法律风险和策略风险的管理控制。此外,还聘请了安永大华、安永会计师事务所进行年报和中报的审计,定期接受国家审计署、中国人民银行、中国银监会、中国证监会等外部监管部门的审计和检查,形成内部控制与外部审计相结合的严密的风险管控体系。我公司建立的风险管理机制主要包括：以审贷分离为基础的信贷审批机制、以信贷三查为核心的信贷管理机制、以三道防线为特色的内控机制、以稽核特派员为特色的稽核机制、以不良资产清收为标的的考核机制、以五级分类为基础的贷款准备金拨备机制。

　　§4 股本变动及股东情况

　　4.1 股份变动情况表

　　单位：千股

　　4.2 前十名股东持股情况

　　单位：千股

　　(1)上述前十名股东所持股份全为未上市流通的股份。

　　(2)代表国家持股的单位是上海国有资产经营有限公司。

　　(3)前十名股东中存在关联关系的为：上海上实集团有限公司为上海实业发展股份有限公司、上海上实国际贸易(集团)有限公司的控股股东。

　　(4)2003年1月,经国家财政部批准上海上实(集团)有限公司将其持有的4650万股非流通法人股转让给上海实业发展股份有限公司。

　　(5)2003年4月,经中国证监会批准公司原前十大股东上海外高桥保税区开发股份有限公司将其持有的2000万股非流通法人股转让给上海爱建信托股份有限公司。

　　4.3控股股东及实际控制人变更情况

　　适用 √不适用

　　§5 董事、监事和高级管理人员情况

　　2003年4月29日上午,公司2002年度股东大会通过王祖康、熊亦桦辞去董事职务,同时选举Stephen Long中文名：龙肇辉、徐建新、张建伟为公司第二届董事会董事,马金明、乔宪志、胡祖六、潘洪萱为公司独立董事。至此,公司第二届董事会19名董事已全部选举产生,其中独立董事共6名。

　　5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动

　　§6 管理层讨论与分析

　　6.1 主营业务分行业、产品情况表

　　截止6月30日,公司主要经营和管理情况如下：

　　--主要经营指标及完成情况：公司总资产规模达到3426.65 亿元,比年初增长633.65亿元,增长18.49%。本外币贷款余额2306.08 亿元,较年初净增 562.31 亿元,增长了32.25%,公司各项存款余额为2830.04亿元,较年初净增 390.91 亿元,增长 16.03%,主营业务收入共计53.91亿元,实现税前利润 9.23亿元,与同期相比净增1.74 亿元,增长23.23%；实现税后利润6.57亿,增加1.15亿元,实现了″时间过半、任务过半″的目标。股东权益 111.02亿元,每股收益0.168元,每股净资产2.836元,净资产收益率达到5.92 %。

　　--风险管理及化解情况：公司狠抓风险管理,通过提前预警、加强监控、调整存量资产等措施,使不良贷款比例五级分类有了明显下降,由年初的4.43%降至期末的3.16%,；通过″授权授信管理″、″风险预警″、″专业审贷″、″贷后检查″等机制的建设与推行,初步实现了对全行风险的全过程控制和管理。

　　--机构及资本运作情况：在人民银行及其当地分行的大力支持下,报告期内公司新开设了武汉、青岛分行；至此,公司已全国32个城市地开设了19家分行、2家直属支行,11家异地支行,机构网点增至293家,基本形成了″立足上海、面向全国″的机构格局。同时,公司将以香港代表处为窗口,进一步推进公司的国际化战略。

　　--金融科技建设情况：628项目(核心系统平台)已经在广州、杭州、温州、宁波、苏州、芜湖、南京七家分行上线,在系统架构上实现了全行核心业务系统的数据大集中和本外币一体化。项目覆盖面较广,包括了卡业务、储蓄业务、公司业务、信贷业务、票据业务、结算业务、外汇业务、外汇宝、开放式基金等诸多方面,从系统功能上看,营销考核、网上银行服务等功能的开发,大大增强了管理的效率,丰富了服务客户的手段。SAP系统建设方面,资财SAP关键系统之一的FI/CO系统已经顺利完成了全行部署,财务核算和物资管理的信息化平台实现了全行集中统一,为逐步完善并实现财务管理的信息化、智能化、网络化打下了坚实的基础。

　　--公司国内国际地位与影响：报告期内公司被由人民日报和上海证券交易所合办的《上市公司》杂志评为2002年度上市公司50强之一,排名第7位；按2002年底一级资本排名,公司被英国《银行家》杂志列入世界银行1000强,排名第308位具有一定的国际影响和地位。

　　6.2 主营业务分地区情况

　　6.3 对净利润产生重大影响的其他经营业务

　　6.4 参股公司经营情况(适用投资收益占净利润10%以上的情况)

　　适用 √不适用

　　6.5 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明

　　适用 √不适用

　　6.6 主营业务盈利能力(毛利率)与上年相比发生重大变化的原因说明

　　适用 √不适用

　　6.7 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析

　　适用 √不适用

　　6.8 募集资金使用情况

　　1999年9月23日,公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,扣除发行费用,实际募集资金39.55亿元；2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿股,每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元。所募集资金已按中国人民银行的批复认定,全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础。本公司严格根据募股资金使用计划的承诺要求,合理运用募股资金,取得了明显效益。

　　6.9 董事会下半年的经营计划修改计划

　　适用 √不适用

　　6.10 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

　　适用 √不适用

　　6.11 公司管理层对会计师事务所本报告期″非标意见″的说明

　　适用 √不适用

　　6.12 公司管理层对会计师事务所上年度″非标意见″涉及事项的变化及处理情况的说明

　　适用 √不适用

　　§7 重要事项

　　7.1 收购、出售资产及资产重组

　　7.1.1 收购或置入资产

　　适用 √不适用

　　7.1.2 出售或置出资产

　　适用 √不适用

　　7.1.3 自资产重组报告书或收购出售资产公告刊登后,该事项的进展情况及对报告期经营成果与财务状况的影响。

　　适用 √不适用

　　7.2 担保事项

　　适用 √不适用

　　7.3 关联债权债务往来

　　本公司不存在控制关系的关联方。

　　报告期内,本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。

　　本公司的关联方主要指持有公司5%股份的股东：上海国有资产经营有限公司、上海国际信托投资公司、上海久事公司。

　　不存在控制关系的关联方及交易情况见下表：

　　单位?人民币千元

　　7.4 重大诉讼仲裁事项

　　报告期内,本公司没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。截止报告期末,本公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有41笔,涉及金额为人民币37,509.13万元。本公司作为被告的重大诉讼仲裁案件有1笔,为上海现代建筑设计(集团)有限公司诉我公司上海地区总部南市支行存单纠纷一案,涉及金额为人民币5519.20万元。

　　7.5 其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明

　　7.5.1 引进花旗银行战略投资者的情况

　　公司引进花旗银行作为战略投资者的工作,在2002年12月30日获得了国务院和中国人民银行的正式批准后,公司即向上海市政府、上海市国资办、上海证券交易所、中国证券登记结算公司上海分公司等监管部门进行专题汇报,以尽快完成公司引进花旗银行作为国际战略投资者的工作。

　　目前花旗银行与公司已就人员培训、风险管理、技术支持等方面展开了交流与合作。同时,花旗银行已派资深业务管理人员帮助公司开发信用卡业务,力争尽快推出贷记卡等金融产品,使该贷记卡成为国内具有竞争力的信用卡产品。公司2002年度股东大会选举了花旗银行亚太区企业与投资银行行政总裁StephenLong(中文名龙肇辉)担任公司董事,并进入董事会下属风险管理与关联交易控制委员会。

　　鉴于公司股东上海国有资产经营有限公司、上海久事公司与花旗银行海外投资公司股权转让协议所涉及的部分审批机关的变更与职能调整以及非典等原因,签约各方约定的交易完成日自原定的2003年6月30日延长至2003年9月30日。

　　7.5.2 公司获准增发不超过3亿A股事项

　　根据中国证监会以证监发行字?2002?135号《关于核准上海浦东发展银行股份有限公司增发股票的通知》,同意我公司增发不超过3亿股A股。公司于2003年1月8日完成增发股份申购,每股价格为8.45元,2003年1月20日,增发股份在上海证券交易所上市交易。

　　7.5.3 本公司中期利润不分配、资本公积金不转增。

　　§ 8财务报告

　　8.1 审计意见

　　上海浦东发展银行股份有限公司

　　二○○三年八月二十七日

　　附表：

　　利润及利润分配表

　　单位：人民币元

　　法定代表人： 张广生 行长：金运 财务总监：黄建平 财务机构负责人：傅能上海证券报