透视民生银行“非凡理财”(图)

推出企业理财三大品种，委托投资可订收益协议　　透视民生银行“非凡理财”

　　正当各家商业银行力推个人理财，为个人客户组合投资出谋献策之际，民生银行则在全国卷起了一场声势浩大的为企业（包括金融机构在内）的“非凡理财万里行”营销行动。8月初至今20多天里，该行总行副行长洪崎、公司业务部和金融同业部等部门总经理频频到广州造势。除此，民生银行广州分行也相应成立了以行长为团长的“投资理财大使团”，实施总行规定的“每个大使团本月内走访1000家以上企业，推销民生投资理念，为企业量身订做投资理财方案”的计划，同时以独一无二的协议形式，开全国金融服务之先，向企业客户承诺其投资理财收益率。

　　金融同业客户已占45％

　　民生银行金融同业部总经理严骏伟说：“民生是第一家把外资银行引入中国资本市场的银行。我们不但为企业理财，也为金融同业理财。”他在自豪述说“非凡理财”的同时，略举了几个刚性数据。

　　民生银行于去年4月推出针对企业的“非凡理财”品牌，至今客户数已达420家，而金融同业户数占45％。其中6家为外资金融机构，其余均为中资金融机构。到目前为止，民生的投资理财年收益率合同协议最高达到2．3％。

　　协议收益也即合同收益。年收益率达到2．3％，与银行存款利率相比虽然高了一点，但明眼人都知道，凭借银行的信用，这个收益率成为高风险投资中最为“稳妥”的数字。严骏伟也解释说，在目前央行规定的投资政策范围内所取得的这个收益率应该是很不容易了，不然，金融同业不会把余钱交到民生银行来“生财”。

　　银行要承担收益垫付风险

　　目前，包括银行在内的许多金融机构都打出了为个人理财或为企业理财的旗号，但当客户提出收益率时，他们均难以举出具体的理财品种及其收益，更没有契约型之类的协议。最常见的是，金融机构为客户提供理财建议，设计一套诸如投资国债、股票、定活期存款比例以及购买哪一种银行保险的理财计划，但真正下单时仍然要客户自己拿主意。当然，收益高低也成了未知数，即使低于定期银行存款利息收入，金融机构也无需承担任何责任。

　　然而，像民生银行这样与客户签订协议的理财计划，银行却要承担风险。也就是说，如果投资收益未达到预期目标，银行要履约垫付。民生银行如何确保客户的投资收益呢？

　　严骏伟说，民生银行目前的企业理财三大品种均与海外投资机构合作开发。三大品种之一是智慧结构存款，即根据每家企业的资金存量情况和日常占比、员工结构，为企业制订一个保守型的存款套餐，使闲置资金得到充分利用，获取高于银行存款利息的利益收入。二是富林理财，即专为那些有外汇资金的企业制订理财套餐，一般的协议是年收益率2．2％。企业把外汇资金划入民生银行账户后，由民生银行根据国际外汇市场的汇率变化，在欧元、美元、日元等主要币种间轮换交易，赚取汇率价差。三是安心理财，这是一种保本保息的美元债券，年收益率为2．2％。经监管部门批准，目前该品种已卖出10亿美元。这些理财品种投放市场以来，至今还没有亏损记录，民生银行除付予客户的收益外，自身还有盈利。

　　助企业集团财务革新

　　这次民生营销的机构投资理财内容中，“企业财务革新计划”也是其投资理财计划的重要组成部分。该行公司业务总负责人直言不讳，“企业财务革新计划应该是我们为企业综合实施投资理财的撒手锏”。

　　据该负责人解释，“企业财务革新计划”分四大部分内容，即票据通、保理通、集团网、金融港。票据通——为企业做债务管理，专为企业应付账款而量身订做的金融品种，帮助企业解决“到哪里采购、用何种方式支付对企业最有效”的问题；保理通——专门为赊销设计的集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保与贸易融资于一体的综合金融服务产品；集团网——企业网上服务，让开户企业及其子公司、子公司与总公司之间的资金量每天都能够零在途集中到总部，保证资金充分运用，加强企业集团的财务控制力；金融港——民生牵头组织外资银行、股份制商业银行和城市商业银行等20多家银行建立超级金融港，中外金融机构实行优势互补，联手为企业提供可供选择的融资方案，使企业节省经营、融资成本。除此，民生银行将联合证券公司、信托公司、租赁公司等为企业提供一揽子的金融服务。

　　据悉，在民生银行的“企业投资理财”的营销力推下，中石化、中国联通、广州高速公路等大型企业已与之签订了“企业财务革新计划”理财协议。该项财务革新计划是否奏效，是否真正降低财务管理成本、提高经营效益，有待现实的验证。

　　本报记者　朱桂芳　实习生　李枝桂

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　　民生银行以体制新机制活在业内著称，但愿其“非凡理财”能为众多企业带来实实在在的收益。陈军　摄