放开结算账户 同时防范风险

　　个人结算账户的开立无疑有助于个人支票、信用卡等信用工具的推广。但如果各家银行不能做到信息互通，则意味着更大的风险。中国人民大学金融研究所副所长赵锡军表示，与之配套风险防范体系应当尽快完善。

　　储蓄账户与结算账户的划分是居民贷款、投资等金融业务发展的必然结果。在发达国家，个人账户可以分很多种，如在加拿大，个人一般有三种账户：结算账户：开办支票、信 用卡、缴费等业务，没有利息，或利息很低；储蓄账户：一般进行定期存款等非结算业务，利率比较高；投资账户：银行帮助客户进行投资，无利息收入，而是按投资回报进行分红。

　　在我国，目前储蓄账户下，银行不对个人提供支票、转账结算业务，个人的资金往来十分麻烦。转账结算必须通过存取款手续，如果通过电汇转账，人们只有凭着汇票提取现金，再把现金存入账户。个人结算账户的开立则可以使个人更加方便地进行资金收付。

　　但值得注意的是，如果允许一个人在不同的银行拥有多个结算账户，那么结算资金的收付很可能被用来“洗钱”。此外，银行也很难真正了解客户的信用状况，防范恶意透支。

　　因为结算工具的意义就是一种临时融资，以个人支票为例，结算时间一般为10天，比现金晚得多。在当前银行信息互不沟通的情况下，一个人有可能在10天内，通过自己在不同银行的结算账户开出多张空头支票，这就出现了诈骗。

　　因此，应当建立统一联网的结算账户的信息系统，各银行间应进行信息互通。而将来，个人应当只有一个结算账户。

　　目前，监管部门已经开始在个人结算账户方面为“公款私存”和“洗黑钱”等违法行为设置“门槛”。据了解，今后通过单位结算账户向个人结算账户转账5万元人民币以上者，都必须持付款证明。

　　晨报记者 袁满