开立结算账户无须另起炉灶

　　9月1日起，市民可任选已开立的储蓄账户转为结算账户

　　开立结算账户无须另起炉灶

　　结算账户具备所有账户功能，如无特殊需要，个人可不开立储蓄账户

　　图：9月1日后，市民可以很轻松地开立结算账户。深圳商报记者王兰君摄

　　【本报讯】（深圳商报记者李莉李钦）9月1日个人银行账户到底如何分离？对此，近日全国各媒体众说纷纭，令读者莫衷一是。为了彻底搞清楚这个问题，记者昨天分别采访了人民银行和各商业银行，了解到了具体的操作方法。

　　大部分客户不必再开新账户

　　随着《人民币银行结算账户管理办法》在9月1日实施，我国的普通居民也可像机关、企事业单位一样，开立人民币个人结算账户了。那么，是否必须新开个人银行结算账户？

　　中国人民银行深圳市中心支行副行长崔瑜说：大部分客户无需新开个人银行结算账户，只要在已开立的储蓄账户中有选择性地向银行申请确认为个人银行结算账户即可。由于对客户原有结算功能没有多大影响，所以客户无需在9月1日办理个人结算账户的转换确认，客户完全可以在将来到银行办理业务时，一并进行确认手续。就如当年实行储蓄实名制一样，客户什么时候到银行办业务，带上身份证顺便办理手续即可，没有时间的限制。此外《办法》没有对个人结算账户数量进行限制，个人可以拥有1个以上的结算账户。一般来说，深圳客户在哪家银行开有“一本通”等缴费账户，就在哪家银行认定结算账户。

　　据悉，为了舒缓账户分离给市民带来的不便和疑问，今年9月1日到2004年的第一季度为变更账户的过渡期。

　　在此期间，储蓄账户仍然具有与结算账户相同的转账功能。对于在这个时期新开账户的市民，银行工作人员将予以提示，让市民自由选择储蓄账户和结算账户。在此之后，储蓄账户将正式告别转账，只具有存取现金的功能，但这并不影响到时仍忘记分离账户的市民，银行已经出台相关措施加以解决。

　　结算账户包容一切账户功能

　　据介绍，客户的账户被认定为结算账户后，这个账户除可以办理较普遍使用的现金存取、汇兑、代发工资、转账结算、代缴水电费等基本业务外，还增加了签发支票、汇票和本票、跨行转账等功能。许多以前开展效果不佳的个人支付结算工具如个人支票将因此受益。

　　因为个人银行结算账户同时具备存取现金的功能，如没有特殊的需要，个人客户可以不开立储蓄账户。如有需要，9月1日后，客户也可以到银行开立个人银行储蓄账户。

　　针对两种个人账户的不同特点，理财专家建议，个人储蓄账户可作为日常基础理财工具，办理存定期、储蓄积累支付等简单存取款业务；而功能齐全的个人结算账户作为高级理财工具。

　　银行人士预计，由于个人结算账户既能转账又能存取现金，功能全面，实行账户分离初期，开立储蓄账户的市民将会很少。不过，正因为储蓄账户不能转账的特点，也可以在一定程度上防止转账盗取资金，有需要的市民也会愿意选择储蓄账户。

　　还有市民关心自己同一名下的储蓄账户和结算账户能否可以互相转账？对此，银行人士的答案是肯定的，在这种情况下，两类账户之间是可以互相转账的。这样可以免除把现金先从储蓄账户取出，再存到结算账户这一不必要的过程。此外，市民在结算账户中的存款同样会计付利息。

　　变更账户各家银行做法不同

　　由于9月1日即将临近，深圳各家银行也加紧了变更账户的准备。银行人士强调，不论是采用哪种变更方式，都不会对市民的日常带来任何影响。

　　目前，商业银行的账户分离主要以两种方式来进行：其一是银行把目前现有的储蓄账户自动转为个人结算账户。其二是个人在自己觉得方便的时候，向银行提出变更要求，有关手续则十分简便。

　　据了解，建设银行、民生银行等银行将采用前一种方式。建行深圳市分行会计结算部有关人士表示，储蓄账户转为个人结算账户后，银行存折上将注明个人结算账户的字样。如果市民到时特别需要开立储蓄账户时，则在银行填一张申请书即可。

　　而工商银行、中国银行等银行则采用了后一种方式。中行深圳市分行人士介绍，如果市民忘记在过渡期内分离账户，只要来银行办理有关业务，银行电脑系统将自动提示，工作人员会询问市民要办理储蓄账户还是结算账户，以供选择。

　　作者:深圳商报记者李莉李钦