深圳一本通不会失效

　　9月1日起储蓄账户只能存钱取钱？央行有关负责人：这种说法不够准确！

　　深圳一本通不会失效

　　【本报讯】（深圳商报记者李莉）昨天从北京传来一条消息说：从9月1日起，银行将取消个人储蓄账户的代付水电费、还贷等功能，并开设供个人投资、转账的结算账户。许多 读者对此甚为关注，担心目前的缴费存折、尤其是“一本通”作废了。记者昨晚打电话向人民银行会计司负责人求证，该负责人认为，此消息对中国人民银行制定并于9月1日起实施的《人民币银行结算账户管理办法》理解不够准确，管理办法可让我国存款人申请开立个人银行结算账户，但不是立即取消所有的缴费账户功能，深圳一直实施的一本通照样可通行。

　　账户分离不要求一步到位

　　中国人民银行2003年4月25日颁布的5号令即《人民币银行结算账户管理办法》规定，自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。

　　昨天央行会计司负责人说，9月1日实施的五号令并没有要求个人储蓄账户和结算账户分离一步到位。目前有关的实施细则还没有出台，商业银行的准备尚未充分，不能说现在就取消个人储蓄账户的代付水电费、还贷等功能。

　　账户分离是大方向

　　央行有关负责人此前在接受记者采访时说，单设个人银行结算账户是适应个人投资、消费等产生的各种转账结算需要，进一步扩大了转账结算范围。近年来，经济发展、人民生活水平提高、消费方式多样化，个人金融业务迅速发展，个人转账支付需求不断增长，越来越多的个人需要通过银行办理结算。比如支付水、电、电话、燃气等费用，归还住房信贷款项、证券投资、购物消费等，单纯的个人储蓄账户的功能显然不能满足这些需求。

　　他说，单设个人银行结算账户，并将个体工商户的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理，可以将个体工商户的生产经营性资金和消费资金分别核算，有利于其规范资金管理，促进个体经济发展。通过划分单位银行结算账户和个人银行结算账户，对从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项进行控制管理，可以在一定程度上防止公款私存、套取现金等行为。

　　这位负责人还表示，个人因办理人民币现金存取开立的储蓄账户数量庞大，而因转账结算需要开立的个人银行结算账户数量相对较少，客户群体相对集中。《人民币银行结算账户管理办法》单设个人银行结算账户，将其同储蓄账户相分离，区别管理，降低了银行的管理成本，符合现代银行的成本效益原则。

　　股民炒股账户又多一选择

　　根据央行5号令，从9月1日起，个人证券交易结算资金专用账户将不得提取现金，债券、期货、信托等投资的本金和收益；证券交易结算资金和期货交易保证金都可以通过个人银行结算账户办理个人转账收付和现金存取。股民选择什么账户炒股的确是一个问题。

　　不少股民选择了银行的“银证通”和“银证转账”业务。有银行反映，近期到各银行办理这两项业务的股民大幅增加。据介绍，“银证通”是投资者以银行活期储蓄账户作为证券交易的资金账户，通过银行或者证券公司电话进行证券买卖，证券投资资金全部存放在银行，实现抛股票和转资金两者合一。“银证转账”则是投资者通过证券公司的电话实现活期储蓄账户与证券公司资金账户间的双向转账。9月1日后，股民如开立了“个人银行结算账户”也可以通过结算账户转账炒股。

　　储蓄账户可转为结算账户

　　开立账户需要什么样的条件？据了解，存款人只要携带身份证或其他相关证件，既可在已开立的众多储蓄账户中，自主选择确认“个人银行结算账户”，也可以单独申请开立“个人银行结算账户”。但具体的操作还要等细则出台。

　　结算账户和储蓄账户

　　人民币银行结算账户：银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户，按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户，纳入单位银行结算账户管理。个人因投资、消费使用各种支付工具，在银行或邮政储蓄机构开立的银行结算账户，纳入个人银行结算账户管理。

　　个人储蓄账户：仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

　　国外流行账户“分家”美国人一人仨账户

　　据专家介绍，对银行账户实行区分管理方式在国外占“主流地位”。以美国为例，居民在一家银行一般拥有三个账户：支票账户、理财账户和信用卡账户。其中理财账户类似于国内的储蓄账户，主要是居民进行活定期储蓄；支票、信用卡账户则是用于个人与银行发生借贷关系，银行则据其借还情况，判断客户是否有信用。

　　作者:深圳商报记者李莉