脱离“月光族”的10大急救法

　　不知什么时候开始，我们身边就活跃着这样一群人：一到了月底就把上个月的薪水花光光，花钱如流水，这种消费群体被戏称为“月光族”。

　　许多月光族都知道要存钱，可是要降低高享受的生活等级，真是知易行难的一件大工程。

　　如果你是中毒已深的“月光族”，一般的省钱秘诀已经救不了你了，一定要试试以下急救方法：

　　1、拟定生活目标

　　根据生涯规划的进程，了解自己的生活需求，拟定短、中、长期的财务目标，再据此制定理财计划。当然，首先要了解自己的开销，建立收支纪录，并编列必要预算，拟定合适的财务目标，提高理财动力。

　　规划理财计划时，必须要考虑实际的财务能力，并定期检讨、弹性适宜地调整，才能让理财计划不致成为生活负担。

　　2、从记账开始，找出财务漏洞

　　除非你想永远当个到月底就穷光光的“月光族”，否则你必须控制消费，因为只有这样你才能从习惯存钱到有钱投资，进而不断累积资产。当然，光攒钱是不够的，你还得学会记账。

　　3、完全致富公式：先积累再消费

　　许多年轻朋友都认为只要每个月的收入减支出之后仍有结余，那就是有储蓄、有财可理了。这种错误的观念一定要彻底扭转，别因为克制不了消费欲望，或对支出数字“麻木”，到了收入用罄、信用卡刷爆了，再懊悔不已。养成固定储蓄的习惯是累积财富的基本原则。

　　4、强迫储蓄

　　如果没有储蓄的习惯，就只能靠强迫储蓄。“月光族”最好选择每月往一个专设的户头里存钱，如通过银行“零存整取”、“整存整取”或者定期定额购买基金来强迫储蓄。

　　5、“需要”与“想要”分开

　　记账要省钱，记账最清楚。容易冲动消费的“月光族”在掏钱前，一定要先想想所要买的东西是“需要”还是“想要”，然后尽量压缩“想要”的支出，只买“需要”的东西。

　　除了以“想要”和“需要”区别记账，最好还要完整地记一年的账。因为一年是最完整的周期，未来就可依过去一年的账目控制预算，花费较多和较少的月份还可以相互补调。

　　6、避免群体消费

　　群体消费跟个人消费是绝对不一样的。“月光族”们应该尽量避免跟朋友一起逛街。如果一个人要买一件白衬衫，回来可能只是一件白衬衫，而跟朋友出去，可能又多买一条裤子，还可能去吃饭、喝咖啡、唱KTV、看电影。所以要shopping，自己去就好。

　　7、少用信用卡

　　如果经常为冲动性购买所苦，那么“月光族”应该少用信用卡，而只带预算内的现金出门，再怎么冲动，也较不容易超出预算。

　　8、找到发泄的替代品

　　工作压力一大，就喜欢逛街血拼，花钱买轻松的感觉，也是“月光族”“失血”过多的主因。很多上班族某个case结束时，一定要发泄一下，但应该尝试找出花费不多的替代品。如犒赏自己一部好电影，或者买一本好书，都能达到消费行为的发泄效果，只是，慢慢改变自己的习惯需要时间和决心。

　　9、投资型的享受

　　同样是花钱，与其花在消耗型的享受不如花在投资型的享受。像汽车和家电都是短期的享受，对长远的生活没有太大的帮助，价值也会随着时间折损。

　　上英文课就属于投资型的享受，价值不但不会折损，还能帮助自己换更好的工作、收入更高。所以在设定消费目标的时候，就要检视是否有投资性质。

　　10、开源节流

　　开源节流的意义不外乎就是增加收入来源、减少支出项目，而年轻朋友在理财之初，首要的财务目标应是储蓄3至6个月的生活必须准备金，因为刚开始就业的前几年，年轻朋友可能不见得能很顺利的找到适合自己长远发展的工作，有转换工作的可能性，为使转换工作过程中生活不至遭遇过大冲击，或是应付意外的支出，生活准备金是相当重要的。

　　(李志军)

　　(风翔/编制)